Lohnt sich ein Premium-Girokonto?

Schon mal was von Premium-Girokonten gehört? Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sie einfach die öffentlich beworbenen Einlagenkonten einer Bank sind. Wenn Sie eine vermögende Privatperson sind, haben Sie wahrscheinlich über die Anlageabteilung Ihrer Bank Zugang zu anderen nicht beworbenen Konten. Wenn Sie jedoch nur nach einem alltäglichen Girokonto suchen und die Angebote verschiedener Banken vergleichen, sind Sie wahrscheinlich auf diese Premium-Konten gestoßen.

Jeder hat ein Mindestguthaben, um die Zahlung einer monatlichen Servicegebühr zu vermeiden. Die Frage ist: Ist es besser, weniger Geld auf Ihrer Bank zu lassen oder sich für ein Premium-Girokonto anzumelden?

Beginnen Sie mit diesen Fragen zu Premium-Girokonten

Es gibt keine allgemeingültige Antwort, aber hier sind einige Fragen, die Sie stellen sollten:

• Wie oft benutzen Sie Geldautomaten? Einer der großen Vorteile, die mit Premium-Girokonten verbunden sind, sind gebührenfreie Geldautomatentransaktionen an Geldautomaten von Unternehmen. In den meisten Fällen müssen Sie jedoch an nicht bankeigenen Geldautomaten die Gebühren des Geldautomatenbesitzers bezahlen. Wenn Sie Geldautomaten nicht regelmäßig nutzen, ist dieser Vorteil für Sie möglicherweise nicht wichtig.
• Schwankt Ihr Gleichgewicht? Die gebührenfreien Angebote umfassen oft eine Reihe von kostenlosen Überweisungen von Überziehungsguthaben und Zahlungsaufforderungen. Wenn Sie die Mindestguthabenanforderungen dieser erstklassigen Konten erfüllen können, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie sowieso keinen Überziehungsschutz verwenden. Und für die meisten Menschen sind Zahlungsaufforderungen kein normales Ereignis.
• Wie wichtig ist Ihnen die Verzinsung Ihres Kontos? Diese Konten als verzinst zu bezeichnen, sieht in einer Anzeige beeindruckend aus, ist aber kaum eine Überlegung wert. Sicher, niemand wird kostenloses Geld ablehnen, aber Chase beispielsweise bietet derzeit einen APY von 0,01% an. Bei einem Guthaben von 50.000 US-Dollar sind das 5 US-Dollar pro Jahr.
• Bietet das Konto Prämienpunkte? In Verbindung mit der Kreditkarte, die Sie bei der Bank besitzen, erhalten Sie möglicherweise Prämienpunkte. Nicht alle Banken bieten Prämien an, aber Sie können diese bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen.

Lohnt es sich?

Wenn Sie das Premium-Checking mit den Augen eines Investors betrachten, wahrscheinlich nicht. Ohne Ihre Bank zu verlassen, könnten Sie mit einem einjährigen Einlagenzertifikat (CD) fast 1 % oder mit einem fünfjährigen CD fast 1,7 % Zinsen verdienen. Geldmarktkonten bringen etwas weniger, sind aber mit CDs vergleichbar.

Außerhalb des Bankwesens erzielen Anleihen und Dividenden- (oder Ausschüttungs-)Aktien, Exchange Traded Funds und Master Limited Partnerships je nach Risikotoleranz zwischen 1 % und 10 % oder möglicherweisemehr. Wenn Sie 15.000 bis 75.000 USD auf einem Girokonto halten müssen, um die Mindestguthabenanforderungen zu erfüllen, könnte dieses Geld bei anderen Finanzprodukten für Sie härter arbeiten. Auf der anderen Seite schreiben Ihnen viele dieser Konten Geld gut, das Sie auf verknüpften Anlagekonten innerhalb dieser Bankenfamilie führen, sodass Sie möglicherweise beide gleichzeitig ausführen können. Wenn Sie beispielsweise ein Girokonto und ein durchschnittliches Dreimonatsguthaben von 20.000 USD oder mehr auf einem Giro- und/oder Merrill Edge- und Merrill Lynch-Konto haben, können Sie dem bevorzugten Prämienprogramm der Bank of America beitreten.

Außerdem müssen Sie immer noch etwas Geld auf einem Girokonto halten, um Rechnungen zu bezahlen. Wenn Sie oder Ihre Familie regelmäßig Bankdienstleistungen nutzen, sparen Sie mit einem Premium-Girokonto wahrscheinlich Geld an Geldautomatengebühren. Premium-Konten können Ihnen auch etwas niedrigere Kreditzinsen oder Vergünstigungen von der Anlageabteilung der Bank verschaffen.

Die Quintessenz

Obwohl Premium-Konten ein Mindestguthaben erfordern, das sie wie ein Produkt für Wohlhabende erscheinen lässt, stehen sie jedem zur Verfügung, der das Mindestguthaben nicht halten kann, aber bereit ist, die monatliche Gebühr zu zahlen. Ein fünfstelliges Guthaben auf Ihrem Girokonto über einen längeren Zeitraum zu halten, um eine monatliche Gebühr zu vermeiden, ist wahrscheinlich keine gute Finanzstrategie. Letztendlich hängt es davon ab, wie viel Sie die anderen Dienste Ihrer Bank in Anspruch nehmen. (Weitere Informationen finden Sie unter Top-Premium-Girokonten von 2018  .)