Private Banker: Stellenbeschreibung und Durchschnittsgehalt
Das Bankgewerbe bedient ein breites Spektrum von Privat- und Geschäftskunden. Banken und Kreditgenossenschaften verfügen über eine Reihe unterschiedlicher Mitarbeiter, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen, von Kundendienstmitarbeitern über Finanzberater bis hin zu Privatbankiers. Diese Institute beschäftigen Private Banker, um einen zusätzlichen Service für High- und Ultra-High-Net-Worth Kunden (UHNW) zu bieten.
Ähnlich einem Finanzberater analysiert ein Private Banker die finanzielle Situation einer Person oder eines Unternehmens eingehend und gibt Empfehlungen basierend auf spezifischen Investitionen, Nachlassplanungen und gemeinnützigen Zielen. Private Banker sind in der Regel bei einem großen Finanzinstitut angestellt, während Finanzberater oder Vermögensverwalter außerhalb des Bankenumfelds tätig sind. Aber was braucht es, um Private Banker zu werden? Und wie viel verdienen sie? Dieser Artikel beschreibt, was ein Private Banker macht, welche Ausbildung und Fähigkeiten erforderlich sind, um einer zu werden, und das durchschnittliche Gehalt, das jemand in dieser Position verdient.
Die zentralen Thesen
- Private Banker arbeiten in Finanzinstituten und betreuen vermögende Privatpersonen.
- Zu den Hauptaufgaben gehören die Verwaltung der finanziellen Situation der Kunden und die Bereitstellung von Finanzempfehlungen.
- Die meisten Privatbankiers haben mindestens einen Bachelor-Abschluss und sind lizenziert.
- Private Banker sollten über ein großes Verständnis der Bankenbranche sowie gute zwischenmenschliche und kommunikative Fähigkeiten verfügen.
Was machen Privatbankiers?
Wie bereits erwähnt, arbeiten Private Banker in vielen verschiedenen Bereichen der Finanzdienstleistungsbranche. Dazu gehören Banken, Kreditgenossenschaften, Investmentbanken und Vermögensverwaltungsfirmen. Sie bieten Bank, Beratungs- und Anlagedienstleistungen für sehr reiche Kunden an.
Private Banker sind typischerweise Kunden einer bestimmten Bankfiliale zugeordnet. Im Gegensatz zu Finanzberatern sind sie nicht für die kontinuierliche Prospektion verantwortlich. Für kleinere Banken oder Kreditgenossenschaften kann ein Privatbankier telefonieren oder sich an prominente Einzelpersonen oder Unternehmen wenden, um neue vermögende Kunden für das Finanzinstitut zu gewinnen. Privatbankiers können in Partnerschaft mit und unterstützt von der Bank auch für die Durchführung von Kundenanerkennungsveranstaltungen verantwortlich sein, um ein hohes Maß an Kundenbindung zu gewährleisten.
Bewertung der Kundenumstände
Der wichtigste Teil der Arbeit eines Private Bankers besteht darin, die finanziellen Verhältnisse seiner Kunden zu verwalten, wobei der Schwerpunkt auf der Aufrechterhaltung einer starken Beziehung zwischen dem Kunden und der Bank liegt. Private Banker beginnen mit der Verwaltung komplexer Finanzangelegenheiten ihrer Kunden, indem sie deren aktuelle Finanzlage bewerten. Diese Überprüfung umfasst das Sammeln von Informationen über das Gesamtvermögen ihrer Kunden wie Immobilien und Geschäftsinteressen, die Salden ihrer Bankkonten und den Wert aller Anlageportfolios. Private Banker berücksichtigen die Schuldenverpflichtungen und die persönlichen finanziellen Ziele eines Kunden.
Empfehlungen abgeben
Nach der Sammlung und Auswertung von Informationen über die finanzielle Situation eines Kunden gibt ein Private Banker Empfehlungen zur Positionierung von Anlagen und Ersparnissen, um die Ziele des Kunden zu erreichen. Diese Empfehlungen beinhalten oft detaillierte Portfoliopositionen für die Anlagekonten eines Kunden und die Aufteilung von Vermögenswerten auf Einlagenzertifikate (CDs), konventionelle Sparkonten und andere nicht-traditionelle Alternativen zur Kapitalerhaltung.
Empfehlungen von Privatbankiers können sich auch auf Nachlassplanungsbedürfnisse konzentrieren, wie die Einrichtung eines Trusts für einen Ehepartner oder Erben oder den Abschluss einer Lebensversicherung in angemessener Höhe, um Erben vor der Zahlung übermäßiger Erbschaftssteuern zu schützen.
HNWIs müssen häufig ihre Steuerpflichten reduzieren. Als solche machen Private Banker Vorschläge zur Steuereffizienz bei kurz- und langfristigen Investitionen und Erwerbseinkommen. Um einige Steuerschulden auszugleichen, schlagen Privatbankiers häufig vor, dass Kunden die finanziellen Vorteile der Philanthropie berücksichtigen. Einige Privatbankiers überprüfen auch die Wohltätigkeitsorganisationen, um sicherzustellen, dass eine Spende einen Steuerabzug ermöglicht.
Schul-und Berufsbildung
Die meisten Finanzinstitute verlangen von Privatbankern mindestens einen Bachelor-Abschluss. Bachelorarbeit, die am besten für eine Karriere im Private Banking geeignet ist, konzentriert sich auf Buchhaltung, Finanzen oder Wirtschaft. Obwohl nicht zwingend erforderlich, kann ein Marketing-Studium auch einem Privatbankier in seiner Karriere zugute kommen. Positionen in Finanzinstituten mit einer großen Anzahl von UHNWI-Kunden erfordern möglicherweise einen Master-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder Betriebswirtschaft. Die Weiterbildung erfolgt on the job, in der Regel durch die Zusammenarbeit mit einem festangestellten Private Banker oder einem Vermögensverwalter des Finanzinstituts.
Da Privatbankiers häufig detaillierte Beratung zum Anlageportfolio eines Kunden bieten, können für Positionen bestimmte Lizenzen der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) oder der North American Securities Administrators Association (NASAA) erforderlich sein. Zu den FINRA-Lizenzen, die normalerweise erforderlich sind, um Anlageberatung anzubieten und Anlagestrategien umzusetzen, gehören die Serien 6 und 7, während für die NASAA-Lizenzrichtlinien möglicherweise eine Lizenz der Serien 63 oder 65 erforderlich ist.
Jede der FINRA- und NASAA-Lizenzen beinhaltet das Absolvieren einer beaufsichtigten Prüfung sowie fortlaufende Weiterbildungsanforderungen. Diese und andere Branchenbezeichnungen und Berufszertifikate tragen dazu bei, Glaubwürdigkeit bei HNWI-Kunden aufzubauen.
Kompetenzen
Private Banker müssen auch in der Lage sein, Finanzinformationen zu analysieren, um Empfehlungen zu erstellen und umzusetzen. Aus diesem Grund sollten sie ein umfassendes Verständnis des Bank- und Finanzsystems sowie Kenntnisse über Kredit und Kreditvergabepraktiken haben. Sie sollten auch über aktuelle Ereignisse wie Wirtschafts- und Marktnachrichten auf dem Laufenden bleiben. Auch wenn sie normalerweise mit vermögenden Privatkunden zu tun haben, sollten Private Banker in der Lage sein, mit allen Arten von Kunden umzugehen.
Private Banker müssen in der Lage sein, Finanzinformationen zu analysieren, um Empfehlungen zu erstellen und umzusetzen.
Die größte Verantwortung eines Private Bankers besteht darin, Beziehungen zu HNWIs aufrechtzuerhalten, um sicherzustellen, dass ihre Vermögenswerte beim Finanzinstitut verbleiben. Eine Person, die als Privatbankier arbeitet, muss schnell eine Beziehung zu Einzelpersonen aufbauen und Vertrauen zu potenziellen oder aktuellen Kunden aufbauen. Aus diesem Grund sind ausgezeichnete zwischenmenschliche und kommunikative Fähigkeiten erforderlich.
Gehalt
Die Vergütung eines Privatbankiers setzt sich in der Regel aus einem Grundgehalt zuzüglich Provisionen zusammen, die auf einer AUM-Gebühr (Assets under Management) basieren. Nach den aktuellsten Informationen, die auf Payscale verfügbar sind, können Privatbankiers auf Einstiegsebene bis zu 49.466 US-Dollar einschließlich Provisionen und Boni verdienen. Die jährliche Gesamtvergütung liegt zwischen 39.000 und 126.000 US-Dollar. Die Website berichtete, dass das durchschnittliche jährliche Grundgehalt für einen Privatbankier 69.934 US-Dollar beträgt, mit weiteren 39.000 US-Dollar pro Jahr an zusätzlicher Vergütung, einschließlich Boni und Provisionen.
Private Banker mit einem kleinen Kundenbestand erzielen tendenziell ein geringeres Einkommen als Private Banker mit einem großen, etablierten Geschäftsbestand. Ebenso sind Privatbanker, die bei Regionalbanken oder Kreditgenossenschaften arbeiten, seltener am oberen Ende der Gehaltsskala zu finden als diejenigen, die für größere nationale Finanzinstitute arbeiten.
Das Bureau of Labor Statistics (BLS) umfasst Privatbankiers mit persönlichen Finanzberatern. Es wird erwartet, dass die Branche zwischen 2018 und 2028 um 7 % wächst. Dieses Wachstum wird voraussichtlich viel schneller sein als bei anderen Berufen.