Prospektive Rückversicherung
Was ist eine prospektive Rückversicherung?
Prospektive Rückversicherung ist ein Rückversicherungsvertrag, in dem für zukünftige Schäden aus versicherbaren Ereignissen versichert wird. Die prospektive Rückversicherung unterscheidet sich von der rückwirkenden Rückversicherung, die Schäden aus versicherbaren Ereignissen abdeckt, die möglicherweise in der Vergangenheit eingetreten sind.
Die zentralen Thesen
- Die prospektive Rückversicherung ist eine Art von Rückversicherungsvertrag, der potenzielle zukünftige Schäden abdeckt, im Gegensatz zur rückwirkenden Rückversicherung, die frühere Schäden abdeckt.
- Bei der prospektiven Rückversicherung werden einem Zedenten künftig versicherte Schäden zurückgezahlt; Bei rückwirkender Rückversicherung wird das Zedentenunternehmen für bereits eingetretene versicherte Ereignisse bezahlt.
- Während die beiden Rückversicherungsarten oft getrennt bilanziert werden, beinhalten einige Rückversicherungsverträge sowohl eine prospektive als auch eine rückwirkende Deckung, da die Versicherer sowohl vergangene als auch zukünftige Risiken berücksichtigen müssen.
Prospektive Rückversicherung verstehen
Einige Rückversicherungsverträge enthalten sowohl eine prospektive als auch eine rückwirkende Deckung, da Versicherungsunternehmen zwei verschiedene Arten von Risiken berücksichtigen müssen. Die erste Risikoart betrifft zukünftige Ereignisse. Der Versicherer muss die Wahrscheinlichkeit berücksichtigen, dass ein zukünftiges Ereignis, das durch eine Police abgedeckt ist, zu einer Schadenmeldung führt. Zum Beispiel die Möglichkeit, dass ein Feuer zu einem Schaden bei einer Feuerversicherung führt.
Die zweite Art von Risiko ist die Haftung im Zusammenhang mit versicherbaren Ereignissen, die in der Vergangenheit eingetreten sind, und dass in Zukunft eine Klage gegen das Unternehmen eingereicht wird. Solange ein Versicherungsvertrag aktiv ist, wird er bis zur vollständigen Auszahlung der Prämie in Anspruch genommen.
So funktioniert die prospektive Rückversicherung
Ein prospektiver Rückversicherungsvertrag ist ein Vertrag, bei dem sich der Rückversicherer verpflichtet, dem Zedenten Verluste zu erstatten, die sich aus zukünftigen Ereignissen ergeben können. Betrachten Sie beispielsweise eine Lebensversicherung als eine Versicherungspolice, die den Versicherten auszahlt, wenn der Versicherte stirbt. Der Versicherungsfall wird ausgelöst, wenn der Versicherte stirbt, was erst in der Zukunft eintreten kann.
Ein weiteres Beispiel ist die Krankenversicherung, bei der der Versicherte in Zukunft erkranken kann. Prospektive Rückversicherungsvereinbarungen decken Verluste eines Zedenten ab, die am oder nach dem Inkrafttreten des Rückversicherungsvertrags eintreten.
Besondere Überlegungen
Die Einschätzung des voraussichtlichen Risikos und der Risikofinanzierung ist seit Beginn des Berufsstandes ein grundlegender Bestandteil der aktuariellen Praxis im Versicherungsgeschäft. Die Schätzung zukünftiger Kosten auf der Grundlage einer soliden versicherungsmathematischen Praxis ist für die Integrität des Versicherungs- und Risikofinanzierungssystems unerlässlich und ein Schlüssel zur Erfüllung des im Versicherungsvertrag enthaltenen Versprechens.
Die Untersuchung von Emerging Risks ist auch ein wichtiger Bestandteil der prospektiven Rückversicherungsmodellierung. Durch die Untersuchung neu entstehender Risiken können Rückversicherer Versicherungskunden besser zu Ausschlüssen, Policenformulierungen, Schadenbearbeitung und Gesamtmanagement dieser Risiken beraten.
Größere Rückversicherungsgruppen sind sehr aktiv bei der Entwicklung von White Papers und Analysen zu neu auftretenden Risiken für ihre Kunden und die Branche insgesamt. Viele Rückversicherungsunternehmen lassen Kundenseminare von Experten besuchen, um dem Schadenpersonal der Kunden aktuelles Branchenwissen zu vermitteln.
Rückwirkende vs. prospektive Rückversicherung
Im Gegensatz dazu leistet die rückwirkende Rückversicherung Zahlungen an die Zedenten für bereits eingetretene Versicherungsfälle. Beispielsweise zahlt eine langfristige Invaliditätspolice dem Versicherungsnehmer für Verletzungen, die in der Vergangenheit erlitten wurden. Eine Rückversicherungspolice, die diese Art von Gefahr abdeckt, zahlt dem Zedenten somit eine bereits eingetretene Gefahr.