Vorqualifizierung definiert
Was ist Präqualifikation?
Der Begriff Präqualifikation bezieht sich auf eine Kreditschätzung eines Kreditgebers auf der Grundlage der von einem Kreditnehmer bereitgestellten Informationen. Präqualifikationen sind bedingt und beinhalten, dass der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers prüft, bevor er eine Vorabgenehmigung erteilt. Kreditgeber verwenden dies im Allgemeinen als Marketingtaktik für Gläubiger, die neue Kunden gewinnen möchten, insbesondere für Dinge wie Kreditkarten und Hypotheken.
Die zentralen Thesen
- Eine Präqualifikation ist eine Kreditschätzung eines Kreditgebers auf der Grundlage der von einem Kreditnehmer bereitgestellten Informationen.
- Vorqualifikationen sind an Bedingungen geknüpft und beinhalten, dass der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers überprüft, bevor er eine Vorabgenehmigung erteilt.
- Kreditgeber verwenden im Allgemeinen Präqualifikationen als Marketingtaktik für Gläubiger, die neue Kunden gewinnen möchten.
- Wenn ein Kreditnehmer beschließt, einen vorab genehmigten Deal zu beantragen, muss der Kreditgeber noch eine harte Anfrage zu seiner Kreditauskunft einholen.
So funktionieren Vorqualifikationen
Präqualifikationen sind beliebte Marketingtaktiken vieler Gläubiger, um Neu- und Bestandskunden zur Beantragung von Kreditprodukten wie Krediten, Kreditkarten und Hypotheken zu verleiten. In den meisten Fällen handelt es sich bei Präqualifikationen um unaufgeforderte Kreditangebote. Dieses Verfahren gibt diesen Verbrauchern einen bevorzugten Zugang zu einem Kreditantrag.
Kreditgeber verwenden vorhandene Informationen von Verbrauchern. Dies kann aus Daten stammen, die in einer früheren Anwendung bereitgestellt wurden, oder weil der Verbraucher bereits Kunde ist. Gläubiger haben auch mehrere Beziehungen zu Kreditauskunfteien, die es ihnen ermöglichen, bestimmte Arten von Kreditnehmern anzusprechen und weiche Kreditanfragen zur Vorqualifizierung zu erhalten. Weiche Anfragen haben keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit einer Person. Gläubiger richten sich in der Regel an Kreditnehmer anhand ihrer Bonität. Beziehungen zu Auskunfteien ermöglichen es Gläubigern, Listen potenzieller Kreditnehmer in ihrem Ziel-Score-Bereich zu erhalten und Soft-Credit-Anfragen zur Ermittlung von Präqualifikationsangeboten zu ziehen.
Potenzielle Kreditnehmer können einen Anruf oder einen Brief per Post erhalten, in dem eine Präqualifikation für einen bestimmten Betrag für ein bestimmtes Kreditprodukt angeboten wird. Bei Interesse kann sich der Verbraucher an die Gläubiger wenden, um mit dem Antrag fortzufahren. Dies kann dazu beitragen, die Akzeptanzchancen eines Kreditnehmers zu erhöhen.
Wenn ein Kreditnehmer kein Vorqualifizierungsangebot erhält, kann er sich an einige Ressourcen wenden, um zu verstehen, ob er möglicherweise vorab genehmigt wurde. Viele Kreditgeber bieten ein Präqualifizierungstool an, das es einem Kreditnehmer ermöglicht, eine Vorabgenehmigung mit einer weichen Anfrage zu erhalten Kreditabgleichstool bietet kostenlose Vorqualifizierungen von mehreren Kreditanbietern, die es einem Kreditnehmer ermöglichen, Produkte zwischen Emittenten zu vergleichen. Kreditüberwachungsseiten wie Credit Karma bieten auch Präqualifikationen basierend auf der Kredithistorie der Verbraucher an.
Kreditgeber verwenden weiche Anfragen, um Präqualifikationen zu ermitteln, was bedeutet, dass sie die Kreditauskunft eines Verbrauchers nicht beeinflussen.
Besondere Überlegungen
Da Präqualifikationen bedingte Angebote sind, garantieren sie nicht unbedingt, dass ein Finanzinstitut jemandem diesen Kreditbetrag oder überhaupt einen Kredit ausgibt. Präqualifizierungsangebote sind lediglich Schätzungen und Marketingdokumente, die einem Kreditgeber helfen können, neue Kunden zu gewinnen. Wenn ein Kreditnehmer beschließt, ein vorab genehmigtes Geschäft zu beantragen, muss der Kreditgeber noch eine harte Anfrage zu seiner Kreditauskunft einholen. Dies gibt dem Kreditgeber umfassendere Informationen darüber, ob der Kunde tatsächlich qualifiziert ist und wie viel der Kreditgeber im Falle einer Annahme leiht.
Kreditnehmer müssen ein gutes Verständnis ihrer Kreditwürdigkeit und ihres Kreditprofils haben. Zahlreiche Kreditanfragen und Ablehnungen können sich erheblich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken und dessen Berechtigung zur künftigen Kreditvergabe verringern.
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Vorqualifizierung vs. Vorabgenehmigung
Direktwerbung in Form von Briefen oder E-Mails anzieht. Obwohl sie ähnlich erscheinen mögen, gibt es bestimmte Unterschiede zwischen den beiden.
Während eine Präqualifikation normalerweise der erste Schritt im Kreditvermarktungsprozess ist, ist eine Vorabgenehmigung der zweite Schritt im Kreditvergabeprozess. Ersteres zeigt die Kreditwürdigkeit an, während letzteres dem Kreditnehmer eine eindeutigere Antwort liefert. Kreditgeber verlangen von Verbrauchern, dass sie einen Kreditantrag ausfüllen, um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, und können nach Überprüfung der Finanzgeschichte des Kreditnehmers ein bestimmtes Kreditlimit bereitstellen. In den meisten Fällen bietet der Kreditgeber den Verbrauchern eine bedingte Zusage. Wenn ein Kreditnehmer also eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek in der Hand hat, kann er mit der Suche nach einem Haus beginnen, das in diese Preisklasse passt.