Präzisionspunktzahl
Was ist der Präzisions-Score?
Der Begriff „Precision Score“ bezieht sich auf die frühere Bezeichnung des sogenannten „NextGen Risk Score“, der vom Kreditbewertungsunternehmen Fair Isaac Corporation ( Kreditwürdigkeit potenzieller Kreditnehmer zu beurteilen.
Die Auskunftei Transunion ( TRU ) früher den Begriff „Precision Score“ verwendet, um eine der beliebtesten Kredit – Scores zu beziehen erzeugt ihre Daten. Heute wird diese Maßnahme von TransUnion als FICO NextGen Risk Score bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Der Precision Score war ein von FICO entwickeltes Kreditbewertungssystem.
- Seitdem wurde er in NextGen Risk Score umbenannt.
- In den letzten Jahren haben die drei großen Kreditauskunfteien ihr eigenes Kreditbewertungssystem namens VantageScore entwickelt.
So funktioniert der Präzisions-Score
Kreditscores spielen in der Finanzwirtschaft eine wichtige Rolle. Indem Kreditgeber die Kreditwürdigkeit eines bestimmten Kreditnehmers schnell einschätzen können, können Kredit-Scores dazu beitragen, den Zeit- und Risikoaufwand für die Kreditvergabe an neue Antragsteller zu reduzieren. Heute sind die drei wichtigsten Kreditauskunfteien Experian, Equifax ( EFX ) und TransUnion; Die beliebteste Kreditbewertungsformel sind die sogenannten FICO-Scores, die von der Fair Isaac Corporation entwickelt wurden.
Wie bei den meisten Kreditbewertungssystemen weist eine hohe Punktzahl auf eine hohe Kreditwürdigkeit und damit auf ein relativ geringes Ausfallrisiko hin. Im Gegensatz dazu weisen niedrige Werte auf eine geringe Kreditwürdigkeit hin und dienen als Warnung für potenzielle Kreditgeber. Kreditantragsteller mit geringer Bonität werden entweder direkt abgelehnt oder Kredite zu ungünstigeren Konditionen (zB mit höheren Zinsen ) vergeben. In anderen Fällen wird ein Kredit genehmigt, jedoch nur, wenn zusätzliche Vermögenswerte als Sicherheit verpfändet werden. Aus diesen Gründen sind Bonitätsauskünfte und die zu ihrer Ermittlung verwendeten Scoring-Formeln sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber von erheblichem Interesse.
Obwohl der spezifische Begriff „Präzisionsbewertung“ nicht mehr verwendet wird, ist er Teil einer allgemeinen Kategorie von FICO-Bewertungen, die weiterhin weit verbreitet ist. Während spezifische Scores variieren können, berücksichtigen FICO-Scores in der Regel fünf Faktoren bei der Bestimmung der Gesamtkreditwürdigkeit.
- Zahlungsverlauf des Kreditnehmers
- Aktueller Verschuldungsgrad des Kreditnehmers
- Zeitdauer, in der sie Kreditkunde waren
- Kreditarten, die sie nutzen
- Wie oft sie neue Kreditprodukte beantragt haben
Im Allgemeinen sind die am stärksten gewichteten Faktoren die Zahlungshistorie des Antragstellers, gefolgt von seiner aktuellen Verschuldung.
Beispiel aus der Praxis für den Präzisions-Score
Im Allgemeinen weist ein FICO-Wert über 670 auf eine sehr hohe Kreditwürdigkeit hin, während ein Wert unter 580 dazu führen kann, dass Kreditnehmer abgelehnt werden oder weniger günstige Konditionen angeboten werden. Der Präzisionsscore basierte jedoch auf einer Skala von 150 bis 950. Diese Skala wird auch heute noch unter dem aktuellen Branding als FICO NextGen Risk Score verwendet.
Obwohl die zur Berechnung des FICO NextGen Risk Scores verwendete Methodik nicht offengelegt wird, behauptet das Unternehmen, dass ihre Verwendung im Vergleich zu den traditionellen FICO-Scores mit niedrigeren Ausfallraten verbunden ist.
In den letzten Jahren haben die drei großen Kreditauskunfteien ein eigenes Kreditbewertungssystem namens VantageScore entwickelt. Dieser neue Score konkurriert nun mit FICO sowohl für verbraucherorientierte als auch für Business-to-Business Anwendungen.