PLUS Darlehen
Was ist ein PLUS-Darlehen?
Ein PLUS-Darlehen, auch als direktes PLUS-Darlehen bezeichnet, ist ein Bundesdarlehen für die Hochschulbildung, das Eltern von Studenten im Grundstudium sowie Absolventen oder professionellen Studenten zur Verfügung steht. PLUS steht für Parent Loan for Undergraduate Students. Wie Studentenkredite des Bundes werden PLUS-Kredite über das William D. Ford Federal Direct Loan Program des US-Bildungsministeriums angeboten. Die Regierung selbst ist der Kreditgeber, daher der Name „direkte“ Kredite.
Die zentralen Thesen
- PLUS-Darlehen sind Bundesdarlehen für Eltern von Studenten sowie für Doktoranden und professionelle Studenten.
- Mit einem PLUS-Darlehen können Sie bis zu den vollen Kosten des Colleges abzüglich aller anderen finanziellen Mittel Kredite aufnehmen.
- PLUS-Darlehen bieten wie Studentendarlehen des Bundes eine Vielzahl flexibler Rückzahlungspläne.
PLUS-Kredite verstehen
Damit ihre Eltern Anspruch auf ein PLUS-Darlehen haben, müssen die Schüler mindestens zur Hälfte an einer Schule eingeschrieben sein, die am Federal Direct Loan Program teilnimmt.
Das PLUS-Darlehensgeld geht zunächst an die Bildungseinrichtung, die es für Ausgaben wie Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren usw. verwendet. Alle verbleibenden Mittel werden direkt an die Eltern oder den Schüler ausgezahlt.
PLUS-Darlehen sind für die gesamte Laufzeit festverzinslich. Beispielsweise haben Kredite, die am oder nach dem 1. Juli 2019 und vor dem 1. Juli 2020 ausgezahlt werden, einen Zinssatz von 7,08%.
Am 13. März 2020 setzte Präsident Trump die Zinsen für Studentendarlehen von Bundesbehörden während der Coronavirus-Krise auf unbestimmte Zeit aus.
So qualifizieren Sie sich für ein PLUS-Darlehen
Um ein PLUS-Darlehen zu beantragen, müssen Schüler und ihre Eltern den kostenlosen Antrag auf staatliche Studienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen. Der Elternteil muss außerdem eine Standard-Bonitätsprüfung bestehen. Studenten, die an einer förderfähigen Schule auf einen Abschluss oder einen Berufsabschluss hinarbeiten, können auch in eigenem Namen PLUS-Darlehen beantragen. Solche Darlehen werden häufig als grad PLUS-Darlehen bezeichnet, im Gegensatz zu einem übergeordneten PLUS-Darlehen.
Für ein Eltern-PLUS-Darlehen muss der Schüler ein Elternteil des Elternteils sein – biologisch oder adoptiv – oder in einigen Fällen ein Stepparent oder Großelternteil. Eltern und Schüler müssen beide die allgemeinen Zulassungsvoraussetzungen für die Studienbeihilfe erfüllen, z. B. als US-Bürger oder ständiger Ausländer, und die Eltern dürfen keine nachteilige Bonität aufweisen. In diesem Fall können sie sich dennoch qualifizieren, wenn sie einen Endorser für das Darlehen erhalten können – oder mildernde Umstände für ihre schlechte Kreditwürdigkeit angeben. Wenn Eltern keinen Anspruch auf ein PLUS-Darlehen haben, haben ihre Kinder möglicherweise Anspruch auf Studentendarlehen mit höheren Limits.
Grad PLUS-Darlehen haben die gleichen Zulassungsvoraussetzungen, außer dass sie nur für den Studenten gelten.
Vor- und Nachteile von PLUS-Darlehen
Vorteile
Die Aufnahme eines PLUS-Darlehens bietet mehrere wesentliche Vorteile. Erstens kann der Elternteil den gesamten Betrag ausleihen, den der Schüler für seine Grundausbildung benötigt, abzüglich aller anderen finanziellen Unterstützung, die er erhält. Dies beinhaltet Unterricht, Unterkunft und Verpflegung, Gebühren, Bücher und andere damit verbundene Kosten. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer keine finanzielle Notwendigkeit nachweisen, um für das Darlehen in Frage zu kommen.
Darüber hinaus haben PLUS-Darlehen feste Zinssätze. Der Zinssatz bleibt über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich, bis er vollständig zurückgezahlt ist. Es besteht also keine Gefahr höherer Zinsaufwendungen, selbst wenn die Marktzinsen steigen. Die Zinssätze für PLUS-Darlehen sind relativ niedrig, aber nicht so niedrig wie für Studentendarlehen.
Vorteile
- Eltern können den gesamten Betrag ausleihen, der für die Ausbildung des Schülers benötigt wird.
- Kreditnehmer haben unabhängig von ihrer finanziellen Notwendigkeit Anspruch auf ein PLUS-Darlehen.
- PLUS-Kredite sind mit relativ niedrigen festen Zinssätzen ausgestattet.
Nachteile
- Eltern müssen in der Regel eine Bonitätsprüfung bestehen, um Anspruch auf ein PLUS-Darlehen zu haben.
- Die Regierung erhebt eine Darlehensgebühr, die von jeder Auszahlung abgezogen wird, die Sie erhalten.
- Die Eltern sind dauerhaft für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich. Sie können es nicht auf das Kind übertragen.
Nachteile
Einer der möglichen Nachteile der Abhängigkeit von PLUS-Darlehen besteht darin, dass Eltern einer Bonitätsprüfung unterzogen werden. Obwohl Sie nicht unbedingt ein ausgezeichnetes Guthaben benötigen, um genehmigt zu werden, sollte Ihre Kreditakte ziemlich sauber sein, wenn Sie sich qualifizieren möchten. Personen mit schlechten Krediten können sich möglicherweise noch qualifizieren, wenn sie jemanden haben, der den Kredit garantiert.
Ein weiterer Nachteil von PLUS-Darlehen besteht darin, dass die Regierung eine Gebühr erhebt, die von jeder Auszahlung abgezogen wird und den tatsächlich erhaltenen Geldbetrag reduziert. Die Gebühr für Darlehen, die am oder nach dem 1. Oktober 2019 und vor dem 1. Oktober 2020 gewährt wurden, beträgt 4,236%. Dies bedeutet, dass die Gebühren für ein Darlehen von 25.000 USD insgesamt 1.059 USD betragen würden. Wenn es Zeit ist, das Darlehen zurückzuzahlen, müssen Sie den gesamten geliehenen Betrag einschließlich dieser Gebühren zurückzahlen.
Schließlich sind die Eltern dauerhaft für die Rückzahlung des PLUS-Darlehens verantwortlich. Sie können es nicht auf ihr Kind übertragen, selbst wenn das Kind die Mittel hat, es zurückzuzahlen. Im Gegensatz zu einem einer dauerhaften Behinderung (TPD) ausgesetzt ist.
Wenn Sie eine Stundung beantragen, können Sie die Rückzahlung Ihres PLUS-Darlehens bis nach Abschluss des Studiums verschieben.
PLUS-Kredite zurückzahlen
Die Zahlung für ein PLUS-Darlehen muss in der Regel nach Auszahlung des gesamten Darlehens beginnen. Sie können entweder mit der Rückzahlung Ihrer Kredite beginnen, während der Schüler noch in der Schule ist, oder eine Stundung beantragen. Bei einer Stundung müssen Sie keine Zahlungen leisten, während der Schüler mindestens zur Hälfte oder für weitere sechs Monate eingeschrieben ist, nachdem der Schüler seinen Abschluss gemacht, die Schule verlassen oder die Einschreibung zur Halbzeit unterschritten hat. Während dieser Zeit fallen jedoch weiterhin Zinsen an, die dem Guthaben des Darlehens hinzugefügt werden.
Das Bildungsministerium bietet verschiedene Rückzahlungspläne für Eltern-PLUS-Darlehen an, darunter:
- Standard-Rückzahlungsplan. Im Rahmen dieses Plans leisten Sie feste monatliche Zahlungen für bis zu 10 Jahre. Wenn Sie mehr als ein Eltern-Plus-Darlehen konsolidieren, können Sie die Rückzahlungsfrist auf bis zu 30 Jahre verlängern.
- Abgestufter Rückzahlungsplan. In diesem Plan zahlen Sie Ihr Darlehen auch über einen Zeitraum von bis zu 10 Jahren ab. Aber anstatt fixiert zu werden, beginnen Ihre Zahlungen niedrig und steigen dann alle zwei Jahre.
- Erweiterter Rückzahlungsplan. Mit diesem Plan, der Kreditnehmern zur Verfügung steht, die Direktkredite in Höhe von mehr als 30.000 USD schulden, können Sie Ihre Kredite über einen Zeitraum von 25 Jahren entweder durch feste oder abgestufte Zahlungen zurückzahlen.
Im Fall von grad PLUS-Darlehen haben Kreditnehmer möglicherweise zusätzliche Optionen, einschließlich einkommensabhängiger Rückzahlungspläne, deren monatliche Zahlung auf ihrem Einkommen und ihrer Familiengröße basiert. In der Regel haben Kreditnehmer von grad PLUS 10 bis 25 Jahre Zeit, um ihre Kredite zurückzuzahlen, je nachdem, welchen Tilgungsplan sie wählen.