Tipps zum Portfoliomanagement für junge Anleger

Zu viele junge Menschen investieren selten – wenn überhaupt – für den Ruhestand. Ein Datum in ferner Zukunft, etwa 40 Jahre in der Zukunft, ist für viele junge Menschen schwer zu ergründen. Aber ohne Investitionen zur Ergänzung des Renteneinkommens (falls vorhanden) werden diese zukünftigen Rentner es schwer haben, für das Lebensnotwendige zu bezahlen.

Intelligente, disziplinierte und regelmäßige Investitionen in ein Portfolio aus diversen Beteiligungen können langfristig gute Renditen erzielen. Ein Grund, warum junge Leute nicht investieren, ist, dass sie Aktien oder grundlegende Konzepte wie den Zeitwert des Geldes und die Macht der Aufzinsung nicht verstehen. Aber es ist nicht schwer zu lernen. Es gibt viele Quellen für Anlageinformationen, wie zum Beispiel diese Website.

Aber Sie müssen früh mit dem Investieren beginnen. Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit haben Ihre Investitionen, um zu wachsen. Hier besprechen wir einen guten Weg, um mit dem Aufbau eines Portfolios zu beginnen und wie Sie es verwalten, um die besten Ergebnisse zu erzielen.

Früh anfangen

Beginnen Sie mit dem Sparen, sobald Sie zur Arbeit gehen, indem Sie an einem 401(k) -Pensionsplan teilnehmen, wenn dieser von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Wenn ein 401 (k) -Plan nicht verfügbar ist, richten Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA) ein und stellen Sie einen Prozentsatz Ihrer Vergütung für einen monatlichen Beitrag auf das Konto bereit. Eine einfache und bequeme Möglichkeit, in einem IRA oder 401(k) zu sparen, besteht darin, einen automatischen monatlichen Barbeitrag zu erstellen.

Denken Sie daran, dass sich Ersparnisse und Zinsen ohne Steuern nur so lange ansammeln, wie das Geld nicht abgehoben wird. Daher ist es ratsam,früh im Berufslebeneines dieser Anlageinstrumente für die Altersvorsorge zu gründen.1

Frühzeitige Allokation mit höherem Risiko

Ein weiterer Grund, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen, ist, dass Sie mit zunehmendem Alter weniger belastende finanzielle Verpflichtungen eingehen müssen: Ehepartner, Kinder und Hypotheken, um nur einige zu nennen. Ohne diese Belastungen können Sie einen kleinen Teil Ihres Anlageportfolios risikoreicheren Anlagen zuweisen, die höhere Renditen erzielen können.

Wenn Sie in jungen Jahren mit dem Investieren beginnen – bevor sich Ihre finanziellen Verpflichtungen häufen – haben Sie wahrscheinlich auch mehr Geld für Investitionen und einen längeren Zeithorizont bis zur Pensionierung. Mit mehr Geld für viele Jahre zu investieren zu kommen, haben Sie ein größeres Ruhestand Notgroschen.

Ein vorbildliches Ei

Um den Vorteil zu veranschaulichen, so schnell wie möglich zu investieren, nehmen Sie an, dass Sie ab dem 25. Lebensjahr jeden Monat 200 US-Dollar investieren. Wenn Sie mit diesem Geld eine jährliche Rendite von 7 % erzielen, beträgt Ihr Ruhestandsnotizgeld ungefähr 525.000 US-Dollar.

Wenn Sie jedoch im Alter von 35 Jahren anfangen, diese 200 US-Dollar monatlich zu sparen und die gleiche Rendite von 7 % zu erzielen, haben Sie im Alter von 65 Jahren nur etwa 244.000 US-Dollar.

Für diejenigen, die erst spät im Leben investieren, gibt es einige Steuervorteile. Insbesondere erlauben 401(k)-Pläne Nachholbeiträge für Personen ab 50 Jahren, ebenso wie die IRAs.3

Diversifizieren

Die Idee ist, Aktien aus einem breiten Spektrum von Marktkategorien auszuwählen. Dies wird am besten durch einen Indexfonds erreicht. Versuchen Sie, in konservative Aktien mit regelmäßigen Dividenden, Aktien mit langfristigem Wachstumspotenzial und einen kleinen Prozentsatz von Aktien mit besseren Renditen oder höherem Risikopotenzial zu investieren.

Wenn Sie in einzelne Aktien investieren, legen Sie nicht mehr als 4% Ihres Gesamtportfolios in eine Aktie. Auf diese Weise wird Ihr Portfolio nicht allzu stark beeinträchtigt, wenn eine oder zwei Aktien einen Abschwung erleiden.

Bestimmte Anleihen mit AAA-Rating sind auch langfristig gute Anlagen, sei es für Unternehmen oder Regierungen. Langfristige US- Staatsanleihen beispielsweise sind sicher und zahlen eine höhere Rendite als kurz- und mittelfristige Anleihen.

Halten Sie die Kosten auf ein Minimum

Investieren Sie bei einem Discount-Broker. Ein weiterer Grund, Indexfonds in Betracht zu ziehen, wenn Sie anfangen zu investieren, sind die niedrigen Gebühren. Da Sie langfristig investieren, kaufen und verkaufen Sie nicht regelmäßig als Reaktion auf das Auf und Ab der Märkte. Dadurch sparen Sie Provisionsaufwendungen und Verwaltungsgebühren  und können Barverluste vermeiden, wenn der Kurs Ihrer Aktie sinkt.

Disziplin und regelmäßiges Investieren

Stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig und diszipliniert Geld in Ihre Investitionen stecken. Dies ist möglicherweise nicht möglich, wenn Sie Ihren Job verlieren, aber sobald Sie eine neue Beschäftigung gefunden haben, legen Sie weiterhin Geld in Ihr Portfolio.

Vermögensallokation und Neugewichtung

Weisen Sie einen bestimmten Prozentsatz Ihres Portfolios Wachstumsaktien, Dividendenaktien, Indexfonds und Aktien mit höherem Risiko, aber besseren Renditen zu.

Wenn sich Ihre Vermögensallokation ändert (dh Marktschwankungen ändern den Prozentsatz Ihres Portfolios, der jeder Kategorie zugeordnet ist), gleichen Sie Ihr Portfolio neu aus, indem Sie Ihren Geldeinsatz in jeder Kategorie anpassen, um Ihren ursprünglichen Prozentsatz widerzuspiegeln.

Steuerliche Erwägungen

Ein Portfolio von Beteiligungen auf einem steuerbegünstigten Konto – zum Beispiel ein 401(k) – baut Vermögen schneller auf als ein Portfolio mit Steuerpflicht. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Steuern auf den Geldbetrag zahlen, der von einem steuerbegünstigten Rentenkontoabgezogen wird.1

Ein Roth IRA sammelt auch steuerfreie Ersparnisse, aber der Kontoinhaber muss keine Steuern auf den abgehobenen Betrag zahlen. Um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, muss Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen den IRS-Grenzwerten und anderen Vorschriften entsprechen. Einkünfte sind bundeseinheitlich steuerfrei, wenn Sie Ihre Roth IRA seit mindestens fünf Jahren besitzen und älter als 59½ sind, oder wenn Sie jünger als 59½ sind, Ihre Roth IRA seit mindestens fünf Jahren besitzen und die Der Austritt erfolgt aufgrund Ihres Todes oder Ihrer Invalidität – oder bei einem erstmaligen Hauskauf.

Die Quintessenz

Disziplinierte, regelmäßige, diversifizierte Investitionen in eine steuerbegünstigte 401 (k), IRA oder eine potenziell steuerfreie Roth IRA und ein intelligentes Portfoliomanagement können einen bedeutenden Notgroschen für den Ruhestand bilden. Ein Portfolio mit Steuerpflicht, Dividenden und dem Verkauf gewinnbringender Aktien kann Barmittel zur Ergänzung des Beschäftigungs- oder Geschäftseinkommens liefern.

Die Verwaltung Ihres Vermögens durch Neuallokation und niedrige Kosten (wie Provisionen und Verwaltungsgebühren) können die Rendite maximieren. Je früher Sie mit dem Investieren beginnen, desto besser geht es Ihnen auf lange Sicht.

Schließlich sollten Sie sich Ihr Leben lang über Investitionen informieren, sowohl vor als auch nach der Pensionierung. Je mehr Sie wissen, desto höher ist die Rendite Ihres potenziellen Portfolios – natürlich mit der richtigen Verwaltung.