Private Banker: Karriereweg und Qualifikationen
Private Banker arbeiten in den Private Banking-Bereichen großer Retailbanken, in vermögende Privatpersonen (HNWIs) an. Im Wesentlichen sind Private Banker persönliche Finanzberater für die sehr Reichen.
Im Folgenden erhalten Sie einen Einblick in das Berufsfeld, die Aufgaben und die Qualifikationen zum Privatbankier.
Die zentralen Thesen
- Private Banker arbeiten bei großen Retail- oder Investmentbanken oder Vermögensverwaltungsfirmen und bieten spezialisierten Dienstleistungen für die Ultrareichen an.
- Private Banker definieren mit Kunden finanzielle Ziele, entwickeln mit den anderen Experten des Unternehmens einen Plan zur Umsetzung der Ziele und bauen dann das Portfolio des Kunden auf und verwalten es, um diese Ziele zu erreichen.
- Viele Private Banker beginnen als Einstiegs-Finanzanalysten oder Finanzberater, bevor sie zu Private Bankern werden.
Was Privatbankiers tun
Private Banker treffen sich mit Kunden, um Anlageziele zu definieren, und arbeiten dann mit Finanzanalysten und anderen Fachleuten des Unternehmens zusammen, um individuelle Anlagestrategien zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen.
Nach der Definition einer Strategie führen Privatbankiers die Strategien aus, indem sie geeignete Mischungen von Wertpapieren und Anlageprodukten für die Kundenportfolios auswählen, die sie dann kontinuierlich verwalten und anpassen.
Neben Anlageberatungs- und Portfolioverwaltungsdiensten beaufsichtigen viele Privatbankiers auch Einlagen- und Bargeldverwaltungsdienste, Kredit- und Kreditdienste, Steuerplanungsdienste, Treuhanddienste, Altersvorsorgeprodukte sowie Renten- und Versicherungsprodukte.
Viele Private-Banking-Abteilungen großer Banken kümmern sich um praktisch alle Aspekte der Finanzen der Kunden. Ein Private Banker arbeitet oft mit relativ wenigen Kunden zusammen, um den Fokus und den persönlichen Service zu bieten, den Private Banking-Kunden oft verlangen. In einigen Firmen konzentrieren sich Private Banker auf die Verwaltung von Kundenportfolios, während Kundenberater sich um andere Kundenbedürfnisse kümmern.
Die größten Privatbanken in den USA sind Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup und Goldman Sachs.
Karriereweg
Viele Private Banker beginnen in Einstiegspositionen von Finanzanalysten in Vermögensverwaltungsgesellschaften, Banken, Brokerhäusern oder anderen Organisationen der Wertpapierbranche zu arbeiten. Viele Finanzanalysten untersuchen Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere, um Finanzpläne, Analyseberichte und Empfehlungen für Privatbankiers, Portfoliomanager und andere leitende Anlageexperten des Unternehmens zu erstellen. Mit Erfahrung und hoher Leistungsfähigkeit kann ein auf Investments spezialisierter Finanzanalyst in die Position eines Private Bankers aufsteigen.
Andere Fachleute auf diesem Gebiet beginnen als persönliche Finanzberater, die Privatkunden bei Banken und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen betreuen. Persönliche Finanzberater verrichten weitgehend die gleiche Arbeit wie Privatbankiers, aber sie haben in der Regel mit Kunden zu tun, die nicht über das Vermögen verfügen, um die Kosten für die hochgradig personalisierten Dienstleistungen zu rechtfertigen, die Privatbankiers normalerweise anbieten. Eine Erfolgsgeschichte als Berater auf Privatkundenebene kann zu einer Position als Private Banker führen.
$102.000
Laut Glassdoor sind 102.000 US-Dollar das durchschnittliche jährliche Grundgehalt plus Gebühren, Boni und Provisionen für einen Privatbankier.
Bildungsabschlüsse
Ein Bachelor-Abschluss in einer Wirtschaftsdisziplin oder einem anderen relevanten Fach ist eine Grundqualifikation für die Arbeit als Privatbankier. In den meisten Fällen muss ein Bachelor-Abschluss jedoch mit umfangreicher Berufserfahrung kombiniert werden, um sich für eine Stelle in diesem Bereich zu qualifizieren.
Die meisten Arbeitgeber bevorzugen es, erfahrene Kandidaten mit Master-Abschluss in Unternehmensdisziplinen wie Finanzen, Buchhaltung oder Betriebswirtschaft einzustellen. Viele Arbeitgeber suchen auch nach erfahrenen Bewerbern mit einem Hochschulabschluss in Mathematik, Statistik oder Rechtswissenschaften. Kurse in Themen wie Steuern, Risikomanagement, Investitionen und Finanzplanung sind für angehende Private Banker besonders wertvoll.
Weitere Qualifikationen
Viele Arbeitgeber suchen Privatbanker mit einer oder mehreren für die Branche relevanten Berufsabschlüssen. Die vom CFA Institute verliehene Auszeichnung als Chartered Financial Analyst (CFA) ist eine der angesehensten professionellen Zertifizierungen für Investmentprofis. Es steht Bewerbern zur Verfügung, die über mindestens vier Jahre Berufserfahrung verfügen.
Die vom CFP Board verliehene Auszeichnung als zertifizierter Finanzplaner (CFP) ist eine weitere hoch angesehene Zertifizierung, die unter Privatbankiers üblich ist. Die Bezeichnung CFP erfordert zwei Jahre Erfahrung in der Finanzplanung oder drei Jahre qualifizierende Berufserfahrung.
Die von der American Bankers Association verliehene Bezeichnung Certified Trust and Financial Advisor (CTFA) richtet sich an Treuhand- und Vermögensberater. Es gibt mehrere Wege zur CTFA-Bezeichnung; Der kürzeste Weg erfordert drei Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung und den Abschluss einer anerkannten Ausbildung. Für jede dieser Zertifizierungen müssen die Kandidaten eine oder mehrere Prüfungen bestehen.
Private Banker müssen in der Regel entsprechende Lizenzen von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) einholen, die für die Aufsicht über Wertpapierfirmen in den Vereinigten Staaten zuständig ist. Viele Privatbankiers benötigen Lizenzen der Serien 7 und 63. Je nach Position können andere Lizenzen erforderlich sein. Private Banker, die sich mit Lebensversicherungen, variablen Renten und ähnlichen Produkten befassen möchten, benötigen möglicherweise auch entsprechende Lizenzen von ihren örtlichen staatlichen Versicherungsbehörden.