Private Banking vs. Wealth Management: Was ist der Unterschied?
Private Banking vs. Wealth Management: Ein Überblick
Private Banking und Wealth Management sind Begriffe, die sich überschneiden. Allerdings unterscheiden sich die über Private Banking und Wealth Management angebotenen Finanzdienstleistungen geringfügig.
Wealth Management ist eine breitere Kategorie, die sich mit der Optimierung des Portfolios eines Kunden befasst, unter Berücksichtigung seiner Risikoscheu oder -liebe und der Anlage von Finanzanlagen gemäß seinen Plänen und Zielen. Vermögensverwaltung kann mit einem Portfolio jeder Größe praktiziert werden, ist jedoch, wie der Name schon sagt, auf Wohlhabende ausgerichtet.
Private Banking bezieht sich im Vergleich dazu typischerweise auf eine Umschlaglösung für vermögende Privatpersonen (HNWIs), bei der ein öffentliches oder privates Finanzinstitut Mitarbeiter beschäftigt, um vermögenden Kunden eine personalisierte Betreuung und Verwaltung ihrer Finanzen anzubieten.
Die zentralen Thesen
- Private Banking umfasst die Bereitstellung von Finanzverwaltungsdienstleistungen für HNWIs.
- Private Banking bietet anlagebezogene Beratung und zielt darauf ab, die gesamte finanzielle Situation jedes Kunden zu berücksichtigen.
- Vermögensverwaltung umfasst in der Regel die Beratung und Durchführung von Investitionen im Auftrag vermögender Kunden.
Private Bankgeschäfte
Was genau ist Private Banking? Im Allgemeinen umfasst das Private Banking Finanzinstitute, die HNWIs Finanzmanagementdienste anbieten. In einigen Fällen kann eine Person diese Dienstleistungen möglicherweise mit einem Vermögen von weniger als 100.000 US-Dollar in Anspruch nehmen, aber die meisten Privatbanken (oder Privatbankabteilungen) legen einen Benchmark von mindestens sechsstelligen Beträgen fest. Private Banking ist in der Regel exklusiv und für Kunden mit erheblichen Bargeldbeträgen und anderen Vermögenswerten, die auf Konten hinterlegt und angelegt werden sollen, vorbehalten.
Private Banking bietet anlagebezogene Beratung und zielt darauf ab, die gesamten finanziellen Verhältnisse jedes Kunden zu berücksichtigen. Private Banking-Dienstleistungen unterstützen Kunden in der Regel beim Schutz und der Erhaltung ihrer Vermögenswerte. Mitarbeiter, die für jeden Kunden bestimmt sind, arbeiten an individuellen Finanzierungslösungen. Diese Mitarbeiter helfen den Kunden auch bei der Planung und dem Sparen für ihre Altersvorsorge und bei der Strukturierung von Plänen zur Weitergabe des angesammelten Vermögens an Familienmitglieder oder andere angegebene Begünstigte.
Es gibt Verbraucherbanken jeder Größe mit Private-Banking-Abteilungen. Diese Abteilungen bieten HNWIs erhebliche Vorteile, um sie als Kunden zu gewinnen.
Vorteile des Private Banking
- Private Banking-Kunden mit großen Konten erhalten in der Regel beneidenswerte Tarife und einen Concierge-ähnlichen Service, der ihnen sofortigen Zugriff auf die Mitarbeiter garantiert, die mit ihren Konten arbeiten.
- Private-Banking-Kunden müssen nie in der Schlange stehen oder einen Kassierer für Dienstleistungen benutzen.
- Ein Private-Banking-Kunde kann den Lead Advisor kontaktieren, der mit seinem Konto arbeitet, und fast jede Transaktion abwickeln, von der Einlösung eines Schecks bis hin zum Transfer großer Geldbeträge von einem Konto auf ein anderes.
Diese Vergünstigungen sind alle Teil des Plans des Bankinstituts, finanziell zu profitieren. Banken verfolgen vermögende Kunden, weil ihr Geschäft erhebliche Gewinne für die Bank einbringt, Folgegeschäfte garantiert und Neugeschäft einbringt.
Betreuung von Private-Banking-Kunden
Private Banking-Kunden, insbesondere die Ultra-Reichen, diskutieren mit anderen wohlhabenden Personen über die spezialisierte und elitäre Behandlung, die sie erhalten. Das sind potenzielle Neukunden. Diese neuen potenziellen Kunden werden häufig von bestehenden Kunden gegenüber Private-Banking-Abteilungen erwähnt. Die Divisionen verschicken dann Einladungen an potenzielle Kunden und erwerben oft deren Konten über solche Einladungen.
Private-Banking-Bereiche finden im Zuge der normalen Kreditvergabe auch neue Kunden. Die Banken können auf Steuererklärungen und zusätzliche persönliche Dokumente zugreifen und über diese Informationen andere potenzielle Kunden entdecken. Auch an diese Personen werden Einladungen ausgesprochen, und oft gewinnen Private Banking-Abteilungen auf diese Weise Kunden.
Banken ziehen eine Linie, wenn es um Personen geht, die verfolgt und kontaktiert werden, um potenzielle Kunden zu werden, und diese Linie liegt an verschiedenen Orten für verschiedene Institute. Der Massenmarkt ist das Hauptziel, d. h. Einzelpersonen mit einem investierbaren Vermögen von mehr als 250.000 US-Dollar. Einige Banken legen eine viel höhere Messlatte an und richten sich nur an diejenigen Personen, die über Mindestbeträge an investierbaren Vermögenswerten in Millionenhöhe verfügen.
Kunden, die Private Banking-Dienste in Anspruch nehmen, zahlen für die spezielle Behandlung, die sie erhalten. Die Bank, die vermögende Kunden nutzen, hat eine Garantie für einen großen Geldpool in Form der beträchtlichen Girokontoguthaben der Kunden, die sie verleihen und verwenden können. Die Bank verdient auch Geld mit den steileren Zinsen für eine größere Hypothek und Geschäftskredite, die von reichen Kunden aufgenommen wurden.
Verwaltetes Vermögen und HNWIs
Der echte Geldverdiener für diese Banken ist jedoch der Prozentsatz, der mit dem verwalteten Vermögen (AUM) verdient wird, der bei HNWIs im Allgemeinen recht hoch ist. Schon die Erhebung eines sehr geringen Prozentsatzes für Dienstleistungen, die große Geldsummen beinhalten, bringt der Bank erhebliche Einnahmen.
Die spezialisierte Behandlung durch die Private Banking-Abteilungen kann jedoch einige der Nachteile nicht vollständig verbergen. Die Fluktuationsrate bei Banken ist tendenziell hoch. Ein Kunde hat möglicherweise eine Beziehung zu einem Mitarbeiter aufgebaut, der sein Konto verwaltet, und im nächsten Monat ist dieser Mitarbeiter weg und wird durch jemanden ersetzt, den der Kunde wahrscheinlich nicht kennt. Die Erfahrung des Kunden mit dem neuen Mitarbeiter kann sein oder auch nicht sein, und viele Private-Banking-Abteilungen verlieren dadurch Kunden.
Im Allgemeinen kann sich das Private Banking auf die Vermögensverwaltung erstrecken, aber Vermögensverwaltungsunternehmen können ihren Kunden keine Private-Banking-Serviceleistungen anbieten.
Diese Abteilungen können viele Dienste anbieten, aber sie können nicht alle beherrschen. Banken sind nicht in allem Experten, daher ist die Expertise des Kunden wahrscheinlich geringer, als wenn er einen Spezialisten in einem bestimmten Bereich hinzugezogen hätte. Schließlich werden Private Banker von der Bank bezahlt, sodass ihre Loyalität in erster Linie ihrem Arbeitgeber und nicht ihren Kunden gilt.
Vermögensverwaltung
Private Wealth Management umfasst in der Regel die Beratung und Durchführung von Anlagen im Auftrag vermögender Kunden. Firmen, die sich auf diese Praktiken spezialisiert haben, sind die Hauptquellen für Kunden, die in eine Vielzahl von Fonds und Aktien investieren möchten. Vermögensverwaltungsberater helfen auch bei der Finanzplanung, verwalten Kundenportfolios und erbringen eine Vielzahl anderer Finanzdienstleistungen in Bezug auf die privaten Finanzierungsentscheidungen eines Kunden.
Private Wealth-Management-Dienstleistungen werden von größeren Finanzinstituten wie Goldman Sachs erbracht, können aber auch von unabhängigen Finanzberatern oder Portfoliomanagern mit Mehrfachlizenzen erbracht werden, die mehrere Dienstleistungen anbieten und sich auf vermögende Kunden konzentrieren.
Was ein Vermögensverwaltungsberater kann und was nicht
Ein Vermögensverwaltungsberater setzt sich mit jedem Kunden persönlich zusammen und bespricht Ziele, Komfortniveaus mit Risiko und alle anderen Vorgaben oder Beschränkungen, die der Kunde bei der Anlage seines Vermögens hat. Der Vermögensberater erstellt dann eine Anlagestrategie, die alle vom Kunden gewonnenen Informationen einbezieht, um dem Kunden zu helfen, seine Ziele zu erreichen. Der Berater verwaltet weiterhin das Geld des Kunden und verwendet Anlageprodukte, die den Vorgaben des Kunden entsprechen.
Vermögensberater können ihren Kunden nicht immer die gleichen spezialisierten und Concierge-ähnlichen Dienstleistungen anbieten wie das Private Banking. In den meisten Fällen verbringen diese Finanzberater jedoch viel Zeit mit den Kunden. Diese Berater können auch keine Bankkonten für Kunden eröffnen, aber sie können ihnen helfen, die richtige Art von Konten für die Eröffnung bei der Bank ihrer Wahl zu bestimmen.
Die Quintessenz
Der Hauptunterschied zwischen Private Banking und Wealth Management besteht darin, dass es sich beim Private Banking nicht immer um Investitionen handelt. Privatbankmitarbeiter bieten Kunden möglicherweise Anleitungen zu bestimmten Anlagemöglichkeiten an, aber nicht alle Banken werden in den eigentlichen Prozess der Anlage von Vermögenswerten für ihre Kunden einbezogen. Die meisten Kunden, die Private-Banking-Dienste nutzen, eröffnen Einlagenkonten der einen oder anderen Art.
Mitarbeiter der Vermögensverwaltung, darunter auch Finanzberater, beraten Kunden bei der Verbesserung ihrer Finanzlage und unterstützen Kunden bei der Anlage von Vermögenswerten mit dem Ziel, hohe Renditen zu erzielen.