Popup-Option
Was ist eine Popup-Option?
Eine Pop-up-Option ist eine in der Regel auf Ehepaare beschränkte gemeinsame und hinterbliebene Renten oder Rentenoption, die ausgelöst wird, wenn der Ehegatte des Versicherten oder Vorsorgenehmers vor dem Versicherten verstorben ist. Die Pop-up-Option erhöht dann die Rente des Versicherten nach dem Tod des Ehepartners.
Die Erhöhung der Rentenhöhe wird dadurch ermöglicht, dass die Vorsorgeeinrichtung nach dem Ableben des Versicherten keine Ehegattenrente mehr erbringen muss.
Die zentralen Thesen
- Eine Popup-Option ist eine Klausel in einem gemeinsamen oder Hinterbliebenenrentenplan oder einer Rente, die die Zahlungen des Ehegattenrentners erhöht, wenn das Rentenmitglied oder der Rentenempfänger vor seinem Ehepartner stirbt.
- Pop-up-Optionen sind mit zusätzlichen Kosten verbunden, in der Regel in niedrigeren Ausfallrentenzahlungen, während sie leben.
- Pop-up-Fonds werden bereitgestellt, weil der Versicherte bzw. der Versicherte nicht mehr auf die Zahlung der kombinierten Ehegattenrente angewiesen ist.
So funktionieren Popup-Optionen
Diese Pop-up – Option ist attraktiv für verheiratete Rentner, die davon abhängen, Renteneinkommen, aber diese Option hat ein Kosten damit verbunden. Unter sonst gleichen Bedingungen erhält ein Versicherter, der sich für die Pop-up-Option entscheidet, eine geringere Rente als ein Versicherter, der sich nicht für die Pop-up-Option entscheidet. Da der Ehegatte des Versicherten diesen niedrigeren Rentenbetrag erhalten würde, wenn der Versicherte zuerst verstirbt, sollte der relative Gesundheitszustand des Versicherten und des Ehepartners gebührend berücksichtigt werden, außerdem sollte eine Kosten-Nutzen-Analyse in der Sache durchgeführt werden der Popup-Option selbst erforderlich sein.
Zum Beispiel im Jahr 2018 (die letzten Informationen zum 1. Dezember 2020), in dem Rentensystem NYC Mitarbeiter (NYCERS) Mitarbeiter könnten die Pop-up -Option wählen. Nutzen des Pensionärs wird ‚Pop -up‘,um die Maximale Altersrente von 20.000 USD für den Fall, dass der Ehepartner oder Anspruchsberechtigte vorzeitig verstirbt. Alle Zahlungen werden dann mit dem Tod des Rentners eingestellt. Wenn ein NYCERS-Rentner diese Methode wählt, kann er seinen Begünstigten nicht ändern, nachdem die Option durchgesetzt wurde.
Pop-Up-Option und Übersicht der Vorsorgepläne
Pensionspläne sind komplexe Finanzvehikel mit einer Reihe von Funktionen, einschließlich Pop-up-Optionen. Etwas zurückgenommen verlangen alle Pensionspläne von Arbeitgebern, Beiträge zu einem Fonds zu leisten, der für die künftige Leistung ihrer Arbeitnehmer vorgesehen ist. Pensionspläne gibt es für Unternehmen, Organisationen des öffentlichen Dienstes wie den Pensionsplan der Chicago Police and Fire Department oder das California State Teachers‘ Retirement System und Regierungen wie den norwegischen Staatsfonds.(Im Jahr 2018 war dieser Fonds auf ein verwaltetes Vermögen von 131 Milliarden US-Dollar angewachsen, obwohl er im Jahr 2020 21 Milliarden US-Dollar verlor.)
Der Fonds der Rente wird im Namen des Arbeitnehmers angelegt, und die Erträge aus diesen Anlagen generieren Einkommen für die Arbeitnehmer bei der Pensionierung.
Einige Pensionspläne haben zusätzlich zu den vom Arbeitgeber geforderten Beiträgen eine freiwillige Anlagekomponente.
Einige Arbeitgeber können sich auch dafür entscheiden, einen Teil der Jahresbeiträge des Arbeitnehmers bis zu einem bestimmten Prozentsatz oder Dollarbetrag zu ergänzen. Der leistungsorientierte Pensionsplan ist eine gängige Struktur, bei der die Leistungen an Arbeitnehmer anhand einer Formel berechnet werden, die mehrere Faktoren berücksichtigt, wie beispielsweise die Dauer der Beschäftigung und die Gehaltshistorie.