Positive Bezahlung
Was ist positives Gehalt?
Positive Pay ist ein automatisierter Cash-Management-Service, der von Finanzinstituten verwendet wird, um Scheckbetrug zu verhindern. Banken verwenden positive Zahlungen, um die von einem Unternehmen ausgestellten Schecks mit den zur Zahlung vorgelegten Schecks abzugleichen. Jeder als verdächtig eingestufte Scheck wird zur Prüfung an den Aussteller zurückgeschickt. Das System fungiert als eine Art Versicherung für ein Unternehmen gegen Betrug, Verluste und andere Verbindlichkeiten gegenüber der Bank. Die Nutzung ist in der Regel gebührenpflichtig, einige Banken bieten den Service mittlerweile jedoch vergünstigt oder kostenlos an.
Die zentralen Thesen
- Positive Pay ist ein Betrugspräventionssystem, das von den meisten Geschäftsbanken Unternehmen angeboten wird, um sie vor gefälschten, veränderten und gefälschten Schecks zu schützen.
- Identitätsdiebe und Betrüger versuchen oft, gefälschte Schecks zu erstellen und einzulösen, und diese Schecks könnten eingelöst werden.
- Unternehmen stellen der Bank normalerweise eine Liste der Schecknummer, des Dollarbetrags und der Kontonummer jedes Schecks zur Verfügung.
- Die Bank vergleicht die Liste mit den tatsächlichen Schecks, kennzeichnet nicht übereinstimmende Schecks und benachrichtigt das Unternehmen.
- Das Unternehmen teilt der Bank dann mit, ob der Scheck eingelöst werden soll oder nicht, und die Bankbeamten werden tun, was das Unternehmen von ihnen verlangt.
Positives Gehalt verstehen
Zum Schutz vor gefälschten, veränderten und gefälschten Schecks gleicht der Dienst die Schecknummer, den Dollarbetrag und die Kontonummer jedes vorgelegten Schecks mit einer vom Unternehmen bereitgestellten Liste ab. In einigen Fällen kann der Zahlungsempfänger auch in die Liste der Schecks aufgenommen werden. Stimmen diese nicht überein, wird die Bank den Scheck nicht einlösen. Wenn keine Sicherheitskontrollen durchgeführt werden, können Identitätsdiebe und Betrüger gefälschte Kontrollen erstellen, die am Ende anerkannt werden.
Wenn die Informationen nicht mit dem Scheck übereinstimmen, benachrichtigt die Bank den Kunden durch einen Ausnahmebericht und hält die Zahlung zurück, bis das Unternehmen der Bank mitteilt, den Scheck anzunehmen oder abzulehnen. Die Bank kann den Scheck kennzeichnen, einen Vertreter des Unternehmens benachrichtigen und die Erlaubnis zur Einlösung des Schecks einholen.
Wenn das Unternehmen außerdem nur einen geringfügigen Fehler oder ein anderes geringfügiges Problem feststellt, kann es der Bank raten, den Scheck einzulösen. Wenn das Unternehmen vergisst, eine Liste an die Bank zu senden, können alle vorgelegten Schecks, die aufgenommen werden sollten, abgelehnt werden, was zu finanziellen Problemen führen kann.
Da Banken möglicherweise nicht für betrügerische Prüfungen verantwortlich sind, sollten Unternehmen die Geschäftsbedingungen des Instituts gründlich überprüfen.
Reverse Positive Pay vs. Positive Pay
Eine Variante des Positive-Pay-Konzepts ist das Reverse-Positiv-Pay-System. Dieses System erfordert, dass der Aussteller seine Schecks selbst überwacht, sodass es in der Verantwortung des Unternehmens liegt, die Bank darauf hinzuweisen, einen Scheck abzulehnen. Die Bank informiert das Unternehmen täglich über alle vorgelegten Schecks und räumt die vom Unternehmen freigegebenen Schecks ein.
Wenn das Unternehmen nicht innerhalb einer relativ kurzen Zeit antwortet, wird die Bank in der Regel den Scheck einlösen. Diese Methode ist daher nicht so zuverlässig und effektiv wie eine positive Bezahlung, aber billiger.