Vor- und Nachteile von Saldotransfers
Die Übertragung eines Guthabens von einer Kreditkarte mit höheren Zinsen auf eine Kreditkarte mit niedrigeren Zinsen kann eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen und schneller aus der Verschuldung herauszukommen. Es kann auch eine großartige Möglichkeit sein, noch mehr Schulden zu machen und eine schlechte finanzielle Situation zu verschlechtern. Noch verwirrender: Ein Sonderangebot zur Übertragung von Guthaben kann jede Situation verschärfen.
Bevor Sie eine neue Karte mit niedrigerem Tarif beantragen
Finden Sie zuerst heraus, ob jeder, der für die Karte genehmigt wurde, den 0% -Satz erhält oder ob der Preis von Ihrem Guthaben abhängt. Möglicherweise möchten Sie die letztere Art von Angebot überspringen, da Sie erst nach Ihrer Bewerbung wissen, für welchen Tarif Sie sich qualifizieren. Warum sollten Sie sich die Versuchung gönnen, mehr Guthaben zur Verfügung zu haben, wenn Sie mit der neuen Karte nicht einmal Ihren Zinssatz senken können?
Die zentralen Thesen
- Die Übertragung eines Guthabens von einer Kreditkarte mit höheren Zinsen auf eine Kreditkarte mit niedrigeren Zinsen kann eine gute Möglichkeit sein, Geld zu sparen und schneller aus der Verschuldung herauszukommen.
- Abhängig vom Geschäft und den Gebühren spart die Überweisung eines Guthabens möglicherweise nicht genug Geld, um die Mühe wert zu sein.
- Nachdem Sie Ihr Guthaben von einer Karte mit höheren Zinsen auf eine Karte mit niedrigeren Zinsen übertragen haben, sollten Sie die Karte mit höheren Zinsen offen halten, wenn es sich um ein älteres Konto handelt.
Angenommen, Sie erhalten die neue Karte mit einem niedrigeren Zinssatz – oder möchten einfach ein Guthaben auf eine Karte mit niedrigerem Zinssatz verschieben, die Sie bereits haben. Testen Sie diese Vor- und Nachteile, bevor Sie einen Saldotransfer durchführen.
Spart es Ihnen Geld?
Wenn Sie weniger Zinsen für Ihre Kreditkartenschulden zahlen, sparen Sie natürlich Geld. Aber abhängig vom Geschäft und den Gebühren kann es sein, dass es nicht genug spart, um die Mühe wert zu sein. Bevor Sie springen, rechnen Sie.
Angenommen, Sie haben ein Guthaben von 3.000 USD mit einem jährlichen Prozentsatz von 30% (APR). Das bedeutet, dass Sie derzeit 900 USD pro Jahr an Zinsen zahlen. Manchmal finden Sie eine Aktion ohne Saldotransfergebühr und mit einem Einführungszeitraum von 0% APR. Nehmen wir jedoch an, Sie müssen eine Saldotransfergebühr von 3% zahlen, was üblich ist. In diesem Fall kostet die Überweisung Ihres Guthabens von 3.000 USD 90 USD. Wenn Sie Ihr Guthaben auf eine Karte mit einem Jahreszins von 27% übertragen, zahlen Sie jährlich Zinsen in Höhe von 810 USD. Wenn Sie die Überweisungsgebühr in Höhe von 90 US-Dollar hinzufügen, ist die Gewinnschwelle nach einem Jahr fast ausgeglichen.
Fazit: In diesem Beispiel müssten Sie nach einem Deal suchen, bei dem der APR weniger als 27% beträgt, um die Nase vorn zu haben. Vergessen Sie nicht, Ihren Zeitrahmen in die Gleichung einzubeziehen: Die Übertragung eines Guthabens ist den Aufwand nicht wert, es sei denn, Sie sparen eine bedeutende Menge Geld. Ein kostenloser Online-Rechner für die Überweisung von Guthaben hilft Ihnen dabei, die für Ihre Situation spezifischen Dollarbeträge und Zinssätze zu berechnen.
Was bringt Sie schneller aus der Verschuldung?
Sie können auch einen niedrigeren Zinssatz verwenden, um Ihre Schulden schneller abzuzahlen. Angenommen, Sie können es sich leisten, 300 US-Dollar pro Monat für die Rückzahlung Ihres Guthabens von 3.000 US-Dollar aufzuwenden. So würde dieser Prozess bei zwei verschiedenen Zinssätzen aussehen:
Szenario Nr. 1
- Gesamtverschuldung: 3.000 USD
- Zinssatz: 30%
- Schuldenzahlung: 300 USD / Monat.
- Monate, um schuldenfrei zu werden: 12
- Insgesamt gezahlte Zinsen: 497 USD
Szenario Nr. 2
- Gesamtverschuldung: 3.000 USD
- Zinssatz: 15%
- Schuldenzahlung: 300 USD / Monat.
- Monate, um schuldenfrei zu werden: 11
- Insgesamt gezahlte Zinsen: 226 USD
Fazit: In Szenario Nr. 2 werden Sie einen Monat früher aus der Verschuldung entlassen als in Szenario Nr. 1 (und Sie sparen dabei 271 US-Dollar). Mit einem kostenlosen Online-Rechner für die Zahlung von Kreditkartenschulden können Sie anhand der monatlichen Zahlungen und Zinssätze, die für Ihre Situation gelten, ermitteln, wie lange es dauern wird, bis die Kreditkartenschulden beglichen sind.
Sollten Sie Ihr altes Konto offen halten?
Überlegen Sie nach der Übertragung Ihres Guthabens von der Karte mit höherem Zins auf die Karte mit niedrigerem Interesse, was Sie mit Ihrer Karte mit höherem Interesse tun sollen. Eine Denkschule meint, dass Sie diese Karte schließen sollten, um die Versuchung zu vermeiden, diese zusätzliche Kreditlinie zur Verfügung zu haben. Wenn es nicht vorhanden ist, müssen Sie kreativere Wege finden, um Ihre Ausgaben zu decken, und genauer überlegen, welche Einkäufe wirklich notwendig sind.
Rechnen Sie mit einem Online-Rechner für die Überweisung von Guthaben nach, um sicherzustellen, dass Sie die Nase vorn haben, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben an einen neuen Kartenaussteller übertragen.
Dieser Schritt kann jedoch schlecht für Ihre Kredit-Score sein. Wenn Sie eine neue Kreditkarte beantragen, kann dies Kreditauslastungsgrad bezeichnet ), was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, insbesondere wenn Sie einen hohen Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens verwenden. Wenn es sich um eine Ihrer ältesten Karten handelt, verkürzen Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit.
Fazit: Wenn es Ihr Ziel ist, aus der Verschuldung herauszukommen, sollte Ihre erste Priorität darin bestehen, Entscheidungen zu treffen, die Ihnen helfen, dieses Ziel zu erreichen. Wenn Sie die Willenskraft aufbringen können, behalten Sie diese ältere Kreditkarte, aber belasten Sie sie nicht – selbst wenn Sie sie in einer Schublade abschließen oder vorübergehend zur Aufbewahrung an eine andere Person weitergeben müssen. Wenn Sie nicht glauben, dass Sie dieses Guthaben nicht verwenden können, schließen Sie das Konto.
Ausnahme: Wenn Sie in naher Zukunft eine Hypothek beantragen, riskieren Sie nicht, Ihre Punktzahl zu senken, indem Sie entweder eine neue Karte öffnen oder eine Karte mit höheren Zinsen schließen. Anstatt das Spiel zur Übertragung von Kreditkartenguthaben zu spielen, konzentrieren Sie sich auf die Tilgung von Schulden mit höheren Zinsen, bevor Sie sich auf Guthaben mit niedrigeren Zinsen konzentrieren.
Wie sollten Sie die neue Karte verwenden?
Überlegen Sie genau, wie viel neuer Versuchung Sie widerstehen können, bevor Sie Ihr Kreditlimit erhöhen. Die Karte, auf die Sie besonders achten sollten, ist die neue.
Vermeiden Sie es, neue Einkäufe mit der Karte zu tätigen, auf die Sie Nachfrist für Neuanschaffungen und Sie möchten nicht mehr Zinsen anhäufen.
Fazit: Stellen Sie sicher, dass Sie alle Ihre monatlichen Mindestzahlungen pünktlich sowohl auf der Karte, von der Sie den Restbetrag übertragen, als auch auf der Karte, auf die Sie ihn übertragen, ausführen. Sie möchten nicht mit verspäteten Gebühren belastet werden. Was noch schlimmer ist: Wenn Sie mit Ihrer neuen Karte zu spät bezahlen, verfällt normalerweise der Werbe-APR und Sie müssen einen Straf-APR zahlen, der bis zu 29,99% betragen kann. Um auf der sicheren Seite zu sein, suchen Sie nach einer Karte ohne APR-Strafe, z. B. der Karte Citi Simplicity oder Discover it.
Verfolgen Sie abschließend das Datum, an dem die 0% -Rate abläuft. Erwarten Sie keine Erinnerung von der Kreditkartenfirma – Sie müssen die Frist nicht einhalten, sodass Sie Zinsen für Ihr Guthaben zahlen müssen.
Das Fazit
Die Übertragung eines Kreditkartenguthaben sollte ein Hilfsmittel sein, mit dem Sie schneller aus der Verschuldung herauskommen können, und nicht die Möglichkeit, die Realität Ihrer Verschuldung zu minimieren, indem Sie Ihre Zahlungen für einige Monate verkürzen. Wenn Sie aus dem richtigen Grund ein Kreditkartenguthaben überweisen, das Kleingedruckte verstehen, vor der Bewerbung rechnen, um sicherzustellen, dass Sie die Nase vorn haben, und einen Rückzahlungsplan erstellen, an den Sie sich halten können, kann Ihnen eine Überweisung des Guthabens helfen von Schulden früher und weniger Geld für Zinsen ausgeben.