Privatbankier: Stellenbeschreibung und Durchschnittsgehalt
Die Bankenbranche bedient ein breites Spektrum von Privat- und Geschäftskunden. Banken und Kreditgenossenschaften verfügen über eine Reihe unterschiedlicher Mitarbeiter, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen, von Kundendienstmitarbeitern über Finanzberater bis hin zu Privatbankiers. Diese Institute beschäftigen Privatbankiers, um Kunden mit hohem und ultrahohem Vermögen (UHNW) ein zusätzliches Serviceniveau zu bieten.
Ähnlich wie ein Finanzberater bietet ein Privatbankier eine eingehende Analyse der finanziellen Verhältnisse einer Person oder eines Unternehmens und gibt Empfehlungen ab, die auf spezifischen Investitions, Nachlassplanungs und gemeinnützigen Zielen basieren. Privatbankiers sind in der Regel bei einem großen Finanzinstitut beschäftigt, während Finanzberater oder Vermögensverwalter außerhalb des Bankumfelds tätig sind. Aber was braucht es, um Privatbankier zu werden? Und wie viel verdienen sie? Dieser Artikel beschreibt, was ein Privatbankier tut, welche Ausbildung und Fähigkeiten er benötigt, um einer zu werden, und welches Durchschnittsgehalt jemand in dieser Position verdient.
Die zentralen Thesen
- Privatbankiers arbeiten in Finanzinstituten und kümmern sich um vermögende Privatpersonen.
- Zu den Hauptaufgaben gehört es, die finanziellen Verhältnisse der Kunden zu verwalten und ihnen finanzielle Empfehlungen zu geben.
- Die meisten Privatbankiers haben mindestens einen Bachelor-Abschluss und sind lizenziert.
- Privatbankiers sollten ein gutes Verständnis für die Bankenbranche sowie gute zwischenmenschliche und kommunikative Fähigkeiten haben.
Was machen Privatbankiers?
Wie oben erwähnt, arbeiten Privatbankiers in vielen verschiedenen Teilen der Finanzdienstleistungsbranche. Dies schließt Banken, Kreditgenossenschaften, Investmentbanken und Vermögensverwaltungsunternehmen ein. Sie bieten Bank, Beratungs- und Wertpapierdienstleistungen für sehr reiche Kunden.
Privatbankiers werden in der Regel Kunden einer bestimmten Bankfiliale zugewiesen. Im Gegensatz zu Finanzberatern sind sie nicht für die kontinuierliche Prospektion verantwortlich. Für kleinere Banken oder Kreditgenossenschaften kann ein Privatbankier telefonieren oder sich an prominente Einzelpersonen oder Unternehmen wenden, um neue vermögende Kunden für das Finanzinstitut zu gewinnen. Privatbankiers können in Partnerschaft mit und unterstützt von der Bank auch für die Durchführung von Kundenanerkennungsveranstaltungen verantwortlich sein, um ein hohes Maß an Kundenbindung zu gewährleisten.
Bewertung der Kundenumstände
Der häufigste Teil der Arbeit eines Privatbankiers besteht darin, die finanziellen Verhältnisse seiner Kunden zu verwalten, wobei der Schwerpunkt auf der Aufrechterhaltung einer engen Beziehung zwischen dem Kunden und der Bank liegt. Privatbankiers beginnen mit der Verwaltung der komplexen Finanzangelegenheiten ihrer Kunden, indem sie ihre aktuelle Finanzlage bewerten. Bei dieser Überprüfung werden Informationen über das Gesamtvermögen ihrer Kunden wie Immobilien- und Geschäftsinteressen, die Salden ihrer Bankkonten und den Wert aller Anlageportfolios gesammelt. Privatbankiers berücksichtigen die Schuldenverpflichtungen und persönlichen finanziellen Ziele eines Kunden.
Empfehlungen abgeben
Nach dem Sammeln und Auswerten von Informationen über die finanzielle Situation eines Kunden gibt ein Privatbankier Empfehlungen zur Positionierung von Investitionen und Ersparnissen, um die Ziele des Kunden zu erreichen. Diese Empfehlungen umfassen häufig detaillierte Portfoliopositionen für die Anlagekonten eines Kunden und die Aufteilung des Vermögens auf Einlagenzertifikate (CDs), herkömmliche Sparkonten und andere nicht traditionelle Alternativen zur Kapitalerhaltung.
Empfehlungen von Privatbankiers können sich auch auf Nachlassplanungsbedürfnisse konzentrieren, z. B. die Einrichtung eines Trusts für einen Ehepartner oder Erben oder den Abschluss einer angemessenen Lebensversicherung, um die Erben vor der Zahlung übermäßiger Nachlasssteuern zu schützen.
HNWIs müssen häufig die Steuerpflichten reduzieren. Als solche machen Privatbankiers Vorschläge zur Steuereffizienz bei kurz- und langfristigen Investitionen und zum verdienten Einkommen. Um eine gewisse Steuerschuld auszugleichen, schlagen Privatbankiers den Kunden häufig vor, die finanziellen Vorteile der Philanthropie in Betracht zu ziehen. Einige Privatbankiers überprüfen auch die Wohltätigkeitsorganisationen, um sicherzustellen, dass eine Spende einen Steuerabzug ermöglicht.
Schul-und Berufsbildung
Die meisten Finanzinstitute verlangen, dass Privatbankiers mindestens einen Bachelor-Abschluss besitzen. Die für eine Karriere im Private Banking am besten geeignete Bachelor-Arbeit konzentriert sich auf Buchhaltung, Finanzen oder Wirtschaft. Obwohl dies nicht erforderlich ist, kann ein Marketing-Abschluss auch einem Privatbankier in seiner Karriere zugute kommen. Für Positionen in Finanzinstituten mit einer großen Anzahl von UHNWI-Kunden ist möglicherweise ein Master-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder Wirtschaft erforderlich. Fortlaufende Schulungen werden am Arbeitsplatz angeboten, in der Regel in Zusammenarbeit mit einem fest angestellten Privatbankier oder einem Vermögensverwalter des Finanzinstituts.
Da Privatbankiers häufig detaillierte Ratschläge zum Anlageportfolio eines Kunden geben, sind für Positionen möglicherweise bestimmte Lizenzen der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) oder der North American Securities Administrators Association (NASAA) erforderlich. Zu den FINRA-Lizenzen, die normalerweise erforderlich sind, um Anlageberatung anzubieten und Anlagestrategien umzusetzen, gehören die Serien 6 und 7, während für die NASAA-Lizenzrichtlinien möglicherweise eine Lizenz der Serien 63 oder 65 erforderlich ist.
Jede der FINRA- und NASAA-Lizenzen beinhaltet das Abschließen einer beaufsichtigten Prüfung sowie laufende Weiterbildungsanforderungen. Diese und andere Branchenbezeichnungen und Berufszertifikate tragen dazu bei, die Glaubwürdigkeit bei HNWI-Kunden zu stärken.
Kompetenzen
Privatbankiers müssen auch in der Lage sein, Finanzinformationen zu analysieren, um Empfehlungen zu erstellen und umzusetzen. Aus diesem Grund sollten sie ein umfassendes Verständnis des Bank- und Finanzsystems sowie Kenntnisse über Kredit und Kreditvergabepraktiken haben. Sie sollten auch über aktuelle Ereignisse wie Wirtschafts- und Marktnachrichten auf dem Laufenden bleiben. Obwohl sie normalerweise mit vermögenden Privatpersonen zu tun haben, sollten Privatbankiers in der Lage sein, mit allen Arten von Kunden umzugehen.
Privatbankiers müssen in der Lage sein, Finanzinformationen zu analysieren, um Empfehlungen zu erstellen und umzusetzen.
Die größte Verantwortung eines Privatbankiers besteht darin, Beziehungen zu HNWIs aufrechtzuerhalten, um sicherzustellen, dass ihr Vermögen beim Finanzinstitut verbleibt. Eine Person, die als Privatbankier arbeitet, muss schnell eine Beziehung zu Einzelpersonen aufbauen und Vertrauen zu potenziellen oder aktuellen Kunden aufbauen. Aus diesem Grund sind hervorragende zwischenmenschliche und kommunikative Fähigkeiten erforderlich.
Gehalt
Die Vergütung eines Privatbankiers setzt sich in der Regel aus einem Grundgehalt zuzüglich Provisionen zusammen, die auf einer AUM-Gebühr (Assets under Management) basieren. Nach den aktuellsten Informationen auf Payscale können Privatbankiers der Einstiegsklasse bis zu 49.466 US-Dollar einschließlich Provisionen und Boni verdienen. Die jährliche Gesamtvergütung liegt zwischen 39.000 und 126.000 US-Dollar. Die Website berichtete, dass die durchschnittliche jährliche Grundvergütung für einen Privatbankier 69.934 USD beträgt, wobei weitere 39.000 USD pro Jahr an zusätzlichen Vergütungen einschließlich Boni und Provisionen anfallen.
Privatbankiers mit einem kleinen Kundenbuch verdienen tendenziell weniger als Privatbankiers mit einem großen, etablierten Geschäftsbuch. Ebenso ist es weniger wahrscheinlich, dass Privatbankiers, die in Regionalbanken oder Kreditgenossenschaften arbeiten, am oberen Ende der Gehaltsskala stehen als diejenigen, die für größere nationale Finanzinstitute arbeiten.
Das Bureau of Labour Statistics (BLS) umfasst Privatbankiers mit persönlichen Finanzberatern. Es wird erwartet, dass die Branche zwischen 2018 und 2028 um 7% wachsen wird. Dieses Wachstum wird voraussichtlich viel schneller sein als in anderen Berufen.