Einfache Vanillekarte

Was ist eine einfache Vanillekarte?

Eine Plain-Vanilla-Karte ist eine einfache Kreditkarte ohne besondere Funktionen oder Vergünstigungen und ohne monatliche oder jährliche Gebühren. Die Vorteile von einfachen Vanillekarten sind von Finanzinstitut zu Finanzinstitut grundsätzlich gleich, während das Kreditlimit der Karte   auch von der Kreditwürdigkeit des Karteninhabers abhängt.

Einfache Vanillekarte erklärt

Plain-Vanilla-Kreditkarten stellen zusammen mit anderen Plain-Vanilla Finanzprodukten einen Basisstandard dar, auf dem Produkte aufbauen. Plain Vanilla ist normalerweise die einfachste Form eines Produkts, was es für den Verbraucher sehr einfach macht, es zu verstehen.

Mit einer einfachen Vanille-Kreditkarte sind die Geschäftsbedingungen sehr klar. Dies erleichtert die Verwendung durch einen Karteninhaber und die Verwaltung durch das Kreditkartenunternehmen. Plain Vanilla-Karten haben keine zusätzlichen Gebühren. Viele Plain-Vanilla-Karten verwenden ein Zinssystem für das Endguthaben, was bedeutet, dass Karteninhaber Zinsen vermeiden können, wenn sie das Guthaben vor dem Enddatum des Zyklus begleichen. Dies bedeutet in der Regel auch keine Mindestzinsbelastung.

Plain-Vanilla-Kreditkarten können aus mehreren Gründen für Verbraucher gut sein. Im Allgemeinen sind gebührenfreie Karten mit viel niedrigeren Kosten verbunden als eine Karte, die monatliche und/oder jährliche Gebühren berechnet. Einfache Vanille-Kreditkarten haben sehr klare Begriffe, die es einfach machen, die Zinsaufwendungen auf jedem Kontoauszug zu verstehen. Viele Verbraucher mögen diese Karten, weil sie kein kompliziertes Kleingedrucktes entziffern müssen . Diese Karteninhaber ziehen es möglicherweise auch vor, sich nicht mit Kreditkarten-Prämienprogrammen zu beschäftigen oder nicht genug auszugeben, um sinnvolle Prämien zu verdienen.

Kartenbedingungen

Einfache Vanillekarteninhaber bilden häufig den Grundstandard für Netzwerkprozessoren, wenn sie Verhandlungen mit potenziellen Emittenten aufnehmen. Die Emittenten arbeiten mit ihrem gewünschten Netzwerkprozessor zusammen, um ein Kartenangebot zusammenzustellen, das für ihre Kunden am attraktivsten ist. Oftmals hat eine Plain-Vanilla-Kreditkarte niedrige bis mittlere Kreditanforderungen. Die etwas niedrigeren Standards können diese Art von Karten zu einer guten Option für Kreditnehmer mit fairer Kreditwürdigkeit oder potenzielle Karteninhaber machen, die ihre Kredithistorie aufbauen möchten.

Während Plain-Vanilla-Kreditkarten im Allgemeinen bei allen Finanzinstituten einheitlich sind, bedeutet das nicht, dass sie dieselben Bedingungen bieten. Es ist Sache des Herausgebers, die Bedingungen der Karte mit dem Netzwerkprozessor zu verhandeln, bevor sie auf den Markt gebracht wird. Darüber hinaus  hängt der Zinssatz einer Karte  normalerweise von der Kreditwürdigkeit des Karteninhabers ab  , sodass nicht alle Karteninhaber den exakt gleichen Zinssatz erhalten.

Die Akzeptanz der Karte hängt von ihrem Prozessor ab.

Während Plain Vanilla-Karten viele Vorteile bieten, sind sie möglicherweise nicht unbedingt die beste Option für jeden Verbraucher. Diese Karten liegen im Allgemeinen in der Mitte, wenn es um das gesamte Angebot an verfügbaren Kreditkarten geht.

Plain Vanilla-Karten schlagen Karten mit hohen Jahresgebühren und Karten mit monatlichen Gebühren. Sie können auch mit einem angemessenen Interesse verbunden sein, das manchmal viel niedriger ist als bei Prämienkarten. Diese Karten übertreffen jedoch normalerweise nicht einige der großen Vorteile, die mit Werbe- und Prämienkartenangeboten einhergehen können. Sie werden diese Karten auch nicht in Ihren bevorzugten Einzelhandelsgeschäften verwenden, um Bonuspunkterabatte zu verdienen.

Die besten Promotions- und Prämienprogramme sind normalerweise nur für Kreditnehmer mit höherer Bonität verfügbar. Closed-Loop-Prämienprogrammkarten für den Einzelhandel können eine Ausnahme bilden, da sie etwas andere Kundenziele haben.

Im Allgemeinen können Plain-Vanilla-Karten eine Alternative sein, wenn sich ein Kreditnehmer nicht für eine hochkarätige Prämienkarte eines großen Kreditkartenherausgebers qualifiziert, aber im Allgemeinen erfordern viele Prämienprogramme vom Karteninhaber nichts, sondern nur Ausgaben. Für Kreditnehmer, die sich für Karten mit Vergünstigungen qualifizieren und planen, regelmäßig Geld auszugeben, ist ein Werbe- oder Prämienprogramm normalerweise immer die beste Wahl, wenn der Zinssatz angemessen ist.

Werbeangebote können während eines Einführungszeitraums mit 0% Zinsen geliefert werden, was bedeutet, dass keine Zinsen und keine Gebühren anfallen. Prämienprogramme, insbesondere Cash-Back-Programme, bieten Karteninhabern in der Regel einen Rabatt für jeden Einkauf. Daher ist es eine gute Idee, sich die gesamte Palette der verfügbaren Optionen anzusehen, bevor Sie sich einfach mit einer Plain-Vanilla-Karte mit dem gleichen Zinssatz begnügen.

Betrachten Sie in einem anderen Beispiel eine Kreditkarte, die 500 USD Cashback bietet,   nachdem Sie in den ersten drei Monaten 5.000 USD eingekauft haben. Wenn sich ein Vielausgeber für diese Cash-Back-Werbeoption von 500 USD qualifiziert, ist das Cash-Back-Angebot möglicherweise besser geeignet. Daher kann es sich in diesem Fall auch lohnen, ein paar zusätzliche Schritte zu unternehmen, um die Vorteile zu verstehen und die Ausgaben etwas genauer zu beobachten, um die 500 US-Dollar zu erhalten.