Wählen Sie 401(k)-Assets wie ein Profi

Die zentralen Thesen

• Bevor Sie Vermögenswerte für Ihren 401(k) auswählen, müssen Sie Ihre Risikotoleranz und den Anlagezeithorizont des Plans kennen.
• Es ist wichtig, sich an die von Ihnen gewählte Vermögensallokation zu halten und alle Anpassungen halbjährlich vorzunehmen.
• Konzentrieren Sie sich bei der Betrachtung eines Fonds auf seine langfristige Performance.

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Lassen Sie sich niemals von Emotionen bei Ihren Anlageentscheidungen leiten. Kurzfristig in den Markt ein- und auszusteigen, ist eine gefährliche Anlagestrategie.

Zurück zum Wesentlichen

Die Auswahl von Assets für Ihren 401(k) ist so einfach wie die Methoden der Profis. Bevor Sie Ihr Portfolio anlegen oder neu ausrichten, sollten Sie einen Schritt zurücktreten und Ihre Risikotoleranz und Ihren Anlagezeithorizont bewerten. Viele Arbeitgeber verfügen über Online-Tools, mit denen Sie diese Parameter ermitteln können.

Legen Sie als Nächstes eine langfristige Vermögensallokation basierend auf diesen Parametern fest und schreiben Sie diese wie die Profis auf. Sie können für diese Allokation eine informelle Erklärung zur Anlagepolitik mit Richtlinien für die Neugewichtung erstellen. Dies wird Ihnen helfen, die Versuchung zu beseitigen, in die Märkte ein- und auszusteigen oder dramatische Veränderungen vorzunehmen. Sie können anhand der historischen Bandbreiten verschiedener Portfolios abschätzen, wie Ihre langfristige Wertentwicklung aussehen könnte.

Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise Tools an, die Ihnen helfen, sich mit den Risiko-Ertrags-Beziehungen vertraut zu machen. Der Schlüssel ist wiederum, wie die Profis zu handeln: Halten Sie sich an Ihre Allokation und nehmen Sie strategische Anpassungen der Asset Allocation vor, genau wie die Profis (zumindest halbjährlich). Das bedeutet, dass sich Ihre Vermögensallokation nicht ändert, nur weil sich der Markt ändert, sondern nur, wenn sich die Prämissen für den Aufbau Ihrer Allokation ändern.

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Innerhalb der Fonds

Für diejenigen, die es genießen, das Wochenende damit zu verbringen, den Prospekt eines Investmentfonds zu lesen, der von den Fondsmanagern verteilt wird, haben Sie alle Macht. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Planadministrator bereits den Löwenanteil der Due Diligence durchgeführt hat. Mit anderen Worten, die Ihnen angebotenen Fonds wurden gründlich auf Gebühren, Ausgaben, Wertentwicklung und Investitionen überprüft und bewertet.

Dies bedeutet nicht, dass Sie bei der Auswahl Ihrer Anlagen die Augen schließen und einen Dart werfen können, aber wenn Sie die Wahl zwischen zwei Large-Cap-Fonds haben, stehen die Chancen gut, dass sie in vielerlei Hinsicht ähnlich sind. Auch wenn Sie keine andere Wahl haben, als die internen Gebühren zu bezahlen, ist es wichtig, diese zu kennen. Es wird zweifellos Ausreißer mit höheren Gebühren geben, und Sie sollten sich von Fonds mit höheren Gebühren fernhalten, wenn Sie der Meinung sind, dass diese höher sind, als der Fonds wert ist.

Möglicherweise zahlen Sie auch mehr für internationale Anlagen, da globale Fonds tendenziell höhere Gebühren verlangen. Es ist wahrscheinlich, dass eine professionelle Firma festgestellt hat, dass die Gebühren in einem angemessenen Bereich liegen, aber Sie sollten sie trotzdem überprüfen, um sicherzugehen.

Was bedeutet Rendite

Der erste Begriff, mit dem Sie vertraut sein müssen, ist Rendite. Jeder Investmentfonds wird seine aktuelle Rendite ausweisen, und zu oft machen Anleger Annahmen über diese Zahl. Hier ist das Geheimnis: Es bedeutet Ihnen auf Dauer fast nichts.

Was bedeutet Ertrag wirklich? Es repräsentiert die Gesamtrendite des Gesamtportfolios zu einem bestimmten Zeitpunkt. Da die Zahlen mindestens einen Monat alt sind, bedeuten sie noch weniger. Bei Rentenfonds kann Ihnen die Rendite einen Hinweis auf die Laufzeit der Instrumente geben, jedoch nicht auf die tatsächliche Rendite des Fonds.

Was ist in einem Namen?

Risikoprofil Quadranten eingerichtet haben, mit dem Sie sehen können, wo jeder Fonds in Bezug auf die langfristigen Risiken steht. Konzentrieren Sie sich also auf die langfristige Performance des Fonds.

Firmenbestand

Ob Sie die Aktien Ihres Unternehmens für Ihren 401(k) kaufen, ist eine persönliche Entscheidung, aber es gibt zwei Denkrichtungen zu diesem Thema. Eine Theorie ist, das Zeug aufzuladen, da es im Preis reduziert sein kann und weniger Transaktionsgebühren hat. Es kann auch Ihre Ziele mit den Zielen des Unternehmens in Einklang bringen. Sie arbeiten hart, das Unternehmen läuft gut und die Aktie steigt. Jeder gewinnt.

Auf der anderen Seite können Sie durch die Investition in Ihr eigenes Unternehmen im Rahmen Ihres 401(k)-Plans das Risiko für Ihr Portfolio erhöhen. Sein Schicksal wird an das der Firma gebunden. Nur l ook an jenen Unglücklichen, die in Enron – Aktien investiert, während die dort arbeiten. Wenn Sie bereits Arbeitgeber-Aktien haben, finden Sie es vielleicht interessant.

Die Quintessenz

Sie können Vermögenswerte anlegen und auswählen wie ein Profi. Dies ist in einem 401(k) einfacher zu tun, da ein Fachmann wahrscheinlich bereits gründlich über Ihre Investitionsentscheidungen nachgedacht hat, bevor Sie anfangen, Beiträge zu leisten. Die meisten Pläne nehmen den größten Teil des Rätselratens bei der Auswahl der grundlegenden Fondsgruppen ab und haben die ihrer Meinung nach guten Kategorien bereitgestellt. Ihre Aufgabe ist es, professionell zu handeln, indem Sie eine Asset Allocation erstellen und daran festhalten. Ignorieren Sie die ausgefallenen Namen, schauen Sie hinter die Kulissen und konzentrieren Sie sich nicht auf die aktuelle Rendite.

Am wichtigsten ist, dass Sie sich an einen schriftlichen langfristigen strategischen Vermögensallokationsplan halten und Ihr Konto basierend auf diesem Plan anpassen, um der Versuchung zu widerstehen, in die Märkte ein- und auszusteigen. Dies wird Ihnen helfen, langfristig die besten Renditen zu erzielen.