Point-of-Service-Plan (POS)
Was ist ein Point-of-Service-Plan (POS)?
Ein Point-of-Service-Plan (POS) ist eine Art Managed-Care-Krankenversicherungsplan, der unterschiedliche Leistungen bietet, je nachdem, ob der Versicherungsnehmer netzwerkinterne oder netzwerkinterne Gesundheitsdienstleister einsetzt. Ein POS-Plan kombiniert die Funktionen der beiden gängigsten Krankenversicherungspläne: der Health Maintenance Organization (HMO) und der Preferred Provider Organization (PPO). Point-of-Service-Pläne machen einen kleinen Teil des Krankenversicherungsmarktes aus. Die meisten Versicherungsnehmer haben entweder HMO- oder PPO-Pläne.
So funktioniert ein Point-of-Service-Plan (POS)
Ein Point-of-Service-Plan ähnelt einem HMO. Der Versicherungsnehmer muss einen Hausarzt des Netzes wählen und sich von diesem Arzt überweisen lassen, wenn die Police die Leistungen eines Spezialisten abdecken soll. Und ein POS-Plan ist wie ein PPO insofern, als er weiterhin netzunabhängige Dienste abdeckt, der Versicherungsnehmer jedoch mehr bezahlen muss, als wenn er netzinterne Dienste in Anspruch genommen hätte.
- Point-of-Service (POS)-Pläne bieten normalerweise niedrigere Kosten, aber die Liste der Anbieter kann begrenzt sein.
- POS-Pläne ähneln HMOs, aber POS-Pläne ermöglichen es Kunden, Anbieter außerhalb des Netzwerks zu sehen.
- Ein POS-Versicherungsnehmer ist dafür verantwortlich, alle Papiere einzureichen, wenn er einen Anbieter außerhalb des Netzwerks besucht.
Der POS-Plan zahlt jedoch mehr für einen Service außerhalb des Netzes, wenn der Hausarzt eine Überweisung vornimmt, im Vergleich dazu, wenn der Versicherungsnehmer das Netz ohne Überweisung verlässt. Die Prämien für einen POS-Plan liegen zwischen den niedrigeren Prämien, die von einer HMO angeboten werden, und den höheren Prämien eines PPO.
POS-Pläne verlangen vom Versicherungsnehmer Zuzahlungen, aber die Zuzahlungen im Netzwerk betragen oft nur 10 bis 25 US-Dollar pro Termin. POS-Pläne haben auch keine Selbstbehalte für netzwerkinterne Dienste, was einen erheblichen Vorteil gegenüber PPOs darstellt.
Point-of-Service-Pläne kosten oft weniger als andere Richtlinien, aber die Einsparungen können auf Besuche bei netzwerkinternen Anbietern beschränkt sein.
POS-Pläne bieten eine landesweite Abdeckung, von der häufig reisende Patienten profitieren. Ein Nachteil ist, dass die Selbstbehalte außerhalb des Netzwerks für POS-Pläne tendenziell hoch sind. Ein hoher Selbstbehalt bedeutet, dass Patienten, die Dienste außerhalb des Netzes in Anspruch nehmen, die vollen Pflegekosten zahlen, bis der Selbstbehalt des Plans erreicht ist. Ein Patient, der nie die Out-of-Network-Services eines POS-Plans in Anspruch nimmt, wäre aufgrund der niedrigeren Prämien wahrscheinlich mit einem HMO besser dran.
Nachteile von Point-of-Service-Plänen
Obwohl POS-Pläne die besten Funktionen von HMOs und PPOs kombinieren, haben sie einen relativ geringen Marktanteil. Ein Grund kann sein, dass POS-Pläne weniger aggressiv vermarktet werden als andere Pläne. Auch der Preis kann ein Problem sein. Obwohl POS-Pläne bis zu 50 % günstiger sein können als PPOs, können Prämien bis zu 50 % mehr kosten als für HMOs.
Obwohl POS-Pläne billiger sind als PPOs, können Plandetails schwierig sein, die Richtlinien können verwirrend sein und viele Verbraucher verstehen nicht, wie die damit verbundenen Kosten funktionieren. Lesen Sie die Plandokumente besonders sorgfältig durch – und vergleichen Sie sie mit anderen Optionen – bevor Sie entscheiden, ob dies die beste Option ist.