Kann ich Mittel aus dem Gewinnbeteiligungsplan für eine Anzahlung auf ein Eigenheim verwenden?
Ob Sie gegen eine Anzahlung auf Wohneigentum, Altersvorsorge oder sonstiges aus Ihrem Erfolgsbeteiligungsplan austreten können, hängt von der Ausgestaltung Ihres Arbeitgebers ab – und von Ihrem Alter Steuerstrafe.
Die zentralen Thesen
- Im Allgemeinen bedeutet eine Auszahlung von Ihrem Gewinnbeteiligungsplan gegen eine Anzahlung (oder etwas anderes) vor Erreichen von 59½, dass Sie eine Strafe auf das Geld zahlen müssen.
- Auch für Mitarbeiter können Unverfallbarkeitserfordernisse gelten.
- Andere Alternativen sind die Aufnahme eines Darlehens aus dem Plan, aber nicht alle Arbeitgeber erlauben diese Option.
Die Grundlagen von Gewinnbeteiligungsplänen
Gewinnbeteiligungspläne werden von Arbeitgebern eingerichtet, um Arbeitnehmern bei der Altersvorsorge zu helfen. Ein Gewinnbeteiligungsplan ähnelt einem 401(k) -Plan, da er als beitragsorientierter Plan gilt und ein steuerbegünstigter Ruhestandsplan ist.
Im Gegensatz zu einem 401(k) werden Beiträge nur vom Arbeitgeber geleistet und basieren auf den Gewinnen des Unternehmens, normalerweise entweder vierteljährlich oder jährlich. BeiträgeGrenzen zu Gewinnbeteiligungsplänen sind 25% der Entschädigung oder $ 58.000, je nachdem,was weniger ist, für 2021 ($ 57.000 für dasJahr 2020).
Auszahlungen aus dem Gewinnbeteiligungsplan
Ob Sie Ihr Gewinnbeteiligungsplan-Mittel für eine Anzahlung auf ein Haus verwenden können – oder für etwas anderes – hängt von Einschränkungen ab, die Sie möglicherweise daran hindern, das Geld abzuheben.
Die Beiträge sind frei wählbar, was bedeutet, dass ein Arbeitgeber keine leisten muss, wenn beispielsweise der Cashflow in einem bestimmten Quartal oder Jahr zu einem Problem wird.
Bei Gewinnbeteiligungsplänen kann der Arbeitgeber einen Unverfallbarkeitsplan aufstellen, der festlegt, wie lange Mitarbeiter in einem Unternehmen arbeiten müssen, um ihren Anteil an der Gewinnbeteiligung einzufordern.
Wenn Sie die Anforderungen des Erteilungsplans Ihres Unternehmens erfüllen, müssen Sie auch eine Altersanforderung erfüllen. Wie ein 401(k) erlegtIhnenein Gewinnbeteiligungsplan eine Strafe auf, wenn Gelder vor dem Alter von 59½ Jahren abgehoben werden. Wenn Sie Geld aus dem Plan abheben möchten und das qualifizierende Alter noch nicht erreicht haben, bereiten Sie sich auf eine Strafe von 10 % vor.
Möglicherweise können Sie die Strafe vermeiden, wenn der Plan Ihres Unternehmens Auszahlungsausnahmen vorsieht. Im Vergleich zu 401(k)s sind Gewinnbeteiligungspläne in Bezug auf vorzeitige Auszahlungsausnahmen oft flexibler. Die Regeln werden von jedem Unternehmen festgelegt, im Gegensatz zu den vom IRS auferlegten Bundesvorschriften.
Alternative Möglichkeiten, eine Anzahlung zu leisten
Bei einigen Gewinnbeteiligungsplänen können Mitarbeiter einen Kredit aufnehmen. Mit dem IRS können Sie weniger als 50.000 USD oder die Hälfte des unverfallbaren Kontowerts ausleihen, obwohl der Arbeitgeber möglicherweise strengere Limits auferlegt. Wird das Darlehen nicht zurückgezahlt, fallen Einkommenssteuern und eine Strafsteuer von 10 % auf den ausstehenden Saldo an, der dann als Vorbezug gilt.
Wenn Sie einen Gewinnbeteiligungsplan bei einem ehemaligen Arbeitgeber haben, können Sie die Mittel in eine traditionelle IRA übertragen. Wenn Sie unter 59 ½ Jahre alt sind, können Siebis zu 10.000 US-Dollargebührenfrei für den Kauf eines ersten Eigenheimsabheben. Denken Sie daran, dass Sie auf die Auszahlung weiterhin Einkommensteuer schulden.