10 Möglichkeiten, sich auf eine persönliche Finanzkrise vorzubereiten
Der Gedanke, von einem schwerwiegenden negativen Ereignis getroffen zu werden, das sich auf Ihre Finanzen auswirken könnte, wie zum Beispiel ein Arbeitsplatzverlust, eine Krankheit, ein Autounfall – oder eine Pandemie – kann jeden nachts wach halten. Die Aussicht, dass etwas Teures und außerhalb Ihrer Kontrolle liegendes passiert, wird jedoch weniger bedrohlich, wenn Sie richtig vorbereitet sind. Hier sind 10 Schritte zum Umgang mit einer Wirtschaftskrise.
Die zentralen Thesen
- Ein monatliches Budget ist wichtig, um den Überblick über Ihre finanzielle Gesundheit zu behalten.
- Überprüfen Sie Ihre Rechnungen, um zu sehen, wo Sie Geld ausgeben, das Sie nicht ausgeben müssen, und zahlen Sie sie pünktlich.
- Machen Sie es sich zur Priorität, Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen und suchen Sie nach Karten mit niedrigen Zinsen.
- Führen Sie die richtige Wartung von Ihrem Zuhause bis zu Ihrer Gesundheit durch, um teure Probleme zu vermeiden.
1. Maximieren Sie Ihre Flüssigkeitseinsparungen
Geldkonten wie Scheck, Spar- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikate (CDs) und kurzfristige staatliche Investitionen helfen Ihnen in einer Krise am meisten. Sie sollten sich zuerst an diese Ressourcen wenden, da ihr Wert nicht mit den Marktbedingungen schwankt, im Gegensatz zu Aktien, Indexfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und anderen Finanzinstrumenten, in die Sie möglicherweise investiert haben.
Das bedeutet, dass Sie Ihr Geld jederzeit abheben können, ohne dass Ihnen ein finanzieller Verlust entsteht. Im Gegensatz zu Rentenkonten werden Sie beim Abheben Ihres Geldes auch nicht mit Vorfälligkeitsentschädigungen oder Steuerstrafen konfrontiert, mit Ausnahme von CDs, bei denen Sie normalerweise einen Teil der verdienten Zinsen verlieren, wenn Sie sie vorzeitig schließen.
Investieren Sie nicht in Aktien oder andere risikoreichere Anlagen, bis Sie über mehrere Monate Bargeld auf liquiden Konten verfügen. Wie viele Monate Bargeld benötigen Sie? Es hängt von Ihren finanziellen Verpflichtungen und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Wenn Sie eine größere Verpflichtung haben, z. B. eine Hypothek oder die laufenden Studiengebühren eines Kindes, möchten Sie möglicherweise mehr Ausgaben für Monate sparen, als wenn Sie alleinstehend sind und eine Wohnung mieten. Ein dreimonatiges Ausgabenpolster gilt als absolutes Minimum, aber manche Leute behalten gerne sechs Monate oder sogar bis zu zwei Jahre Ausgaben in liquiden Sparmitteln, um sich gegen einen langen Anfall von Arbeitslosigkeit zu schützen.
2. Machen Sie ein Budget
Wenn Sie nicht genau wissen, wie viel Geld Sie jeden Monat ein- und ausgehen, wissen Sie nicht, wie viel Geld Sie für Ihren Notfallfonds benötigen. Und wer kein Budget einhält, weiß auch nicht, ob er aktuell unter seinen Verhältnissen lebt oder sich überfordert. Ein Budget ist kein Elternteil – es kann und wird Sie nicht zwingen, Ihr Verhalten zu ändern – aber es ist ein nützliches Werkzeug, das Ihnen helfen kann zu entscheiden, ob Sie mit Ihrem Geld und Ihrer finanziellen Lage zufrieden sind.
3. Bereiten Sie sich darauf vor, Ihre monatlichen Rechnungen zu minimieren
Möglicherweise müssen Sie dies jetzt nicht tun, aber seien Sie bereit, alles auszuschneiden, was nicht unbedingt erforderlich ist. Wenn Sie Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben so gering wie möglich halten können, haben Sie weniger Schwierigkeiten, Ihre Rechnungen zu bezahlen, wenn das Geld knapp ist.
Sehen Sie sich zunächst Ihr Budget an, um zu sehen, wo Sie derzeit möglicherweise mehr Geld ausgeben als nötig. Zahlen Sie beispielsweise eine monatliche Gebühr für Ihr Girokonto? Erfahren Sie, wie Sie zu einer Bank wechseln, die kostenlose Schecks anbietet. Zahlen Sie 40 Dollar im Monat für einen Festnetzanschluss, den Sie selten nutzen? Erfahren Sie, wie Sie es stornieren oder zu einem günstigeren Nur-Notfall-Tarif wechseln können. Vielleicht finden Sie jetzt Möglichkeiten, Ihre Kosten zu senken, nur um Geld zu sparen.
Vielleicht haben Sie die Angewohnheit, die Heizung oder Klimaanlage laufen zu lassen, wenn Sie nicht zu Hause sind, oder in Räumen, die Sie nicht benutzen, Licht an zu lassen. Möglicherweise können Sie Ihre Stromrechnungen kürzen. Jetzt könnte auch ein guter Zeitpunkt sein, sich nach günstigeren Versicherungstarifen umzusehen und herauszufinden, ob Sie im Notfall bestimmte Versicherungen, wie zum Beispiel die Autoversicherung, kündigen können. Einige Versicherungsgesellschaften geben Ihnen möglicherweise eine Verlängerung, suchen Sie also nach den erforderlichen Schritten und bereiten Sie sich darauf vor.
4. Verwalten Sie Ihre Rechnungen genau Close
Es gibt keinen Grund, Geld für Säumniszuschläge oder Finanzierungsgebühren zu verschwenden, aber Familien tun es die ganze Zeit. Während einer Krise des Arbeitsplatzverlusts sollten Sie in diesem Bereich besonders fleißig sein. Einfach organisiert zu sein, kann Ihnen viel Geld sparen, wenn es um Ihre monatlichen Rechnungen geht. Eine verspätete Kreditkartenzahlung pro Monat könnte Sie im Laufe eines Jahres um 300 USD zurückbringen. Es könnte sogar dazu führen, dass Ihre Karte zu einem Zeitpunkt storniert wird, zu dem Sie sie möglicherweise als letzten Ausweg benötigen.
Legen Sie zweimal im Monat ein Datum fest, um alle Ihre Konten zu überprüfen, damit Sie keine Fälligkeitsdaten verpassen. Planen Sie elektronische Zahlungen oder Postschecks, damit Ihre Zahlung mehrere Tage vor Fälligkeit eintrifft. Auf diese Weise wird Ihre Zahlung im Falle einer Verzögerung wahrscheinlich noch pünktlich eintreffen. Wenn Sie Probleme haben, alle Ihre Konten im Auge zu behalten, beginnen Sie mit der Zusammenstellung einer Liste. Wenn Ihre Liste vollständig ist, können Sie sie verwenden, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Konten im Blick haben und sehen, ob Sie welche kombinieren oder schließen können.
Vernachlässigen Sie nicht Ihre Sachwerte wie Vielfliegermeilen, Kreditkartenprämienpunkte und Geschenkkarten.
5. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Sachwerte und maximieren Sie ihren Wert
Um vorbereitet zu sein, kann es sein, dass Sie alle Ihre Optionen identifizieren. Verfügen Sie über Vielfliegermeilen, die Sie nutzen können, wenn Sie reisen müssen? Haben Sie zusätzliche Lebensmittel in Ihrem Haus, in denen Sie Mahlzeiten planen können, um Ihre Lebensmittelrechnungen zu senken? Haben Sie Geschenkkarten, die Sie zur Unterhaltung einsetzen oder gegen Bargeld verkaufen können? Haben Sie Prämien von einer Kreditkarte, die Sie in Geschenkkarten umwandeln können? All diese Vermögenswerte können Ihnen helfen, Ihre monatlichen Ausgaben zu senken, aber nur, wenn Sie wissen, was Sie haben und es mit Bedacht einsetzen. Wenn Sie wissen, was Sie haben, können Sie auch verhindern, dass Sie Dinge kaufen, die Sie nicht brauchen.
6. Begleichen Sie Ihre Kreditkartenschulden
Wenn Sie Kreditkartenschulden haben, nehmen die monatlichen Zinsbelastungen wahrscheinlich einen erheblichen Teil Ihres monatlichen Budgets ein. Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden begleichen, reduzieren Sie Ihre monatlichen finanziellen Verpflichtungen und sind in der Lage, ein besseres Notgroschen zu bauen. Wenn Sie die Zinszahlungen loswerden, können Sie Ihr Geld für wichtigere Dinge einsetzen.
7. Holen Sie sich ein besseres Kreditkartenangebot
Wenn Sie derzeit ein Guthaben haben, kann es sehr hilfreich sein, dieses Guthaben Jahreszins (APR) übertragen möchten, versuchen Sie, Ihr Guthaben während der Einführungsphase auszuzahlen, bevor der Preis steigt.
Es lohnt sich auch zu fragen, ob Ihr aktuelles Kreditkartenunternehmen Ihren monatlichen Zinssatz senkt. Manchmal tun Unternehmen dies, um Sie als Kunden zu behalten; Es ist für sie günstiger, einen bestehenden Kunden zu halten, als einen neuen zu gewinnen.
Es gibt immer Möglichkeiten für Sie, zusätzliches Geld zu verdienen, sei es durch den Verkauf nicht benötigter Besitztümer, die Freiberuflichkeit in Ihrer Freizeit oder sogar die Aufnahme eines Zweitjobs.
8. Suchen Sie nach Möglichkeiten, zusätzliches Geld zu verdienen
Jeder hat etwas, was er tun kann, um zusätzliches Geld zu verdienen, sei es der Verkauf von Besitztümern, die Sie nicht mehr verwenden (entweder online oder in einem Flohmarkt), Babysitting, Jagd auf Kreditkarten- und Bankkontoeröffnungsboni, Freiberufler oder einen zweiten Job. Das Geld, das Sie mit diesen Aktivitäten verdienen, mag im Vergleich zu dem, was Sie in Ihrem Hauptberuf verdienen, unbedeutend erscheinen, aber selbst kleine Beträge können sich im Laufe der Zeit zu etwas Sinnvollem summieren. Außerdem haben viele dieser Aktivitäten einen Nebeneffekt: Sie haben vielleicht ein weniger überladenes Haus oder entdecken, dass Ihnen Ihr Nebenjob genug Spaß macht, um ihn zu Ihrem Beruf zu machen.
9. Überprüfen Sie Ihren Versicherungsschutz
In Schritt drei empfehlen wir, nach niedrigeren Versicherungstarifen zu suchen. Wenn Sie zu viel Versicherung haben – oder den gleichen Versicherungsschutz von einem anderen Anbieter zu einem besseren Preis erhalten könnten – sind dies offensichtliche Änderungen, die Sie vornehmen können, um Ihre monatlichen Rechnungen zu senken.
Ein guter Versicherungsschutz kann jedoch verhindern, dass sich eine Krise über die andere häuft. Es lohnt sich auch, sicherzustellen, dass Sie die Abdeckung haben, die Sie wirklich brauchen, und nicht nur ein Minimum. Dies gilt sowohl für Policen, die Sie bereits haben, als auch für Policen, die Sie möglicherweise erwerben müssen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann unverzichtbar sein, wenn Sie eine schwere Krankheit oder Verletzung erleiden, die Sie daran hindert, zu arbeiten, und eine Dachversicherung kann Deckung bieten, wenn Ihre anderen Policen nicht ausreichen.
10. Halten Sie mit der routinemäßigen Wartung Schritt
Wenn Sie die Komponenten Ihres Autos, Ihres Hauses und Ihrer körperlichen Gesundheit in Top-Zustand halten, können Sie kleine Probleme erkennen und später teure Reparaturen und Arztrechnungen vermeiden. Es ist billiger, einen Hohlraum zu füllen als einen Wurzelkanal zu bekommen, einfacher ein paar Holzstücke zu ersetzen, als sein Haus für Termiten zu zelten, und besser sich gesund zu ernähren und sich zu bewegen, als am Ende teure Behandlungen für Diabetes oder Herzerkrankungen zu benötigen. Sie denken vielleicht, dass Sie nicht die Zeit oder das Geld haben, um sich regelmäßig mit diesen Dingen zu befassen, aber sie können zu viel größeren Störungen Ihrer Zeit und Ihrer Finanzen führen, wenn Sie sie ignorieren.
Die Quintessenz
Das Leben ist unberechenbar, aber wenn Sie etwas tun können, um eine Katastrophe abzuwenden, müssen Sie vorbereitet und vorsichtig sein. Mit der richtigen Vorbereitung können Sie aus einer möglichen finanziellen Tragödie nur einen vorübergehenden Rückschlag machen.