12 Juni 2021 22:50

Privatkredite vs. Kreditkarten: Was ist der Unterschied?

Privatkredite vs. Kreditkarten: Ein Überblick

Privatkredite und Kreditkarten bieten beide die Möglichkeit, Geld zu leihen, und verfügen über viele der gleichen Standardkreditbestimmungen. Sowohl in Kredit- als auch in Kreditkartenverträgen finden Sie in der Regel Mittel, die von einem Kreditgeber zu einem bestimmten Zinssatz angeboten werden, monatliche Zahlungen, die Kapital und Zinsen enthalten, verspätete Gebühren, Zeichnungsanforderungen, Betragslimits und mehr. Ein falscher Umgang mit beiden Arten von Krediten kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Probleme mit Krediten, Zugang zu gutem Wohnraum und der Suche nach Arbeitsplätzen verursachen

Neben den ähnlichen Merkmalen, die Privatkredite und Kreditkarten gemeinsam haben, gibt es auch wesentliche Unterschiede, wie z. B. die Rückzahlungsbedingungen. Lassen Sie uns die Definitionen und Unterschiede zwischen den beiden untersuchen, zusammen mit einigen Vor- und Nachteilen von jedem.

Die zentralen Thesen

  • Privatkredite bieten geliehene Mittel in einer anfänglichen Pauschale mit relativ niedrigeren Zinssätzen an. Sie müssen über einen begrenzten Zeitraum zurückgezahlt werden.
  • Kreditkarten sind eine Art von revolvierendem Kredit, mit dem ein Kreditnehmer Zugang zu Geldern erhält, solange das Konto in gutem Zustand bleibt.
  • Das Kredit-Scoring ist ein Schlüsselfaktor, der die Genehmigungen und Bedingungen sowohl für Privatkredite als auch für Kreditkarten beeinflusst.
  • Persönliche Kredit- und Kreditkartenverträge können mit einer Vielzahl von Bestimmungen und Bedingungen strukturiert werden.

Grundlegendes zu Kredit-Scores

Bevor Sie sich mit dem Vergleich der Unterschiede zwischen Privatkrediten und Kreditkarten befassen, ist es wichtig, eine der großen Ähnlichkeiten zu verstehen. Die USA und die meisten Länder haben ein Kreditbewertungssystem integriert, das die Grundlage für Kreditgenehmigungen bildet. Diedrei großen US-amerikanischen Kreditbüros – Equifax, Transunion und Experian – sind führend bei der Festlegung von Kreditbewertungsstandards und bei der Zusammenarbeit mit Kreditinstituten, um Kreditgenehmigungen zu ermöglichen.

Die Kredit-Scores basieren auf der Bonitätshistorie einer Person in der Vergangenheit, einschließlich Kreditausfällen, Anfragen, Konten und ausstehenden Guthaben. Jeder Person wird basierend auf dieser Historie eine Kreditbewertung zugewiesen, die ihre Chancen auf Kreditgenehmigung stark beeinflusst. Umfassend können alle von einem Kreditgeber berücksichtigten Faktoren auch den Zinssatz beeinflussen, den ein Kreditnehmer zahlt, und die Höhe des Kapitals, für das er genehmigt wurde.

Sowohl Privatkredite als auch Kreditkarten können ungesichert und besichert sein, was sich auch auf die Kreditbedingungen auswirkt.


Sowohl die Zahlung Ihres Kreditkartenguthaben als auch die rechtzeitige Rückzahlung persönlicher Kredite können dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Persönliche Darlehen

Kreditgeber bieten eine Vielzahl von Optionen innerhalb der Kategorie Privatkredite an, die sich auf die Kreditbedingungen auswirken können. Im Allgemeinen ist der Hauptunterschied zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte das langfristige Guthaben. Privatkredite bieten keinen dauerhaften Zugang zu Geldern wie eine Kreditkarte. Ein Kreditnehmer erhält eine Pauschale im Voraus und hat einen begrenzten Zeitrahmen, um diese durch geplante Zahlungen vollständig zurückzuzahlen und den Kredit zurückzuziehen. Diese Vereinbarung ist in der Regel mit geringeren Zinsen für Kreditnehmer mit einer guten bis hohen Kreditwürdigkeit verbunden.

Ein persönliches Darlehen kann aus vielen Gründen verwendet werden. Ein ungesichertes Darlehen kann Mittel zur Finanzierung großer Einkäufe, zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden, zur Sicherheiten besichert.

Wohnungsbaudarlehen, Autokredite und andere Arten von gesicherten Darlehen können auch als Privatdarlehen betrachtet werden. Diese Darlehen folgen den Standardverfahren für die Kreditgenehmigung, sind jedoch möglicherweise leichter zu erhalten, da sie durch ein Pfandrecht an Vermögenswerten abgesichert sind.

Bei einem Wohnungsbaudarlehen oder einem Autokredit hat der Kreditgeber beispielsweise das Recht, Ihr Haus oder Auto nach einer bestimmten Anzahl von Zahlungsrückständen in Besitz zu nehmen. Gesicherte Kredite haben normalerweise etwas bessere Konditionen, da der Kreditgeber Eigentumsrechte hat, die sein Ausfallrisiko verringern. Hier sind einige Vor- und Nachteile eines Privatkredits.

Vorteile

  • Im Allgemeinen am besten für große Einkäufe wie Häuser oder Autos
  • Bietet normalerweise einen niedrigeren Zinssatz als eine Kreditkarte
  • Bietet Mittel in einer Pauschale

Nachteile

  • Enthält normalerweise eine Servicegebühr und möglicherweise andere Gebühren, die sich alle summieren
  • Immobilien, die als Sicherheit dienen, wie z. B. ein Auto oder ein Haus, können beschlagnahmt werden, wenn Sie nicht rechtzeitig zurückzahlen (besicherte Kredite).

Beachten Sie, dass Zinsen nicht die einzigen Kosten sind, die bei einem Darlehen berücksichtigt werden müssen. Kreditgeber erheben auch Gebühren, die zu den Gesamtkosten eines Kredits beitragen können. Privatkredite beinhalten normalerweise eine Originierungsgebühr und können auch andere Gebühren haben.

Kreditlinie gegen Darlehen

Eine Unterscheidung, auf die hingewiesen werden sollte, ist der Kreditlinie über eine integrierte Flexibilität – ihr Hauptvorteil. Ein Nachteil ist, dass es typischerweise mit höheren Zinssätzen kommt.

Ein LOC ist ein voreingestellter Darlehensbetrag, aber die Kreditnehmer müssen nicht alles verwenden. Ein Kreditnehmer kann jederzeit über die Kreditlinie auf Gelder zugreifen, sofern diese die Kreditlimitbedingungen und andere Anforderungen, wie z. B. rechtzeitige Mindestzahlungen, nicht überschreiten.

Ein LOC kann gesichert oder ungesichert sein (die meisten sind letztere) und wird normalerweise von Banken angeboten. Eine wichtige Ausnahme bildet eineHome-Equity-Kreditlinie (HELOC), die durch das Eigenkapital im Eigenheim des Kreditnehmers besichert ist.

Kreditkarten

Kreditkarten fallen in eine andere Klasse von Krediten, die als revolvierende Kredite bezeichnet werden. Bei einem revolvierenden Kreditkonto hat der Kreditnehmer in der Regel laufenden Zugriff auf die Gelder, solange sein Konto in gutem Zustand bleibt. Revolvierende Kreditkartenkonten können auch regelmäßig für eine Erhöhung des Kreditlimits in Frage kommen. Die Zinssätze sind in der Regel höher als bei Privatkrediten.

Revolving Credit funktioniert anders als ein Privatkredit. Kreditnehmer haben Zugriff auf einen bestimmten Betrag, erhalten diesen jedoch nicht vollständig. Vielmehr kann der Kreditnehmer nach eigenem Ermessen jederzeit bis zur Höchstgrenze Geld vom Konto abheben. Kreditnehmer zahlen nur Zinsen für die von ihnen verwendeten Mittel, sodass ein Kreditnehmer ein offenes Konto ohne Zinsen haben kann, wenn er kein Guthaben hat.

Kreditkarten könnenin vielen Varianten angeboten werden und bieten viel Komfort. Die besten Kreditkarten können Einführungszinsperioden von 0%, Verfügbarkeit von Guthabentransfers und Prämien umfassen. Am anderen Ende des Spektrums können einige mit hohen jährlichen Prozentsätzen kombiniert mit monatlichen oder jährlichen Gebühren kommen. Alle Kreditkarten können normalerweise überall dort verwendet werden, wo elektronische Zahlungen akzeptiert werden.

Hochwertige Karten mit Prämienpunkten können für einen Kreditnehmer von großem Vorteil sein, der die Vergünstigungen nutzt und monatlich Guthaben auszahlt. Prämienkarten bieten Cashback, Punkte für Rabatte auf Einkäufe, Punkte für Einkäufe von Handelsmarken und Punkte für Reisen.

Im Allgemeinen können Kreditkarten auch ungesichert oder gesichert sein. Ungesicherte Karten bieten Guthaben ohne Sicherheiten. Gesicherte Karten sind häufig eine Option für Kreditnehmer mit niedrigen Kredit-Scores. Bei einer gesicherten Karte muss ein Kreditnehmer Kapital für das Guthabenlimit der Karte bereitstellen. Gesicherte Karten haben unterschiedliche Bedingungen, sodass einige möglicherweise mit dem gesicherten Guthaben übereinstimmen, andere nach einer bestimmten Zeit eine Erhöhung anbieten und andere das gesicherte Guthaben nach einigen Monaten als Zahlung auf die Karte anwenden.

Insgesamt hat jeder Kreditkartentyp seine eigene Art, Zinsen zu akkumulieren, sodass es wichtig sein kann, das Kleingedruckte zu lesen. Im Gegensatz zu Privatkrediten, bei denen Ihre monatliche Zahlung normalerweise über den gesamten Rückzahlungszeitraum gleich ist, variiert eine Kreditkartenrechnung jeden Monat.

Einige Kreditkarten bieten Kreditnehmern den Vorteil einer Nachfrist für den Kontoauszugszyklus, die frei geliehene Gelder ermöglicht. Andere Karten berechnen tägliche Zinsen, einschließlich der endgültigen Zinsgebühr am Monatsende. Bei Karten mit einer Nachfrist können Kreditnehmer feststellen, dass sie ungefähr 30 Tage Zeit haben, um etwas zinsloses zu kaufen, wenn der Restbetrag gezahlt wird, bevor sich Zinsen ansammeln.

Vorteile

  • Laufendes revolvierendes Guthaben, das nur dann Zinsen berechnet, wenn Mittel verwendet werden
  • Für diejenigen mit guten Krediten, Karten mit 0% Einführungszinssätzen, Kulanzfristen und Prämien
  • Konten mit gutem Status, die normalerweise für ein Kreditlimit in Frage kommen, werden regelmäßig erhöht
  • Für diejenigen mit begrenzten oder schlechten Krediten die Möglichkeit, im Laufe der Zeit bessere Kreditbedingungen aufzubauen

Nachteile

  • Die Zinsen sind in der Regel höher als bei Privatkrediten
  • Zinsen und Gebühren können sich summieren

Oberflächlich betrachtet scheint die Finanzierung mit einer Kreditkarte eine einfache Option zu sein, aber wie bei jeder Kreditaufnahme ist es wichtig, dass Sie Ihre Due Diligence-Prüfung durchführen. Kreditkarten können eine praktikable Alternative zu Privatkrediten darstellen, da sie mit 0% Zinsen erhältlich sind und einige Nachfristfristen bieten können. Komfort- und Belohnungspunkte sind weitere Vorteile. Wie bei jeder Kreditaufnahme können jedoch Zinsen und Gebühren eine erhebliche Belastung darstellen.

Wenn Sie mit einer teuren Karte nicht weiterkommen und nach etwas mit einem niedrigeren Zinssatz suchen, sind derzeit mehrere Karten verfügbar, die sich ideal für alle eignen, die ihr Guthaben überweisen möchten.

Andere Arten der Kreditvergabe

Im Allgemeinen machen Kredite und revolvierende Kreditkarten einen erheblichen Teil des gesamten Kreditmarktes aus. Neben den üblichen Privatkrediten und Kreditkarten können jedoch auch andere Kreditprodukte in Betracht gezogen werden. Hier sind einige Beispiele:

Geschäftskredite und Kreditkarten

Geschäftskredite und Geschäftskreditkarten können eine Option für alle Arten von Unternehmen sein. Das Underwriting von Geschäftskrediten umfasst in der Regel die Analyse von Abschlüssen und Prognosen. Geschäftskreditkarten sind möglicherweise etwas einfacher zu erhalten und bieten dieselben Vorteile wie persönliche revolvierende Kreditkarten.

Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen werden mit extrem hohen Zinssätzen angeboten. Kreditnehmer verwenden Lohnabrechnungen, um Vorschüsse in bar zu erhalten. Zahltag Darlehen können inBetracht gezogen werden räuberische Darlehen aufgrund ihrer Reputation für extrem hohe Zinsen und Gebühren.

Besondere Überlegungen

Im Allgemeinen kann Kredit ein riskantes Geschäft sein, das vom Kreditnehmer eine sorgfältige Prüfung erfordert. Die Art der Kreditverträge kann eine Möglichkeit für Raubkredite und Kreditbetrug schaffen. Daher ist es immer wichtig, die Kreditbedingungen zu verstehen und sicherzustellen, dass Sie Kredite von einer gesetzlich autorisierten Organisation aufnehmen, um sich finanziell zu schützen.

Das Fazit

Nicht alle Kredite sind gleich. Privatkredite und Kreditkarten können mit einer Vielzahl von Bestimmungen und Bedingungen strukturiert werden. Privatkredite haben relativ niedrigere Zinssätze als Kreditkarten, müssen jedoch über einen festgelegten Zeitraum zurückgezahlt werden. Kreditkarten bieten einen kontinuierlichen Zugang zu Geldern und Sie zahlen nur Zinsen für ausstehende Guthaben, die nicht rechtzeitig ausgezahlt werden.

Unabhängig davon, ob Sie sich für eine oder beide entscheiden, ist Ihre Kreditwürdigkeit der Schlüssel zur Genehmigung und zu günstigen Konditionen. Wenn es um Ersteres geht, kann Ihnen ein persönlicher Kreditrechner helfen, besser zu verstehen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirkt.

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