PLUS-Darlehen
Was ist ein PLUS-Kredit?
Ein PLUS-Darlehen, auch als direktes PLUS-Darlehen bekannt, ist ein Bundesdarlehen für die Hochschulbildung, das Eltern von Studenten im Grundstudium sowie Hochschulabsolventen oder Berufsstudenten zur Verfügung steht. PLUS steht für Parent Loan for Undergraduate Students. PLUS-Darlehen werden wie Bundesstudiendarlehen über das William D. Ford Federal Direct Loan Program des US-Bildungsministeriums angeboten. Der Staat selbst ist der Kreditgeber, daher der Name „direkte“ Kredite.
Die zentralen Thesen
- PLUS-Darlehen sind Bundesdarlehen für Eltern von Studenten sowie für Doktoranden und professionelle Studenten.
- Ein PLUS-Darlehen ermöglicht es Ihnen, sich bis zu den vollen Kosten des College zu leihen, abzüglich anderer finanzieller Unterstützung.
- PLUS-Darlehen bieten wie Bundesstudiendarlehen eine Vielzahl von flexiblen Rückzahlungsplänen.
PLUS-Darlehen verstehen
Damit ihre Eltern Anspruch auf ein PLUS-Darlehen haben, müssen die Schüler mindestens zur Hälfte an einer Schule eingeschrieben sein, die am Federal Direct Loan Program teilnimmt.
Das PLUS-Darlehensgeld geht zunächst an die Bildungseinrichtung, die es für die Ausgaben wie Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren usw. verwendet. Die restlichen Mittel werden direkt an die Eltern oder den Schüler ausgezahlt.
PLUS-Darlehen sind über die gesamte Laufzeit mit einem festen Zinssatz ausgestattet. Kredite, die am oder nach dem 1. Juli 2019 und vor dem 1. Juli 2020 ausgezahlt werden, haben beispielsweise einen Zinssatz von 7,08 %.
März 2020 hat Präsident Trump während der Coronavirus-Krise die Zinsen für Studienkredite von Bundesbehörden auf unbestimmte Zeit ausgesetzt.
So qualifizieren Sie sich für ein PLUS-Darlehen
Um ein PLUS-Darlehen zu beantragen, müssen Studierende und ihre Eltern den kostenlosen Antrag auf Bundesstudienhilfe (FAFSA) ausfüllen. Der Elternteil muss auch eine Standard-Bonitätsprüfung bestehen. Auch Studierende, die an einer förderfähigen Hochschule einen Studien- oder Berufsabschluss anstreben, können PLUS-Darlehen im eigenen Namen beantragen. Solche Darlehen werden häufig als grad PLUS-Darlehen bezeichnet, im Gegensatz zu einem übergeordneten PLUS-Darlehen.
Für ein Eltern-PLUS-Darlehen muss der Schüler ein unterhaltsberechtigter Elternteil – leiblich oder adoptiert – oder in einigen Fällen ein Stiefelternteil oder Großelternteil sein. Sowohl Eltern als auch Schüler müssen die allgemeinen Anspruchsvoraussetzungen für Studienbeihilfe erfüllen, beispielsweise US-Bürger oder Ausländer mit ständigem Wohnsitz, und der Elternteil darf keine nachteilige Kredithistorie aufweisen. In diesem Fall können sie sich dennoch qualifizieren, wenn sie einen Endorser für das Darlehen erhalten können – oder mildernde Umstände für ihre schlechte Kreditwürdigkeit angeben. Wenn sich Eltern nicht für ein PLUS-Darlehen qualifizieren können, haben ihre Kinder möglicherweise Anspruch auf ein Studiendarlehen mit höheren Grenzen.
Grad PLUS-Darlehen haben die gleichen Zulassungsvoraussetzungen, außer dass sie nur für den Studenten gelten.
Vor- und Nachteile von PLUS-Darlehen
Vorteile
Die Aufnahme eines PLUS-Kredits hat mehrere große Vorteile. Erstens können die Eltern den gesamten Betrag leihen, den der Student für sein Studium benötigt, abzüglich anderer finanzieller Unterstützung, die er erhält. Dazu gehören Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren, Bücher und andere damit verbundene Ausgaben. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer keine finanzielle Bedürftigkeit nachweisen, um für den Kredit in Frage zu kommen.
Darüber hinaus haben PLUS-Darlehen feste Zinssätze. Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Kredits bis zur vollständigen Tilgung gleich. So drohen auch bei steigenden Marktzinsen keine höheren Zinsbelastungen. Die Zinsen für PLUS-Darlehen sind relativ niedrig, aber nicht so niedrig wie bei Studienkrediten.
Vorteile
- Eltern können sich den gesamten Betrag ausleihen, der für die Ausbildung des Schülers benötigt wird.
- Kreditnehmer haben unabhängig von ihrer finanziellen Notwendigkeit Anspruch auf ein PLUS-Darlehen.
- PLUS-Kredite sind mit relativ niedrigen, festen Zinssätzen ausgestattet.
Nachteile
- Eltern müssen in der Regel eine Bonitätsprüfung bestehen, um Anspruch auf einen PLUS-Kredit zu haben.
- Die Regierung erhebt eine Kreditgebühr, die von jeder Auszahlung abgezogen wird, die Sie erhalten.
- Die Eltern sind dauerhaft für die Rückzahlung des Kredits verantwortlich. Sie können es nicht auf das Kind übertragen.
Nachteile
Einer der potenziellen Nachteile von PLUS-Darlehen ist, dass die Eltern einer Bonitätsprüfung unterzogen werden. Obwohl Sie nicht unbedingt eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit benötigen, sollte Ihre Kreditdatei ziemlich sauber sein, wenn Sie sich qualifizieren möchten. Personen mit schlechter Bonität können sich möglicherweise noch qualifizieren, wenn sie jemanden haben, der das Darlehen garantiert.
Ein weiterer Nachteil von PLUS-Krediten ist, dass der Staat eine Gebühr erhebt, die von jeder Auszahlung abgezogen wird und den tatsächlich erhaltenen Geldbetrag reduziert. Die Gebühr für Darlehen, die am oder nach dem 1. Oktober 2019 und vor dem 1. Oktober 2020 ausgezahlt werden, beträgt 4,236 %. Dies bedeutet, dass die Gebühren für ein Darlehen von 25.000 USD insgesamt 1.059 USD betragen würden. Wenn es an der Zeit ist, den Kredit zurückzuzahlen, müssen Sie den gesamten geliehenen Betrag einschließlich dieser Gebühren zurückzahlen.
Schließlich sind die Eltern dauerhaft für die Rückzahlung des PLUS-Kredits verantwortlich. Sie können es nicht auf ihr Kind übertragen, auch wenn das Kind die Mittel hat, es zurückzuzahlen. Darüber hinaus können Eltern im Gegensatz zu einem einer dauerhaften vollständigen Behinderung (TPD) konfrontiert ist.
Mit dem Antrag auf Stundung können Sie die Rückzahlung Ihres PLUS-Darlehens bis nach dem Studienabschluss verschieben.
Rückzahlung von PLUS-Darlehen
Die Auszahlung eines PLUS-Darlehens muss grundsätzlich nach Auszahlung des gesamten Darlehens beginnen. Sie können entweder schon während der Schulzeit mit der Rückzahlung Ihres Darlehens beginnen oder eine Stundung beantragen. Bei einer Stundung entfallen die Zahlungen, solange der Studierende mindestens zur Halbzeit immatrikuliert ist bzw. für weitere sechs Monate nach Abschluss, Abbruch oder Unterschreiten der Halbzeit immatrikuliert ist. Während dieser Zeit fallen jedoch weiterhin Zinsen an, die dem Darlehenssaldo hinzugefügt werden.
Das Bildungsministerium bietet mehrere Tilgungspläne für PLUS-Darlehen der Eltern an, darunter:
- Standard-Rückzahlungsplan. Im Rahmen dieses Plans leisten Sie feste monatliche Zahlungen für bis zu 10 Jahre. Wenn Sie mehr als ein Eltern-Plus-Darlehen zusammenlegen, können Sie die Rückzahlungsfrist auf bis zu 30 Jahre verlängern.
- Abgestufter Tilgungsplan. Auch bei diesem Plan zahlen Sie Ihren Kredit über einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren ab. Ihre Zahlungen sind jedoch nicht festgelegt, sondern beginnen niedrig und erhöhen sich dann alle zwei Jahre.
- Verlängerter Tilgungsplan. Mit diesem Plan, der Kreditnehmern zur Verfügung steht, die direkte Kredite in Höhe von mehr als 30.000 USD schulden, können Sie Ihre Kredite über einen Zeitraum von 25 Jahren durch feste oder abgestufte Zahlungen zurückzahlen.
Im Fall von grad PLUS-Darlehen können Kreditnehmer zusätzliche Optionen haben, einschließlich einkommensabhängiger Rückzahlungspläne, die ihre monatliche Zahlung auf ihrem Einkommen und der Familiengröße basieren. In der Regel haben Kreditnehmer von grad PLUS 10 bis 25 Jahre Zeit, um ihre Kredite zurückzuzahlen, je nachdem, welchen Tilgungsplan sie wählen.