Potenzielle Rückversicherung
Was ist eine prospektive Rückversicherung?
Die prospektive Rückversicherung ist ein Rückversicherungsvertrag, in dem zukünftige Verluste aus versicherbaren Ereignissen gedeckt sind. Die potenzielle Rückversicherung unterscheidet sich von der rückwirkenden Rückversicherung, die Verluste aus versicherbaren Ereignissen abdeckt, die möglicherweise in der Vergangenheit eingetreten sind.
Die zentralen Thesen
- Die prospektive Rückversicherung ist eine Art Rückversicherungsvertrag, der potenzielle zukünftige Verluste abdeckt, im Gegensatz zur rückwirkenden Rückversicherung, die zuvor eingetretene Verluste abdeckt.
- Bei einer voraussichtlichen Rückversicherung wird ein Zedentenunternehmen für versicherte Schäden zurückgezahlt, die in Zukunft auftreten könnten. Bei rückwirkender Rückversicherung wird das Zedentenunternehmen für bereits eingetretene versicherte Ereignisse bezahlt.
- Während die beiden Arten der Rückversicherung häufig getrennt bilanziert werden, umfassen einige Rückversicherungsverträge sowohl eine prospektive als auch eine rückwirkende Deckung, da die Versicherer sowohl vergangene als auch zukünftige Risiken berücksichtigen müssen.
Potenzielle Rückversicherung verstehen
Einige Rückversicherungsverträge enthalten sowohl eine prospektive als auch eine rückwirkende Deckung, da Versicherungsunternehmen zwei unterschiedliche Arten von Risiken berücksichtigen müssen. Die erste Art von Risiko betrifft zukünftige Ereignisse. Der Versicherer muss die Wahrscheinlichkeit berücksichtigen, dass ein zukünftiges Ereignis, das unter eine Police fällt, dazu führt, dass ein Schaden gemeldet wird. Zum Beispiel die Möglichkeit, dass ein Brand zu einem Verlust einer Feuerversicherung führt.
Die zweite Art von Risiko ist die Haftung im Zusammenhang mit versicherbaren Ereignissen, die in der Vergangenheit eingetreten sind, und dass in Zukunft eine Klage gegen das Unternehmen eingereicht wird. Solange eine Versicherungspolice aktiv ist, können Ansprüche geltend gemacht werden, bis die Prämie vollständig verdient wurde.
Wie die prospektive Rückversicherung funktioniert
Ein prospektiver Rückversicherungsvertrag ist ein Vertrag, bei dem der Rückversicherer sich bereit erklärt, dem Zedenten Verluste zu erstatten, die aus zukünftigen Ereignissen resultieren können. Angenommen, eine Lebensversicherung ist eine Versicherungspolice, die den Versicherten auszahlt, wenn der Versicherte stirbt. Das Versicherungsereignis wird ausgelöst, wenn der Versicherte stirbt, was nur in Zukunft passieren kann.
Ein weiteres Beispiel ist die Krankenversicherung, bei der der Versicherte in Zukunft krank werden kann. Potenzielle Rückversicherungsvereinbarungen decken die Verluste eines Zedenten ab, die am oder nach dem Inkrafttreten des Rückversicherungsvertrags auftreten.
Besondere Überlegungen
Die Einschätzung des potenziellen Risikos und der Risikofinanzierung ist seit Beginn des Berufs ein wesentlicher Bestandteil der versicherungsmathematischen Praxis im Versicherungsgeschäft. Die Schätzung künftiger Kosten auf der Grundlage einer soliden versicherungsmathematischen Praxis ist für die Integrität des Versicherungs- und Risikofinanzierungssystems von wesentlicher Bedeutung und ein Schlüssel zur Erfüllung des im Versicherungsvertrag enthaltenen Versprechens.
Die Untersuchung neu auftretender Risiken ist auch ein wesentlicher Bestandteil der prospektiven Rückversicherungsmodellierung. Durch die Untersuchung neu auftretender Risiken können Rückversicherer Kunden von Versicherungsunternehmen besser über Ausschlüsse, den Wortlaut von Verträgen, die Bearbeitung von Schadensfällen und das Gesamtmanagement dieser Risiken beraten.
Größere Rückversicherungsgruppen sind sehr aktiv bei der Entwicklung von White Papers und Analysen zu neu auftretenden Risiken für ihre Kunden und die Branche insgesamt. In vielen Rückversicherungsunternehmen werden Experten an Kundenseminaren teilnehmen, um das Schadenpersonal der Kunden mit den neuesten Branchenkenntnissen zu versorgen.
Rückwirkende vs. prospektive Rückversicherung
Im Gegensatz dazu leistet die rückwirkende Rückversicherung dem Zedenten eine Zahlung für bereits eingetretene versicherte Ereignisse. Zum Beispiel wird der Versicherungsnehmer durch eine langfristige Invaliditätsversicherung für Verletzungen bezahlt, die in der Vergangenheit erlitten wurden. Eine Rückversicherungspolice, die diese Art von Gefahr abdeckt, zahlt dem Zedenten somit eine bereits eingetretene Gefahr.