Portfoliomanagement-Tipps für junge Anleger

Zu viele junge Menschen investieren selten – wenn überhaupt – in den Ruhestand. Ein entferntes Datum, etwa 40 Jahre in der Zukunft, ist für viele junge Menschen schwer zu ergründen. Aber ohne Investitionen zur Ergänzung des Ruhestandseinkommens (falls vorhanden) wird es diesen zukünftigen Rentnern schwer fallen, für die Lebensbedürfnisse zu bezahlen.

Intelligente, disziplinierte und regelmäßige Anlagen in ein Portfolio verschiedener Beteiligungen können langfristig gute Renditen bringen. Ein Grund, warum junge Menschen nicht investieren, ist, dass sie Aktien oder grundlegende Konzepte wie den Zeitwert des Geldes und die Kraft der Aufzinsung nicht verstehen. Aber es ist nicht schwer zu lernen. Es gibt viele Quellen für Anlageinformationen, wie zum Beispiel diese Website.

Aber Sie müssen früh anfangen zu investieren. Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit müssen Ihre Investitionen investieren. Hier diskutieren wir einen guten Weg, um mit dem Aufbau eines Portfolios zu beginnen und wie man es verwaltet, um die besten Ergebnisse zu erzielen.

Früh anfangen

Beginnen Sie mit dem Sparen, sobald Sie zur Arbeit gehen, indem Sie an einem 401 (k) -Rentenplan teilnehmen, sofern dieser von Ihrem Arbeitgeber angeboten wird. Wenn ein 401 (k) -Plan nicht verfügbar ist, richten Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA) ein und stellen Sie einen Prozentsatz Ihrer Vergütung für einen monatlichen Beitrag auf das Konto bereit. Eine einfache und bequeme Möglichkeit, in einer IRA oder 401 (k) zu sparen, besteht darin, einen automatischen monatlichen Bargeldbeitrag zu erstellen.

Denken Sie daran, dass sich Ersparnisse ansammeln und Zinsen nur ohne Steuern verzinsen, solange das Geld nicht abgehoben wird. Daher ist es ratsam,frühzeitig in Ihrem Berufslebeneines dieser Anlageinstrumente für den Ruhestand einzurichten.1

Frühzeitige Allokation mit höherem Risiko

Ein weiterer Grund, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen, ist, dass je jünger Sie sind, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie belastende finanzielle Verpflichtungen haben: ein Ehepartner, Kinder und eine Hypothek, um nur einige zu nennen. Ohne diese Belastungen können Sie einen kleinen Teil Ihres Anlageportfolios für risikoreichere Anlagen verwenden, die höhere Renditen erzielen können.

Wenn Sie in jungen Jahren mit dem Investieren beginnen – bevor sich Ihre finanziellen Verpflichtungen häufen , stehen Ihnen wahrscheinlich auch mehr Geld für Investitionen und ein längerer Zeithorizont vor der Pensionierung zur Verfügung. Wenn Sie über viele Jahre hinweg mehr Geld investieren müssen, haben Sie ein größeres Notgroschen für den Ruhestand.

Ein beispielhaftes Ei

Um den Vorteil einer möglichst baldigen Investition zu verdeutlichen, gehen Sie davon aus, dass Sie ab dem 25. Lebensjahr jeden Monat 200 US-Dollar investieren. Wenn Sie mit 65 Jahren eine jährliche Rendite von 7% auf dieses Geld erzielen, beträgt Ihr Notgroschen für den Ruhestand ungefähr 525.000 US-Dollar.

Wenn Sie jedoch im Alter von 35 Jahren anfangen, diese 200 US-Dollar monatlich zu sparen und die gleiche Rendite von 7% erzielen, haben Sie im Alter von 65 Jahren nur etwa 244.000 US-Dollar.

Für diejenigen, die spät im Leben anfangen zu investieren, gibt es einige Steuervorteile. Insbesondere 401 (k) -Pläne ermöglichen Nachholbeiträge für Personen ab 50 Jahren, ebenso wie IRAs.3

Diversifizieren

Die Idee ist, Aktien aus einem breiten Spektrum von Marktkategorien auszuwählen. Dies wird am besten durch einen Indexfonds erreicht. Ziel ist es, in konservative Aktien mit regelmäßigen Dividenden, Aktien mit langfristigem Wachstumspotenzial und einen kleinen Prozentsatz von Aktien mit besseren Renditen oder höherem Risikopotenzial zu investieren.

Wenn Sie in einzelne Aktien investieren, legen Sie nicht mehr als 4% Ihres Gesamtportfolios in eine Aktie. Auf diese Weise wird Ihr Portfolio nicht zu stark beeinträchtigt, wenn ein oder zwei Aktien einen Abschwung erleiden.

Bestimmte Anleihen mit AAA-Rating sind auch langfristig eine gute Anlage, entweder für Unternehmen oder für Staatsanleihen. Langfristige US- Staatsanleihen sind beispielsweise sicher und zahlen eine höhere Rendite als kurz- und mittelfristige Anleihen.

Halten Sie die Kosten auf ein Minimum

Investieren Sie bei einer Discount-Maklerfirma. Ein weiterer Grund, Indexfonds zu Beginn der Anlage in Betracht zu ziehen, besteht darin, dass sie niedrige Gebühren haben. Da Sie langfristig investieren, sollten Sie nicht regelmäßig kaufen und verkaufen, um auf die Höhen und Tiefen des Marktes zu reagieren. Dies spart Ihnen Provisionskosten und Verwaltungsgebühren  und kann Bargeldverluste verhindern, wenn der Kurs Ihrer Aktie sinkt.

Disziplin und regelmäßiges Investieren

Stellen Sie sicher, dass Sie regelmäßig und diszipliniert Geld in Ihre Investitionen stecken. Dies ist möglicherweise nicht möglich, wenn Sie Ihren Job verlieren. Wenn Sie jedoch eine neue Beschäftigung gefunden haben, investieren Sie weiterhin Geld in Ihr Portfolio.

Asset Allocation und Re-Balancing

Weisen Sie Wachstumsaktien, Dividendenausschüttungsaktien, Indexfonds und Aktien mit höherem Risiko, aber besseren Renditen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Portfolios zu.

Wenn sich Ihre Asset Allocation ändert (dh Marktschwankungen ändern den Prozentsatz Ihres Portfolios, das jeder Kategorie zugeordnet ist), gleichen Sie Ihr Portfolio neu aus, indem Sie Ihren Geldanteil in jeder Kategorie an Ihren ursprünglichen Prozentsatz anpassen.

Steuerliche Überlegungen

Ein Portfolio von Beständen auf einem steuerlich latenten Konto – beispielsweise ein 401 (k) – baut schneller Vermögen auf als ein Portfolio mit Steuerschuld. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Steuern auf den Geldbetrag zahlen, der von einem steuerlich latenten Rentenkonto abgebucht wird.1

Eine Roth IRA sammelt auch steuerfreie Ersparnisse, aber der Kontoinhaber muss keine Steuern auf den abgehobenen Betrag zahlen. Um sich für eine Roth IRA zu qualifizieren, muss Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen den IRS-Grenzwerten und anderen Vorschriften entsprechen.6 Das Einkommen ist bundesweit steuerfrei, wenn Sie Ihre Roth IRA mindestens fünf Jahre lang besessen haben und älter als 59½ Jahre sind oder wenn Sie jünger als 59½ Jahre sind und Ihre Roth IRA mindestens fünf Jahre lang besessen haben Der Rücktritt ist auf Ihren Tod oder Ihre Behinderung zurückzuführen – oder auf einen erstmaligen Kauf eines Eigenheims.

Das Fazit

Disziplinierte, regelmäßige, diversifizierte Anlagen in eine steuerlich latente 401 (k), IRA oder eine potenziell steuerfreie Roth IRA sowie ein intelligentes Portfoliomanagement können ein bedeutendes Notgroschen für den Ruhestand bilden. Ein Portfolio mit Steuerschuld, Dividenden und dem Verkauf profitabler Aktien kann Bargeld zur Ergänzung des Arbeits- oder Geschäftseinkommens bereitstellen.

Durch die Verwaltung Ihres Vermögens durch Neuzuweisung und niedrige Kosten (z. B. Provisionen und Verwaltungsgebühren) können Sie die Rendite maximieren. Je früher Sie mit der Investition beginnen, desto besser geht es Ihnen auf lange Sicht.

Schließlich lernen Sie Ihr ganzes Leben lang über Investitionen, sowohl vor als auch nach der Pensionierung. Je mehr Sie wissen, desto mehr Rendite erzielt Ihr potenzielles Portfolio – natürlich bei ordnungsgemäßer Verwaltung.