Primärregler
Was ist ein Primärregler?
Eine primäre Regulierungsbehörde ist eine staatliche oder bundesstaatliche Finanzinstituts zu sein. In den meisten Fällen ist dies dieselbe Agentur, die die ursprüngliche Charta ausgestellt hat, die dem Finanzinstitut den Betrieb ermöglicht.
Banken und andere Finanzinstitute müssen ihrer primären Aufsichtsbehörde vierteljährliche Call Reports einreichen, die ihre Einnahmen und ihren Gesamtzustand angeben.
Die zentralen Thesen
- Eine primäre Regulierungsbehörde ist das wichtigste Aufsichtsorgan einer Bank oder eines anderen Finanzinstituts.
- Primäre Regulierungsbehörden sind staatliche oder bundesstaatliche Regulierungsbehörden und sind in der Regel dieselbe Behörde, die die Charta bereitgestellt hat, die dem Finanzinstitut den Betrieb ermöglicht hat.
- Das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ist die größte primäre Regulierungsbehörde des Landes und für die meisten Finanzinstitute verantwortlich.
- Zu den Aufgaben des OCC gehören die Genehmigung von Chartas für neue Banken, das Ergreifen von Maßnahmen gegen Banken, die sich nicht an Gesetze und Vorschriften halten, die Abberufung von leitenden Angestellten und Direktoren, die Erteilung von Unterlassungsanordnungen und die Verhängung von zivilrechtlichen Geldstrafen.
Einen Primärregler verstehen
Für Nationalbanken ist die Hauptaufsichtsbehörde das Office of the Comptroller of the Currency (OCC). Staatlich gecharterte Banken und Bankholdings berichten hingegen zunächst an das Federal Reserve Board (FRB), während die Staatsbanken den Bankenabteilungen ihrer jeweiligen Bundesstaaten unterstehen.
Amt des Rechnungsprüfers (OCC)
Das OCC gründet, reguliert und beaufsichtigt alle Nationalbanken und Bundessparkassen sowie Bundesniederlassungen und Vertretungen ausländischer Banken. Das OCC ist ein unabhängiges Büro des US-Finanzministeriums.
Kreditgenossenschaften
Die National Credit Union Administration (NCUA) überwacht und versichert bundesstaatliche Kreditgenossenschaften und alle staatlich anerkannten Kreditgenossenschaften.
Staatlich anerkannte Banken
Zwei Bundesbehörden teilen sich die Verantwortung für die Landesbanken. Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert staatlich anerkannte Banken, die nicht Mitglied des Federal Reserve System (FRS) sind, sowie Einlagen bei Banken und Sparkassen.
Für staatlich anerkannte Banken, die Mitglieder des FRS sind, ist die FRB die wichtigste Regulierungsbehörde. Darüber hinaus werden staatlich anerkannte Banken von staatlichen Bankenaufsichtsbehörden beaufsichtigt.
Besondere Überlegungen
Die OCC ist mit Abstand die größte Primärregulierungsbehörde und für die meisten Institute verantwortlich. Das OCC stellt fest, dass es befugt ist, die Nationalbanken und Bundessparkassen zu prüfen. Es kann Anträge für neue Chartas, Zweigniederlassungen, Kapital oder andere Änderungen in Unternehmens- oder Bankstrukturen genehmigen oder ablehnen. Sie kann auch aufsichtsrechtliche Maßnahmen gegen Nationalbanken und Bundessparkassen ergreifen, die Gesetze und Vorschriften nicht einhalten oder auf andere Weise unlautere Praktiken anwenden.
Das OCC kann leitende Angestellte und Direktoren absetzen, Vereinbarungen zur Änderung von Bankpraktiken aushandeln und Unterlassungsanordnungen sowie zivilrechtliche Geldstrafen erlassen. Darüber hinaus kann sie Regeln und Vorschriften, Rechtsauslegungen und Unternehmensentscheidungen zu Investitionen, Kreditvergabe und anderen Praktiken erlassen.
Das Office of Thrift Supervision (OTS) wurde im Juli 2011 mit dem OCC, der FDIC, dem Federal Reserve Board of Governors und dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) zu einer Regulierungsbehörde zusammengelegt. Zuvor regulierte das OCC alle bundes- und landesrechtlich anerkannten Sparkassen und Sparkassen (S&Ls).
Links zu den verschiedenen Primärreglern finden Sie hier.