Prepaid-Finanzierungsgebühr
Was ist eine Prepaid-Finanzierungsgebühr?
Der Begriff Prepaid-Finanzierungsgebühr bezieht sich auf eine Vorauszahlung im Zusammenhang mit einem Kreditvertrag und muss zusätzlich zu den Standardkreditzahlungen bezahlt werden. Diese Kosten sind nicht Bestandteil des geforderten Betrags und gelten als vorausbezahlt. Diese Kosten werden in der Regel vom Kreditnehmer getragen, wenn ein Kredit geschlossen wird. Prepaid Finanzierungskosten können solche Dinge wie Verwaltungsgebühren, umfassen Origination Gebühren und Kreditversicherung.
Grundlegendes zu Prepaid-Finanzgebühren
Prepaid-Finanzgebühren sind wichtige Faktoren, die Kreditnehmer berücksichtigen müssen, bevor sie einen Kredit aufnehmen. Dies sind Kosten, die Verbraucher einem Kreditgeber über Zinsen, Kapital und andere Gebühren hinaus zahlen. Dies bedeutet, dass diese Kosten separat bezahlt werden – in der Regel vor dem Abschluss einer Transaktion. Diese Kosten erhöhen effektiv die Kosten eines Darlehens, da sie im Voraus und vollständig bezahlt werden müssen, bevor das Darlehen ausgezahlt wird. Daher können diese Gebühren auch als Abschlusskosten bezeichnet werden.
Das Truth in Lending Act (TILA) von 1968 sieht vor, dass Kreditgeber Art und Höhe der vorausbezahlten Finanzierungskosten vollständig offenlegen müssen, bevor sie die Verbraucher auffordern, einen Vertrag zu unterzeichnen. Dies ist ein Bundesgesetz, das durch die Verordnung Z des Federal Reserve Board umgesetzt wurdeund die Verbraucher vor skrupellosen und zwielichtigen Gläubigern schützt. Kreditgeber, die sich nicht an das Gesetz halten, können mit Geldstrafen rechnen.
Das Truth in Lending Act verlangt von Kreditgebern, alle mit einem Kredit verbundenen Gebühren transparent zu machen und offenzulegen.
Kreditgeber können verschiedene Arten von Prepaid-Finanzgebühren berechnen, so dass es für den Kreditnehmer gut ist, Alternativen zu vergleichen, um Gebühren zu sparen. Vorausbezahlte Finanzierungsgebühren können Verwaltungsgebühren, Zeichnungsgebühren, Emissionsgebühren, Kreditversicherungen und Programmgebühren umfassen. Einige Gebühren, die als Junk-Gebühren bekannt sind, können übermäßig hoch sein. Daher ist es wichtig, dass Verbraucher bei jeder Gebühr und der erwarteten Zahlung wachsam sind.
Viele Kreditnehmer verwenden die Friktionskostenanalyse, um die Gesamtkosten eines Kredits einschließlich seiner Vorauszahlungsgebühren zu verstehen. Die Reibungskosten stellen den Gesamtbetrag der mit einem Kredit verbundenen Gebühren dar, einschließlich direkter und indirekter Gebühren. Kreditnehmer können diese Methode verwenden, um Quervergleiche zwischen Kreditgebern durchzuführen und den besten auszuwählen.
Die zentralen Thesen
- Eine im Voraus bezahlte Finanzierungsgebühr ist eine Vorauszahlung im Zusammenhang mit einem Kreditvertrag und muss zusätzlich zu den Standardkreditzahlungen bezahlt werden.
- Diese Kosten addieren sich zu den Kosten eines Darlehens in voller Höhe, bevor das Darlehen vorgezogen wird.
- Zu den Arten von vorausbezahlten Finanzierungsgebühren gehören Originierungsgebühren, Zeichnungsgebühren und Dokumentengebühren.
Besondere Überlegungen
Es kann Fälle geben, in denen Finanzinstitute auf ihre Gebühren verzichten oder diese senken. Dies kann ein gewisses Maß an Verhandlung seitens des Kreditnehmers erfordern. Kreditgeber verwenden häufig Prämien oder Rabatte, um Kunden zu gewinnen. Auf den Nennwert des Kreditnehmers können Prämien oder Abschläge hinzugerechnet werden, um einen mit dem Kreditgeber ausgehandelten angepassten Nennsatz zu schaffen. Angepasste Nennzinssätze sind häufig speziell bei Hypothekendarlehen üblich. Verbraucher sollten sich nach den besten Tarifen und günstigsten Gebühren umschauen. Diejenigen, die eine etablierte – und gute – Beziehung zu ihrem Kreditgeber haben, können aufgrund ihrer Loyalität möglicherweise eine Verzichtserklärung erzielen.
Arten von Prepaid-Kreditgebühren
Wie oben erwähnt, gibt es viele verschiedene Arten von Prepaid-Finanzgebühren, die Kreditgeber von Kreditnehmern zahlen müssen. Hier sind einige der häufigsten:
- Originierungsgebühr : Dies sind Gebühren, die ein Kreditnehmer bei der Bearbeitung eines neuen Kredits zahlt. Sie liegen in der Regel zwischen 0,5% und 1% des Gesamtwerts des Darlehens.
- Zeichnungsgebühr : Dies sind Kosten, die der Kreditgeber für die Bewertung von Kreditanträgen auferlegt. In einigen Fällen kann der Kreditgeber eine Zeichnungsgebühr über die Emissionsgebühr hinaus erheben, wie dies bei einigen Hypotheken der Fall ist.
- Dokumentengebühr: Auch als Dokumentengebühr bezeichnet, wird diese häufig für Autokredite verwendet. Händler und Kreditgeber erheben diese Gebühr für die Erstellung und Bearbeitung der Kreditunterlagen.