Risiko nach der Pensionierung
Was ist das Risiko nach der Pensionierung?
Der Begriff Altersvorsorgerisiko bezieht sich auf alle potenziellen Risiken für die finanzielle Sicherheit, denen eine Person nach der Pensionierung ausgesetzt sein kann. Risiken nach der Pensionierung führen zu unerwarteten Kosten oder geringeren Erträgen, die selbst die besten Altersvorsorgepläne gefährden können.
Zu den häufigsten Risiken nach der Pensionierung gehören der Tod des Ehepartners, eine unerwartete Krankheit, wirtschaftliche Faktoren und sogar Änderungen der öffentlichen Ordnung.
Die zentralen Thesen
- Das Risiko nach der Pensionierung ist ein potenzielles Risiko für die finanzielle Sicherheit einer Person nach der Pensionierung.
- Diese Risiken können zu unerwarteten Kosten oder niedrigeren Einkommen führen – beides kann sogar die besten Pensionspläne gefährden.
- Die Liste der Risiken nach dem Ruhestand der Society of Actuaries ist in vier verschiedene Kategorien unterteilt: persönliche und Familie, Gesundheitsfürsorge und Wohnen, Finanzen und öffentliche Ordnung.
- Zu den üblichen Risiken nach der Pensionierung gehören der Tod des Ehepartners, eine unerwartete Krankheit, wirtschaftliche Faktoren und sogar Änderungen der öffentlichen Ordnung.
Grundlegendes zum Risiko nach der Pensionierung
Die meisten Menschen denken oft darüber nach, ihren Ruhestand zu planen und ihre Ziele zu erreichen. Dies beinhaltet normalerweise die Entscheidung, wann in den Ruhestand getreten werden soll, ob nach der Pensionierung Teilzeit gearbeitet werden soll, wie viel Einkommen erforderlich ist und welche Vermögenswerte zur Erreichung dieser Ziele erforderlich sind.
Manche Menschen nutzen die Dienste eines Finanzberaters oder Finanzplaners, um ihren Ruhestand zu planen. Aber nur wenige Menschen bedenken oder diskutieren die Risiken, denen sie nach der Pensionierung ausgesetzt sein könnten.
Viele dieser Risiken sind während der Arbeitszeit und nach der Pensionierung gleich. Aber wegen der begrenzten Höhe des Einkommens können Sie nach der Pensionierung verdienen, ist es eine gute Idee zu prüfen und zu überprüfen, wie Sie Ihre Ruhestand Einsparungen durch diese Risiken betroffen sein könnten.
Schließlich lässt sich nicht sagen, wie lange jemand leben wird, aber heutzutage kann man davon ausgehen, dass die meisten Menschen 20 bis 30 Jahre im Ruhestand verbringen werden. Und da die Menschen länger leben und mehr Menschen früher in Rente gehen, besteht eine gute Chance, dass viele von uns mehr Zeit im Ruhestand verbringen als im Erwerbsleben.
Die Berücksichtigung von Risiken nach der Pensionierung kann dazu beitragen, dass Menschen besser auf ein angenehmes Leben nach Beendigung der Erwerbstätigkeit vorbereitet sind. Ohne die richtige Planung der Risiken kann dieser Notgroschen schrumpfen.
Die Berücksichtigung von Risiken nach der Pensionierung kann dazu beitragen, dass Menschen besser auf ein angenehmes Leben nach Beendigung der Erwerbstätigkeit vorbereitet sind.
Die der jüngsten Umfrage im Jahr 2019 nahmen Menschen zwischen 45 und 80 Jahren teil. Sie bewertete die Bedenken der Menschen hinsichtlich des Ruhestands und ihrer Vorsorge sowie andere Faktoren wie ihre finanzielle Gesundheit, Wohnpläne und Meinungen zur Langzeitpflege. In dieser Umfrage blieben die drei größten Risikobedenken die gleichen wie in den Vorjahren: Dazu gehörten Bedenken hinsichtlich des Sparens, der Inflationslosigkeit und der Fähigkeit, sich Gesundheits- und Pflegekosten leisten zu können.
Arten von Risiken nach der Pensionierung
Im Folgenden finden Sie eine Liste einiger der von der Society of Actuaries anerkannten Risiken nach dem Ruhestand, die in vier verschiedene Kategorien eingeteilt sind: persönlich und Familie, Gesundheitsfürsorge und Wohnen, Finanzen und öffentliche Ordnung.
Persönliche und familiäre Risiken
Diese Risiken wirken sich in der Regel auf das Privatleben der Rentner aus. Einige der häufigsten Risiken, die in diese Kategorie fallen, sind:
- Tod: Der Verlust eines Ehepartners kann die Rentenleistungen reduzieren oder die finanzielle Belastung des Rentners erhöhen, insbesondere wenn Arztrechnungen oder andere Schulden zu begleichen sind.
- Risiken im Zusammenhang mit der Langlebigkeit oder dem Überleben Ihres Vermögens: Je länger Menschen leben, desto mehr Geld benötigen sie. Das Renteneinkommen kann nur eine bestimmte Zeit dauern. Je länger Sie also leben, desto weniger Geld haben Sie in Ihrem Notgroschen.
- Änderung des Familienstands: Eine Trennung oder Scheidung kann Ihr Renteneinkommen erheblich reduzieren, da die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Sie Ihren Pot aufteilen müssen.
- Finanzielle Unterstützung für Familienmitglieder: Es kann vorkommen, dass Ihre Kinder oder andere Angehörige finanzielle Hilfe benötigen und sich an Sie wenden. Wenn Sie sich entscheiden, ihnen zu helfen, können Sie mit einem Rückgang Ihrer Finanzen rechnen.
Gesundheitsversorgung und Wohnen
Diese Risiken können entweder für den Rentner, seinen Ehepartner oder seine Familienmitglieder gelten.
- Unerwartete Gesundheitskosten: Laut der Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate werden die medizinischen Kosten im Ruhestand für ein Paar im Alter von 65 Jahren, das im Jahr 2020 in den Ruhestand geht, im Durchschnitt 295.000 USD betragen. Prämien belasten das Einkommen durchschnittlicher amerikanischer Senioren erheblich. Zum Beispiel betragen die Prämien für Medicare Teil B für 2021 148,50 USD, wobei sich der jährliche Selbstbehalt auf 203 USD beläuft.
- Wohnungsveränderungen: Rentner müssen unter Umständen ihre derzeitige Wohnsituation aufgeben und verkleinern oder bei gesundheitlichen Problemen in einer Pflegeeinrichtung wohnen. Je nach Situation kann sich dies auf die Altersvorsorge auswirken.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken nach der Pensionierung umfassen im Allgemeinen Themen wie:
- Inflation
- Zinssätze: Das Wachstum des Rentenfonds einer Person hängt teilweise von der Entwicklung der Zinssätze ab. Während Niedrigzinsumgebungen für diejenigen, die Kredite aufnehmen möchten, großartig sein können, sind sie nicht so gut für Menschen, die sparen möchten. Banken und andere Finanzinstitute zahlen in der Regel niedrige Renditen für Investitionen, wenn die Zinsen niedrig sind.
- Aktienmarktrisiken: Die Aktienmarktperformance kann sich drastisch auf Ihr Altersvorsorgeportfolio auswirken. Obwohl Aktien andere Anlagen tendenziell übertreffen, können Verluste den Anlagewert mindern.
Öffentliche Ordnung
Es besteht immer die Möglichkeit, dass Steuern, Sozialversicherungen, Medicare-Leistungen, Medicare-Prämien und andere Leistungen geändert werden. Da die meisten gegenwärtigen und zukünftigen Rentner zur Sicherung ihres Ruhestands auf diese Leistungen angewiesen sind, ist das Risiko von Änderungen dieser Programme groß, da sich die Änderungen nachteilig auf die Rentensicherheit auswirken können.