Vorherige Bilanzmethode
Was ist die vorherige Bilanzmethode?
Der Begriff „Vorherige Saldomethode“ beschreibt eine von vielen Methoden zur Berechnung von Zinszahlungen, die von Kreditkartenunternehmen verwendet werden. Bei der vorherigen Saldomethode basiert der monatlich berechnete Zinsbetrag auf dem Restbetrag der auf der Karte zu Beginn des Vormonats ausstehenden Schulden.
Im Allgemeinen ist die bisherige Saldomethode für das Kreditkartenunternehmen günstig und für den Kreditnehmer ungünstig. Dies liegt daran, dass Kunden, die daran arbeiten, ihre Schulden schrittweise zu begleichen, mit dieser Methode die im Laufe des laufenden Monats getätigten Schuldentilgungen nicht berücksichtigt werden. Stattdessen basieren die monatlichen Zinsen nur auf dem Saldo zum Monatsanfang, bevor diese Rückzahlungen erfolgen.
Die zentralen Thesen
- Die vorherige Saldomethode ist ein Mittel zur Berechnung der monatlichen Zinszahlung auf einer Kreditkarte.
- Es ist eine von vielen Methoden, die von Kreditkartenunternehmen verwendet werden.
- Die bisherige Saldomethode wird aus Sicht des Karteninhabers im Allgemeinen als unerwünscht angesehen; andere Methoden, wie die Endsaldomethode oder die Durchschnittssaldomethode, werden oft bevorzugt.
Die vorherige Ausgleichsmethode verstehen
Kreditkartenunternehmen haben viele Methoden zur Auswahl, wenn sie entscheiden, wie sie die monatlichen Zinszahlungen ihrer Karteninhaber berechnen. Sie können beispielsweise die Zinsen basierend auf dem ersten Tag des Monats, dem letzten Tag des Monats oder einem Durchschnitt der beiden berechnen. Manche Karten berechnen sogar einmal täglich Zinsen und belasten den Kunden dann entweder täglich oder am Monatsende.
Je nach Ausgabe- und Rückzahlungsverhalten des Kreditnehmers können unterschiedliche Zinsberechnungsmethoden vorzuziehen sein. Beispielsweise möchten Kunden, die im Laufe des Monats Teilrückzahlungen ihrer ausstehenden Kreditkartenschulden leisten, wahrscheinlich die vorherige Saldomethode vermeiden. Kunden, die jeden Monat ihr gesamtes Guthaben abbezahlen, würden jedoch gegenüber der verwendeten Zinsberechnungsmethode gleichgültig sein, da sie am Ende keine Zinsen zahlen würden.
Versierte Kreditkartenkunden werden die Zinsabrechnungsmethode der Karte berücksichtigen, wenn sie sich für eine Karte entscheiden. Schließlich bieten Kreditkarten in der Regel Kompromisse zwischen verschiedenen von Kunden gewünschten Funktionen, wie zum Beispiel einen höheren effektiven Jahreszins (APR) im Austausch für ein großzügigeres Prämienprogramm.
Zinsabrechnungsmethoden sind eine der vielen Arten, in denen sich Kreditkarten unterscheiden können, zusammen mit Kontogebühren und anderen solchen Merkmalen.
Zu den gängigsten Methoden der Zinsabrechnung gehören neben der Vorbilanzmethode die Schlussbilanzmethode, bei der monatliche Zinsen auf der Grundlage des am Ende des Vormonats verbleibenden Saldos berechnet werden; die Durchschnittssaldomethode, bei der ein Durchschnitt zwischen Anfangs- und Endsaldo zugrunde gelegt wird; und den Tagessaldo, für den täglich Zinsen berechnet werden.
Beispiel für die vorherige Bilanzmethode Balance
Emma erwägt, eine neue Kreditkarte auszuwählen. Bei der Überprüfung ihrer Optionen stellt sie fest, dass sich die Karten aufgrund von Faktoren wie genehmigten Kreditlimits, Kontogebühren, effektiven Jahreszinsen, Belohnungssystemen und sogar ihren Zinsabrechnungsmethoden erheblich unterscheiden.
Emma stellt fest, dass die wichtigsten Merkmale für sie darin bestehen, dass die Karte ein attraktives Belohnungssystem und keine Kontogebühren hat. Da sie ihre Kreditkarte als „Abbuchungskarte“ verwendet und jeden Monat den vollen Restbetrag auszahlt, kann sie es sich leisten, eine Karte mit einem höheren APR zu akzeptieren, um die Funktionen zu erhalten, die sie für am wichtigsten hält. In ähnlicher Weise zahlt sie keine Zinsen auf ihre Kreditkarte, da sie von Monat zu Monat keinen ausstehenden Saldo aufweist, und ist daher hinsichtlich der Zinsabrechnungsmethode gleichgültig.
Aus diesen Gründen wählt Emma eine Kreditkarte mit einem hohen effektiven Jahreszins, der auf der Grundlage der vorherigen Kontostandsmethode berechnet wird. Da diese Funktionen für die meisten Kreditkartenbenutzer unattraktiv sind, bietet die Karte ein sehr großzügiges Prämienprogramm und erhebt keine Kontogebühren. Wenn Emma ihre Kreditkarte nicht als Abbuchungskarte verwendet hätte, hätte sie wahrscheinlich eine Karte bevorzugt, die ihre Zinszahlungen auf der Grundlage der Endsaldomethode berechnet, sodass sich die Rückzahlungen, die sie im Laufe des Monats leistet, in einer reduzierten monatlichen Zinsbelastung niederschlagen.