Privatbankier: Karriereweg und Qualifikationen
Privatbankiers arbeiten in den Private-Banking-Bereichen großer Privatkundenbanken, in vermögende Privatpersonen (HNWIs). Privatbankiers sind im Wesentlichen persönliche Finanzberater für die sehr Reichen.
Nachfolgend finden Sie einen Blick auf das Feld, was die Arbeit beinhaltet und welche Qualifikationen es gibt, um Privatbankier zu werden.
Die zentralen Thesen
- Privatbankiers arbeiten bei großen Privat- oder Investmentbanken oder Vermögensverwaltungsfirmen und bieten spezialisierte Dienstleistungen für die Ultra-Reichen an.
- Privatbankiers definieren finanzielle Ziele mit Kunden, entwickeln einen Plan, um die Ziele mit den anderen Experten des Unternehmens umzusetzen, und bauen dann das Kundenportfolio auf und verwalten es, um zu versuchen, diese Ziele zu erreichen.
- Viele Privatbankiers beginnen als Einstiegs-Finanzanalysten oder Finanzberater, bevor sie zu Privatbankern werden.
Was Privatbankiers tun
Privatbankiers treffen sich mit Kunden, um Anlageziele zu definieren, und arbeiten dann mit Finanzanalysten und anderen Fachleuten des Unternehmens zusammen, um individuelle Anlagestrategien zu entwickeln, um diese Ziele zu erreichen.
Nach der Definition einer Strategie führen Privatbankiers die Strategien aus, indem sie geeignete Mischungen von Wertpapieren und Anlageprodukten für die Kundenportfolios auswählen, die sie dann kontinuierlich verwalten und anpassen.
Neben der Anlageberatung und dem Portfoliomanagement überwachen viele Privatbankiers die Einlagen- und Cash-Management-Dienstleistungen, Kredit- und Kreditdienstleistungen, Steuerplanungsdienste, Treuhanddienste, Altersvorsorgeprodukte sowie Renten- und Versicherungsprodukte.
Viele Private-Banking-Bereiche großer Banken kümmern sich um praktisch alle Aspekte der Kundenfinanzen. Ein Privatbankier arbeitet häufig mit relativ wenigen Kunden zusammen, um den Fokus und den personalisierten Service bereitzustellen, den Privatbankkunden häufig benötigen. In einigen Unternehmen konzentrieren sich Privatbankiers auf die Verwaltung von Kundenportfolios, während Relationship Manager andere Kundenanforderungen erfüllen.
Die größten Privatbanken in den USA sind Morgan Stanley, Merrill Lynch von der Bank of America, JPMorgan Private Bank, Citigroup und Goldman Sachs.
Karriereweg
Viele Privatbankiers beginnen in Einstiegspositionen als Finanzanalyst bei Vermögensverwaltern, Banken, Maklern oder anderen Organisationen der Wertpapierbranche zu arbeiten. Viele Finanzanalysten untersuchen Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere, um Finanzpläne, Analyseberichte und Empfehlungen für Privatbankiers, Portfoliomanager und andere hochrangige Investmentprofis des Unternehmens zu erstellen. Mit Erfahrung und hoher Leistungsbilanz kann ein auf Investitionen spezialisierter Finanzanalyst eine Privatbankposition einnehmen.
Andere Fachleute auf diesem Gebiet beginnen als persönliche Finanzberater für Privatkunden bei Banken und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen zu arbeiten. Persönliche Finanzberater leisten einen Großteil der gleichen Arbeit wie Privatbankiers, befassen sich jedoch in der Regel mit Kunden, die nicht über das Vermögen verfügen, um die Kosten der hochgradig personalisierten Dienstleistungen zu rechtfertigen, die Privatbankiers normalerweise anbieten. Eine Erfolgsbilanz als Berater auf Retail-Ebene kann zu einer Position als Privatbankier führen.
102.000 US-Dollar
Laut Glassdoor sind 102.000 US-Dollar die durchschnittliche jährliche Grundvergütung zuzüglich Gebühren, Boni und Provisionen für einen Privatbankier.
Bildungsabschlüsse
Ein Bachelor-Abschluss in einer Wirtschaftsdisziplin oder einem anderen relevanten Fach ist eine Grundqualifikation für die Arbeit als Privatbankier. In den meisten Fällen muss ein Bachelor-Abschluss jedoch mit umfangreicher Berufserfahrung kombiniert werden, um sich für eine Stelle in diesem Bereich zu qualifizieren.
Die meisten Arbeitgeber bevorzugen es, erfahrene Kandidaten mit Master-Abschluss in Unternehmensdisziplinen wie Finanzen, Buchhaltung oder Betriebswirtschaft einzustellen. Viele Arbeitgeber suchen auch erfahrene Bewerber mit einem Abschluss in Mathematik, Statistik oder Recht. Kursarbeiten zu Themen wie Steuern, Risikomanagement, Investitionen und Finanzplanung sind für potenzielle Privatbankiers besonders wertvoll.
Weitere Qualifikationen
Viele Arbeitgeber suchen Privatbankiers mit einer oder mehreren fachspezifischen Fachzertifizierungen. Die vom CFA Institute verliehene Auszeichnung als Chartered Financial Analyst (CFA) ist eine der angesehensten professionellen Zertifizierungen für Investmentprofis. Es steht Bewerbern mit mindestens vierjähriger Qualifikationserfahrung zur Verfügung.
Die vom CFP Board verliehene Auszeichnung als zertifizierter Finanzplaner (CFP) ist eine weitere hoch angesehene Zertifizierung, die unter Privatbankiers üblich ist. Die CFP-Bezeichnung erfordert zwei Jahre Erfahrung in der Finanzplanung oder drei Jahre qualifizierte Berufserfahrung.
Die von der American Bankers Association verliehene Auszeichnung als zertifizierter Treuhand- und Finanzberater (CTFA) richtet sich an Treuhand- und Vermögensberater. Es gibt mehrere Wege zur CTFA-Bezeichnung. Der kürzeste Weg erfordert drei Jahre Erfahrung in der Vermögensverwaltung und den Abschluss eines genehmigten Schulungsprogramms. Für jede dieser Zertifizierungen müssen die Kandidaten eine oder mehrere Prüfungen bestehen.
Privatbankiers müssen in der Regel entsprechende Lizenzen von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) erhalten, die für die Aufsicht über Wertpapierfirmen in den USA verantwortlich ist. Viele Privatbankiers benötigen Lizenzen der Serien 7 und 63. Je nach Position sind möglicherweise andere Lizenzen erforderlich. Privatbankiers, die beabsichtigen, sich mit Lebensversicherungen, variablen Renten und verwandten Produkten zu befassen, benötigen möglicherweise auch entsprechende Lizenzen von ihren örtlichen staatlichen Versicherungsbehörden.