Leitfaden zur Sachversicherung
Was ist eine Sachversicherung?
Sachversicherung ist ein weit gefasster Begriff für eine Reihe von Policen, die entweder Eigentumsschutz oder Haftpflichtversicherung für Immobilienbesitzer bieten. Die Sachversicherung bietet dem Eigentümer oder Mieter eines Gebäudes und dessen Inhalt bei Beschädigung oder Diebstahl eine finanzielle Entschädigung – und einer anderen Person als dem Eigentümer oder Mieter, wenn diese Person auf dem Grundstück verletzt wird.
Die Sachversicherung kann eine Reihe von Policen umfassen, z. B. eine Hausratversicherung, eine Mieterversicherung, eine Hochwasserversicherung und eine Wiederbeschaffungskosten, um das Problem zu beheben.
Die zentralen Thesen
- Die Sachversicherung bezieht sich auf eine Reihe von Policen, die entweder Sachschutz oder Haftpflichtversicherung bieten.
- Die Sachversicherung kann unter anderem eine Hausratversicherung, eine Mieterversicherung, eine Hochwasserversicherung und eine Erdbebenversicherung umfassen.
- Die drei Arten des Sachversicherungsschutzes umfassen Wiederbeschaffungskosten, tatsächlicher Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten.
So funktioniert die Sachversicherung
Zu den von der Sachversicherung abgedeckten Gefahren gehören in der Regel ausgewählte wetterbedingte Schäden, darunter Schäden durch Feuer, Rauch, Wind, Hagel, Schnee- und Eiseinwirkung, Blitzschlag und mehr. Die Sachversicherung schützt auch gegen Vandalismus und Diebstahl und deckt die Struktur und ihren Inhalt ab. Die Sachversicherung bietet auch eine Haftpflichtversicherung für den Fall, dass eine andere Person als der Eigentümer oder Mieter auf dem Grundstück verletzt wird und sich für eine Klage entscheidet.
Sachversicherungen schließen normalerweise Schäden aus, die aus einer Vielzahl von Ereignissen resultieren, darunter Tsunamis, Überschwemmungen, Abfluss- und Abwasserstaus, versickerndes Grundwasser, stehendes Wasser und eine Reihe anderer Wasserquellen. Schimmel ist in der Regel nicht abgedeckt, noch ist der Schaden durch ein Erdbeben. Darüber hinaus decken die meisten Policen extreme Umstände wie nukleare Ereignisse, Kriegshandlungen oder Terrorismus nicht ab.
Wichtig
Die Sachversicherung umfasst eine Hausbesitzerversicherung, eine Mieterversicherung, eine Hochwasserversicherung und eine Erdbebenversicherung.
Grundlegendes zur Sachversicherung
Es gibt drei Arten von Sachversicherungsschutz: Wiederbeschaffungskosten, tatsächlicher Barwert und erweiterte Wiederbeschaffungskosten.
- Die Wiederbeschaffungskosten umfassen die Kosten für die Reparatur oder den Ersatz von Eigentum zum gleichen oder gleichen Wert. Die Deckung basiert auf Wiederbeschaffungskosten und nicht auf dem Barwert der Gegenstände.
- Die Barwertdeckung zahlt dem Eigentümer oder Mieter die Wiederbeschaffungskosten abzüglich der Abschreibungen. Wenn der zerstörte Gegenstand 10 Jahre alt ist, erhalten Sie den Wert eines 10 Jahre alten Gegenstands, nicht eines neuen.
- Erweiterte Wiederbeschaffungskosten zahlen mehr als die Deckungsgrenze, wenn die Kosten für den Bau gestiegen sind; dies wird jedoch in der Regel 25 % des Grenzwerts nicht überschreiten. Wenn Sie eine Versicherung abschließen, ist die Grenze der Höchstbetrag der Leistung, die die Versicherungsgesellschaft für eine bestimmte Situation oder ein bestimmtes Ereignis zahlt.
Besondere Überlegungen
Die meisten Hausbesitzer kaufen eine Hybridpolice, die physische Verluste oder Schäden ersetzt, die durch 16 Gefahren verursacht werden, darunter Feuer, Vandalismus und Diebstahl. Der Versicherungsschutz, bekannt als HO3-Police, unterliegt bestimmten Bedingungen und Ausschlüssen. Für bestimmte Wertgegenstände und Sammlerstücke, darunter Gold, Eheringe und andere Schmuckstücke, Pelze, Bargeld, Schusswaffen und andere Gegenstände, gilt eine vorgegebene Deckungsgrenze. In einem HO3 ist normalerweise keine Deckung für versehentliches Brechen / Beschädigen und mysteriöses Verschwinden (verloren, verlegt) von Wertsachen, einschließlich Kunst und Antiquitäten, vorgesehen.
Die HO5-Hausbesitzerdeckung umfasst alles, was in einer HO3-Police enthalten ist, ist jedoch auf die Struktur selbst und das Eigentum innerhalb des Hauses ausgerichtet, einschließlich Möbel, Geräte, Kleidung und andere persönliche Gegenstände. Ein HO5 deckt weder Erdbeben noch Überschwemmungen ab. HO5-Versicherungen sind für Häuser verfügbar, die entweder in den letzten 30 Jahren gebaut oder in den letzten 40 Jahren renoviert wurden, und sie decken in der Regel alle Schäden zum Wiederbeschaffungswert ab.
HO4 Sachversicherung ist in der Regel bekannt als Mieters Versicherung -en decken Mieter aus dem Verlust von persönlichem Eigentum und Haftpflichtversicherung. Sie deckt nicht das tatsächlich gemietete Haus oder die Wohnung ab, die durch die Versicherung des Vermieters abgedeckt werden sollte.
Beachten Sie, dass keine dieser Deckungsstufen dem Hausbesitzer eine Entschädigung für Eigentum erstattet, das in normalen Verschleißsituationen ausfällt oder beschädigt wird, wie z. B. ein Dach, das ohne Wind- und Hagelschaden undicht wird. Das ist, wo zu Hause Garantien -Ein weiterer Weg, um Ihre schützen eigenschafts können hilfreich sein.