Wählen Sie 401 (k) Assets Like a Pro

Die zentralen Thesen

• Bevor Sie Vermögenswerte für Ihren 401 (k) auswählen, müssen Sie Ihre Risikotoleranz und den Anlagezeithorizont des Plans kennen.
• Es ist wichtig, dass Sie sich an die von Ihnen gewählte Asset Allocation halten und alle halbjährlichen Anpassungen vornehmen.
• Konzentrieren Sie sich bei der Prüfung eines Fonds auf seine langfristige Wertentwicklung.

---

Lassen Sie sich niemals von Emotionen bei Ihren Anlageentscheidungen leiten. Kurzfristiges Ein- und Aussteigen aus dem Markt ist eine gefährliche Anlagestrategie.

Zurück zum Wesentlichen

Das Auswählen von Assets für Ihren 401 (k) ist so einfach wie das Befolgen der von den Profis verwendeten Methoden. Machen Sie einen Schritt zurück und bewerten Sie Ihre Risikotoleranz und Ihren Anlagehorizont, bevor Sie Ihr Portfolio anlegen oder neu ausbalancieren. Viele Arbeitgeber verfügen über Online-Tools, mit denen Sie diese Parameter ermitteln können.

Legen Sie als Nächstes eine langfristige Asset-Allokation fest, die auf diesen Parametern basiert, und schreiben Sie sie genau wie die Profis auf. Möglicherweise möchten Sie eine informelle Erklärung zur Anlagepolitik für diese Allokation mit Richtlinien für die Neuausrichtung erstellen. Dies wird Ihnen helfen, die Versuchung zu beseitigen, in die Märkte hinein und aus ihnen heraus zu springen oder dramatische Veränderungen vorzunehmen. Sie können anhand langfristiger Bereiche verschiedener Portfolios abschätzen, wie Ihre langfristige Performance aussehen kann.

Ihr Arbeitgeber bietet möglicherweise Tools an, mit denen Sie sich mit Risiko-Ertrags-Beziehungen vertraut machen können. Der Schlüssel ist wieder, sich wie die Profis zu verhalten: Halten Sie sich an Ihre Allokation und nehmen Sie strategische Anpassungen der Asset-Allokation vor, genau wie die Profis (mindestens) halbjährlich. Dies bedeutet, dass sich Ihre Asset-Allokation nicht nur ändert, weil sich der Markt ändert, sondern nur, wenn sich die Prämisse für den Aufbau Ihrer Allokation ändert.

1:34

Innerhalb der Fonds

Für diejenigen, die das Wochenende gerne mit dem Lesen des von den Fondsmanagern verteilten Prospekts eines Investmentfonds verbringen, haben Sie alle Macht. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Planadministrator bereits den Löwenanteil der Due Diligence-Prüfung durchgeführt hat. Mit anderen Worten, die Ihnen angebotenen Mittel wurden gründlich geprüft und auf Gebühren, Kosten, Leistung und Investition bewertet.

Dies bedeutet nicht, dass Sie bei der Auswahl Ihrer Anlagen die Augen schließen und einen Pfeil werfen können. Wenn Sie jedoch zwischen zwei Large-Cap-Fonds wählen können, sind diese wahrscheinlich in vielerlei Hinsicht ähnlich. Auch wenn Sie keine andere Wahl haben, als die internen Gebühren zu bezahlen, ist es wichtig zu wissen, um welche es sich handelt. Es wird zweifellos Ausreißer mit höheren Gebühren geben, und Sie sollten sich von Fonds mit höheren Gebühren fernhalten, wenn Sie der Meinung sind, dass diese höher sind als der Fonds wert.

Sie können auch mehr für internationale Investitionen bezahlen, da globale Fonds tendenziell höhere Gebühren erheben. Es ist wahrscheinlich, dass eine professionelle Firma festgestellt hat, dass die Gebühren in angemessenen Bereichen liegen, aber Sie sollten sie trotzdem überprüfen, um sicherzugehen.

Was Ertrag bedeutet

Der erste Begriff, mit dem Sie vertraut sein müssen, ist Ertrag. Jeder Investmentfonds wird seine aktuelle Rendite veröffentlichen, und zu oft treffen Anleger Annahmen über diese Zahl. Hier ist das Geheimnis: Es bedeutet Ihnen auf lange Sicht fast nichts.

Was bedeutet Ertrag wirklich? Es repräsentiert die Gesamtrendite des Gesamtportfolios zu einem bestimmten Zeitpunkt. Da die Zahlen mindestens einen Monat alt sind, bedeuten sie noch weniger. Bei Rentenfonds gibt die Rendite möglicherweise einen Hinweis auf die Laufzeit der darin enthaltenen Instrumente, gibt jedoch nicht die tatsächliche Rendite des Fonds an.

Was ist in einem Namen?

Risikoprofilquadranten einrichten, mit dem Sie sehen können, wo jeder Fonds in Bezug auf langfristige Risiken rangiert. Konzentrieren Sie sich daher auf die langfristige Wertentwicklung des Fonds.

Unternehmensaktien

Ob Sie die Aktien Ihres Unternehmens für Ihren 401 (k) kaufen, ist eine persönliche Entscheidung, aber es gibt zwei Denkrichtungen zu diesem Thema. Eine Theorie ist, das Zeug aufzuladen, da es im Preis reduziert werden kann und weniger Transaktionsgebühren hat. Es kann auch Ihre Ziele mit den Unternehmenszielen in Einklang bringen. Sie arbeiten hart, das Unternehmen macht es gut und die Aktie steigt. Jeder gewinnt.

Auf der anderen Seite können Sie durch die Investition in Ihr eigenes Unternehmen im Rahmen Ihres 401 (k) -Plan das Risiko für Ihr Portfolio erhöhen. Sein Schicksal ist an das der Firma gebunden. Nur l ook an jenen Unglücklichen, die in Enron – Aktien investiert, während die dort arbeiten. Wenn Sie bereits Arbeitgeberaktien haben, finden Sie diese möglicherweise interessant.

Das Fazit

Sie können wie ein Profi investieren und Vermögenswerte auswählen. Dies ist bei einem 401 (k) einfacher, da ein Fachmann wahrscheinlich bereits erhebliche Überlegungen zu Ihren Investitionsentscheidungen angestellt hat, bevor Sie anfangen, Beiträge zu leisten. Die meisten Pläne nehmen den größten Teil des Rätselraten bei der Auswahl der Grundgruppen von Fonds und haben das geliefert, was sie für gute Kategorien halten. Ihre Aufgabe ist es, professionell zu handeln, indem Sie eine Asset Allocation erstellen und daran festhalten. Ignorieren Sie die ausgefallenen Namen, schauen Sie hinter die Kulissen und konzentrieren Sie sich nicht auf den aktuellen Ertrag.

Halten Sie sich vor allem an einen schriftlichen langfristigen strategischen Asset Allocation-Plan und passen Sie Ihr Konto basierend auf diesem Plan an, um die Versuchung zu vermeiden, in die Märkte hinein und aus ihnen heraus zu springen. Dies wird Ihnen helfen, langfristig die besten Renditen zu erzielen.