Vorherige Bilanzierungsmethode
Was ist die vorherige Bilanzierungsmethode?
Der Begriff „vorherige Saldomethode“ beschreibt eine von vielen Methoden zur Berechnung von Zinszahlungen, die von Kreditkartenunternehmen verwendet werden. Bei der vorherigen Saldomethode basiert der monatlich berechnete Zinsbetrag auf dem Restbetrag der auf der Karte zu Beginn des Vormonats ausstehenden Schulden.
Im Allgemeinen ist die vorherige Saldomethode für das Kreditkartenunternehmen günstig und für den Kreditnehmer ungünstig. Dies liegt daran, dass Kunden, die daran arbeiten, ihre Schulden schrittweise zu begleichen, mit dieser Methode die im Laufe des laufenden Monats getätigten Schuldentilgungen nicht berücksichtigt werden. Stattdessen basieren die monatlichen Zinsen nur auf dem Saldo zu Beginn des Monats, bevor diese Rückzahlungen erfolgen.
Die zentralen Thesen
- Die vorherige Saldomethode ist ein Mittel zur Berechnung der monatlichen Zinszahlung auf einer Kreditkarte.
- Es ist eine von vielen Methoden, die von Kreditkartenunternehmen verwendet werden.
- Die bisherige Ausgleichsmethode wird aus Sicht des Karteninhabers im Allgemeinen als unerwünscht angesehen. Andere Methoden, wie die Endbilanzmethode oder die Durchschnittsbilanzmethode, werden häufig bevorzugt.
Grundlegendes zur vorherigen Bilanzierungsmethode
Kreditkartenunternehmen haben viele Methoden zur Auswahl, wenn sie entscheiden, wie die monatlichen Zinszahlungen ihrer Karteninhaber berechnet werden sollen. Beispielsweise können sie die Zinsen basierend auf dem ersten Tag des Monats, dem letzten Tag des Monats oder einem Durchschnitt der beiden berechnen. Einige Karten berechnen sogar einmal täglich Zinsen und belasten den Kunden dann entweder täglich oder am Monatsende.
Abhängig von den Ausgaben- und Rückzahlungsmustern des Kreditnehmers können unterschiedliche Zinsberechnungsmethoden vorzuziehen sein. Beispielsweise möchten Kunden, die ihre ausstehenden Kreditkartenschulden im Laufe des Monats teilweise zurückzahlen, wahrscheinlich die vorherige Saldomethode vermeiden. Kunden, die jeden Monat ihr gesamtes Guthaben abbezahlen, würden der verwendeten Zinsberechnungsmethode jedoch gleichgültig gegenüberstehen, da sie in keiner Weise Zinsen zahlen würden.
Erfahrene Kreditkartenkunden berücksichtigen bei der Entscheidung, welche Karte akzeptiert werden soll, die Zinsabrechnungsmethode der Karte. Schließlich bieten Kreditkarten in der Regel Kompromisse zwischen verschiedenen Funktionen, die von Kunden gewünscht werden, z. B. einen höheren jährlichen Prozentsatz (APR) im Austausch für ein großzügigeres Prämienprogramm.
Zinsabrechnungsmethoden sind neben Kontogebühren und anderen derartigen Merkmalen eine der vielen Möglichkeiten, in denen sich Kreditkarten unterscheiden können.
Neben der vorherigen Saldomethode umfassen andere gängige Methoden der Zinsbilanzierung die Endsaldomethode, bei der monatliche Zinsen auf der Grundlage des am Ende des Vormonats verbleibenden Saldos berechnet werden. die Durchschnittsbilanzmethode, bei der sie auf einem Durchschnitt zwischen Anfangs- und Endbilanz basiert; und das tägliche Guthaben, für das täglich Zinsen berechnet werden.
Beispiel für die vorherige Bilanzierungsmethode
Emma erwägt die Auswahl einer neuen Kreditkarte. Bei der Überprüfung ihrer Optionen stellt sie fest, dass sich die Karten aufgrund von Faktoren wie den genehmigten Kreditlimits, Kontogebühren, APRs, Belohnungssystemen und sogar ihren Zinsabrechnungsmethoden erheblich unterscheiden.
Emma stellt fest, dass die wichtigsten Merkmale für sie sind, dass die Karte ein attraktives Belohnungssystem und keine Kontogebühren hat. Da sie ihre Kreditkarte als „Abbuchungskarte“ verwendet und jeden Monat den vollen Restbetrag auszahlt, kann sie es sich leisten, eine Karte mit einem höheren APR zu akzeptieren, um die Funktionen zu erhalten, die sie für am wichtigsten hält. In ähnlicher Weise zahlt sie keine Zinsen auf ihre Kreditkarte, da sie von Monat zu Monat keinen ausstehenden Saldo aufweist, und ist daher hinsichtlich der Zinsabrechnungsmethode gleichgültig.
Aus diesen Gründen wählt Emma eine Kreditkarte mit einem hohen APR aus, der auf der Grundlage der vorherigen Saldomethode berechnet wird. Da diese Funktionen für die meisten Kreditkartenbenutzer unattraktiv sind, bietet die Karte ein sehr großzügiges Prämienprogramm und erhebt keine Kontogebühren. Wenn Emma ihre Kreditkarte nicht als Abbuchungskarte verwendet hätte, hätte sie wahrscheinlich eine Karte bevorzugt, die ihre Zinszahlungen auf der Grundlage der Endguthabenmethode berechnet, sodass sich die Rückzahlungen, die sie im Laufe des Monats leistet, in einer reduzierten monatlichen Zinsbelastung niederschlagen würden.