Vorqualifikation definiert
Was ist Vorqualifikation?
Der Begriff Vorqualifizierung bezieht sich auf eine Schätzung des Kredits eines Kreditgebers auf der Grundlage der von einem Kreditnehmer bereitgestellten Informationen. Vorqualifikationen sind an Bedingungen geknüpft und beinhalten, dass der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers überprüft, bevor er eine Vorabgenehmigung erteilt. Kreditgeber verwenden dies im Allgemeinen als Marketingtaktik für Gläubiger, die neue Kunden gewinnen möchten, insbesondere für Dinge wie Kreditkarten und Hypotheken.
Die zentralen Thesen
- Eine Vorqualifikation ist eine Schätzung des Kredits eines Kreditgebers auf der Grundlage der von einem Kreditnehmer bereitgestellten Informationen.
- Vorqualifikationen sind an Bedingungen geknüpft und beinhalten, dass der Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers überprüft, bevor er eine Vorabgenehmigung erteilt.
- Kreditgeber verwenden Vorqualifikationen im Allgemeinen als Marketingtaktik für Gläubiger, die neue Kunden gewinnen möchten.
- Wenn ein Kreditnehmer beschließt, einen vorab genehmigten Deal zu beantragen, muss der Gläubiger noch eine harte Anfrage zu seiner Kreditauskunft einholen.
Wie Vorqualifikationen funktionieren
Vorqualifikationen sind beliebte Marketingtaktiken, mit denen viele Gläubiger neue und bestehende Kunden dazu verleiten, Kreditprodukte wie Kredite, Kreditkarten und Hypotheken zu beantragen. In den meisten Fällen handelt es sich bei Vorqualifikationen um unaufgeforderte Kreditangebote. Dieser Prozess gewährt diesen Verbrauchern einen bevorzugten Zugang in einem Kreditantrag.
Kreditgeber verwenden vorhandene Informationen, die von Verbrauchern bereitgestellt werden. Dies kann aus Daten stammen, die in einer früheren Anwendung bereitgestellt wurden, oder weil der Verbraucher bereits Kunde ist. Gläubiger haben auch mehrere Beziehungen zu Kreditagenturen, die es ihnen ermöglichen, bestimmte Arten von Kreditnehmern anzusprechen und weiche Kreditanfragen zur Vorqualifizierung zu erhalten. Weiche Anfragen wirken sich nicht auf die Kreditwürdigkeit einer Person aus. Gläubiger richten sich in der Regel an Kreditnehmer anhand ihrer Bonität. Die Beziehungen zu Kreditagenturen ermöglichen es den Gläubigern, Listen potenzieller Kreditnehmer in ihrem Zielwertbereich zu erhalten und weiche Kreditanfragen zur Ermittlung von Vorqualifizierungsangeboten zu stellen.
Potenzielle Kreditnehmer erhalten möglicherweise einen Anruf oder einen Brief per Post, in dem eine Vorqualifizierung für einen bestimmten Betrag für ein bestimmtes Kreditprodukt angeboten wird. Bei Interesse kann sich der Verbraucher an die Gläubiger wenden, um mit dem Antrag fortzufahren. Dies kann dazu beitragen, die Akzeptanzchancen eines Kreditnehmers zu erhöhen.
Wenn ein Kreditnehmer kein Vorqualifizierungsangebot erhält, kann er sich an einige Ressourcen wenden, um zu verstehen, ob er möglicherweise vorab genehmigt wurde. Viele Gläubiger bieten ein Vorqualifizierungstool an, mit dem ein Kreditnehmer eine Vorabgenehmigung mit einer weichen Anfrage erhalten kann Credit Matching Tool bietet kostenlose Vorqualifikationen von mehreren Kreditanbietern, mit denen ein Kreditnehmer Produkte zwischen Emittenten vergleichen kann. Kreditüberwachungsseiten wie Credit Karma bieten auch Vorqualifikationen an, die auf der Bonität der Verbraucher basieren.
Gläubiger verwenden weiche Anfragen, um Vorqualifikationen zu ermitteln, was bedeutet, dass sie die Kreditauskunft eines Verbrauchers nicht beeinflussen.
Besondere Überlegungen
Da Vorqualifikationen bedingte Angebote sind, garantieren sie nicht unbedingt, dass ein Finanzinstitut jemandem diesen Kreditbetrag oder überhaupt einen Kredit ausstellt. Vorqualifizierungsangebote sind lediglich Schätzungen und Marketingdokumente, die einem Kreditaussteller helfen können, neue Kunden zu gewinnen. Wenn ein Kreditnehmer beschließt, einen vorab genehmigten Deal zu beantragen, muss der Gläubiger noch eine harte Anfrage zu seiner Kreditauskunft einholen. Auf diese Weise erhält der Kreditgeber umfassendere Informationen darüber, ob der Kunde tatsächlich qualifiziert ist und, falls er akzeptiert wird, wie viel der Gläubiger verleihen wird.
Kreditnehmer müssen ein gutes Verständnis für ihre Kreditwürdigkeit und ihr Kreditprofil haben. Zahlreiche Kreditanfragen und Ablehnungen können sich erheblich negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers auswirken und dessen Berechtigung zur künftigen Kreditvergabe verringern.
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Vorqualifizierung vs. Vorabgenehmigung
Direktwerbung in Form von Briefen oder E-Mails anzieht. Obwohl sie ähnlich erscheinen mögen, gibt es gewisse Unterschiede zwischen den beiden.
Während eine Vorqualifizierung normalerweise der erste Schritt im Kreditmarketingprozess ist, ist eine Vorabgenehmigung der zweite Schritt im Kreditvergabevorgang. Ersteres weist auf die Kreditwürdigkeit hin, während letzteres dem Kreditnehmer eine genauere Antwort gibt. Kreditgeber verlangen von Verbrauchern, dass sie einen Kreditantrag ausfüllen, um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, und können nach einer Überprüfung der Finanzhistorie des Kreditnehmers ein bestimmtes Kreditlimit festlegen. In den meisten Fällen bietet der Kreditgeber den Verbrauchern eine bedingte Verpflichtung. Wenn ein Kreditnehmer eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek hat, kann er damit beginnen, ein Haus zu kaufen, das in diese Preisspanne passt.