Risikoprofil des Versicherungsnehmers der privaten Pkw-Versicherung
Was ist ein Risikoprofil für den Versicherungsnehmer einer privaten Kfz-Versicherung?
Ein Risikoprofil für private Pkw-Versicherungsnehmer ist eine Schätzung des Risikos, das eine Versicherungsgesellschaft eingeht, wenn sie einen bestimmten Kfz-Betreiber mit einer Versicherungspolice abdeckt. Das Risikoprofil des Versicherungsnehmers für Autoversicherungen für Privatpersonen ermöglicht es einer Versicherungsgesellschaft, die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, mit der ein bestimmter Fahrer in einen Unfall gerät, wodurch ein Anspruch gegen eine Police geltend gemacht wird. Versicherungsunternehmen sortieren Versicherungsnehmer anhand ihres Risikoprofils in Gruppen.
Die zentralen Thesen
- Ein Risikoprofil für private Personenkraftwagenversicherungen quantifiziert die Höhe des Risikos, das ein Versicherungsunternehmen eingeht, indem es einem Versicherungsnehmer eine Versicherung anbietet.
- Es gibt drei Arten von Profilen, geordnet nach dem geringsten Risiko für das größte Risiko: bevorzugt, standardmäßig und nicht standardmäßig.
- Versicherungsunternehmen werden im Allgemeinen Versicherungsnehmer aller drei Profile haben, wobei die Versicherungsnehmer mit geringem Risiko und die geringen Einnahmen, die sie erwirtschaften, mit denen mit hohem Risiko und den hohen Einnahmen, die sie erzielen, ausgeglichen werden.
Grundlegendes zum Risikoprofil eines Autoversicherungsnehmers für Privatpersonen
Im Kern geht es bei Versicherungen um die Risikoabrechnung, einen Prozess, der als Underwriting bekannt ist. Das Risikoprofil der privaten Pkw-Versicherungsnehmer soll das Underwriting durch Quantifizierung dieses Risikos erleichtern. Je wahrscheinlicher ein Schadenfall ist, desto höher ist die Prämie, die eine Versicherungsgesellschaft verlangen wird. Autofahrer mit einer Unfallgeschichte, in Gebieten leben, in denen Schadensfälle wahrscheinlicher sind, oder andere Merkmale aufweisen, die mit höheren Unfallraten verbunden sind, müssen eine höhere Prämie zahlen, um Versicherungsschutz zu erhalten.
Das Risikoprofil der Pkw-Versicherungsnehmer von Privatpersonen wird in der Regel in drei Segmente unterteilt: bevorzugt, Standard und Nichtstandard. Bevorzugte Versicherungsnehmer sind am wenigsten riskant und am begehrtesten, da die Wahrscheinlichkeit, dass ein Anspruch gegen sie erhoben wird, am geringsten ist. Standardfahrer gelten als durchschnittlich, da sie keine makellose Fahrbilanz haben, aber nicht viele Schönheitsfehler haben. Am anderen Ende des Spektrums befindet sich das nicht standardmäßige Profil, das den riskantesten Fahrern zugeschrieben wird. Da sie am häufigsten in einen Unfall verwickelt sind, müssen riskante Fahrer die höchsten Prämien zahlen und können in einigen Fällen nicht einmal eine Versicherung abschließen.
Versicherungsunternehmen haben wahrscheinlich Versicherungsnehmer in jedem der drei Risikoprofile. Sie möchten die niedrigen Prämien (und damit die geringen Einnahmen) im Zusammenhang mit den bevorzugten Profiltreibern mit den höheren Prämien im Zusammenhang mit riskanteren Treibern ausgleichen. Ziel ist es, das Risiko eines Policenportfolios im Verhältnis zur Höhe der Prämien zu begrenzen, die alle Policen einbringen.
Die Fahrer sollten ihr Möglichstes tun, um ihr Risikoprofil zu verbessern oder ein risikoarmes beizubehalten.
Besondere Überlegungen
Die Motivation der Fahrer, ihr Risikoprofil zu verbessern oder abzusichern, ist hoch. Hier sind zwei Strategien dafür.
- Bauen Sie den bestmöglichen Fahrrekord auf. Der erste Schritt zu einem besseren Risikoprofil besteht darin, rücksichtslose Fahrpraktiken, Verstöße und größere Schäden zu vermeiden. Darüber hinaus können die Fahrer Kurse belegen, um ihre fahrerischen Fähigkeiten oder insbesondere ihre defensiven Fahrkünste zu verbessern. Damit zeigen Sie Ihrem Versicherer, dass Sie sich für sicheres Fahren einsetzen.
- Vermeiden Sie, wenn möglich, Ansprüche geltend zu machen. Gemeldete Schadenfälle bauen eine Schadenhistorie auf, und die meisten Unternehmen möchten keine Versicherungsnehmer haben, die häufig Schadenfälle melden. Wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, stellen Sie sicher, dass es sich um größere Schäden und Verluste handelt. (Hinweis: Dies kann bedeuten, dass es sinnvoll ist, einen höheren Selbstbehalt für Ihre Police zu wählen, wodurch die Kosten gesenkt werden.)