Warum fragen Broker Anleger nach personenbezogenen Daten?

Wenn Anleger Makler kontaktieren, sind sie oft überrascht von der Anzahl der Anfragen nach persönlichen Informationen. Der Broker hält sich nur an das Gesetz. Bestimmte erforderliche Informationen müssen eingeholt werden, bevor ein Broker im Namen eines Kunden Geschäfte tätigen kann.

SSN-Anforderungen für den Handel mit Aktien

Broker-Dealer in den USA müssenfür ihre Kundeneine Steueridentifikationsnummer ( TIN )erfassen, und diese Nummer ist normalerweise eine Sozialversicherungsnummer ( SSN ). Es gibt jedoch mehrere andere Möglichkeiten für Nicht-US-Bürger, eine TIN anzugeben. In vielen Fällen können eine gültige Passnummer, eine Ausländerkartennummer und andere von der Regierung ausgestellte ID-Nummern (z. B. eine Führerscheinnummer) verwendet werden.

Persönliche Informationen

Broker fragen Anleger nicht nach ihren persönlichen Daten, um ein Gespräch zu führen. Dafür gibt es einen guten Grund – sie müssen fragen.

Steuerkonformität ist ein Grund dafür, dass Makler personenbezogene Daten benötigen. Anleger müssen Kapitalgewinne, Verluste und Dividenden an den IRS melden. Daraus folgt, dass Makler über diese Daten verfügen müssen, um die erforderlichen Formulare jedes Jahr senden zu können.

Nach Angaben der Securities and Exchange Commission ( SEC ) gibt es drei weitere Gründe, warum Broker nach personenbezogenen Daten fragen müssen. Dies sind Eignungs, Aufzeichnungspflichten und Anti-Terror- / Anti-Geldwäsche-Gesetze( AML ).

Eignung

Die Eignung bezieht sich darauf, wie die finanzielle Situation eines Anlegers mit den Ratschlägen und Empfehlungen eines Maklers übereinstimmt. Ein Broker muss versuchen, die Umstände und Präferenzen eines Anlegers zu verstehen. Der Broker sollte dann Empfehlungen geben, die für diese Person und ihre Anlageziele geeignet sind. Ein Broker, der dies nicht tut, verstößt gegen die Regeln der National Association of Securities Dealers.

Zu den relevanten Informationen gehören die Risikobereitschaft einer Person, finanzielle Ziele, die Höhe der Schulden eines Anlegers, die Anzahl der Jahre bis zum Ruhestand und das Nettovermögen. Ein guter Makler wird die Beratung auf bestimmte Situationen zuschneiden. Wenn ein Makler Ihnen rät, Maßnahmen zu ergreifen, die Ihren finanziellen Zielen und Umständen direkt widersprechen, können Sie sogar rechtliche Schritte einleiten.

Aufzeichnungen

Die von der SEC festgelegten Regeln verlangen von Brokern, eine aktuelle Aufzeichnung personenbezogener Daten zu führen. Zu den wesentlichen Informationen, die der Broker einholen muss, gehören der Name des Kunden, die Steueridentifikationsnummer (TIN), das Nettovermögen und die Anlageziele des Kontos. Wenn der Kunde die Bereitstellung dieser Daten verweigert, ist der Broker von der Einhaltung der Regel befreit. Der Makler muss jedoch nachweisen können, dass Anstrengungen unternommen wurden, um die Informationen zu erhalten und zu dokumentieren.

Beachten Sie, dass sich einige dieser Informationen ändern können. Es liegt in der Verantwortung des Investors, freiwillige Informationen zur Aktualisierung des Datensatzes bereitzustellen. Dennoch kann ein Broker jährlich nach Updates fragen. Adressänderungen können von besonderer Bedeutung sein, da der Anlegerzu jeder Anlageeinen Prospekt und weitere Informationenerhält.

Terrorismus und Geldwäsche

Schließlich muss der Broker Kundeninformationen bereitstellen, um die Anforderungen an die Finanzierung von Geldwäsche und Terrorismus zu erfüllen. Die Mindestanforderungen für diesen Abschnitt umfassen:

• Name
• Adresse (Privat- oder Geschäftsadresse, kein Postfach)
• Steueridentifikationsnummer (TIN), z. B. eine Sozialversicherungsnummer (SSN)
• Geburtsdatum (für eine Person)

Diese Informationen ermöglichen es dem Broker, die Identität des Clients zu überprüfen. Die personenbezogenen Daten des Kunden werden mit Listen bekannter oder mutmaßlicher Terroristen abgeglichen.

Diese Anforderungen können für falsch identifizierte Personen und Opfer von Identitätsdiebstahl Probleme bereiten. Eine Identitätsprüfung kann in einem solchen Fall ergeben, dass eine Identität gestohlen wurde und zu Zwecken der Geldwäsche missbraucht wird. Bevor Sie einen Makler besuchen, ist es eine gute Idee, die Kreditauskünfte auf Anzeichen ungewöhnlicher Aktivitäten zu überprüfen. Einer der besten Kreditüberwachungsdienste wäre bei diesem Unterfangen wahrscheinlich nützlich. Es gibt auch Dienste, die Sozialversicherungsnummern überwachen, um möglichen Diebstahl zu erkennen.

zusätzliche Information

Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie ( FINRA ) verfügt über eine Liste anderer personenbezogener Daten, die ein Broker bei der Kontoeröffnung abfragen kann. Obwohl dies nicht erforderlich ist, schlägt es vor, dass Anleger diese Details weitergeben, damit das Unternehmen seine Handels- und Anlagebedürfnisse besser erfüllen kann:

• Kontaktperson: Sie können nach Name, Adresse und Telefonnummer einer vertrauenswürdigen Kontaktperson fragen. FINRA gibt an, dass dies keine Voraussetzung ist. Diese Informationen werden nur benötigt, wenn der Broker im Falle einer finanziellen Ausbeutung zur Weitergabe von Informationen berechtigt ist.
• Kontoart: Der Broker kann Anleger fragen, ob sie Cash-Konten oder Margin-Konten eröffnen möchten. Bei einem Geldkonto müssen Anleger ihre Geschäfte mit Bareinlagen bezahlen. Margin – Konten werden nach den meisten Arten von Hebelwirkung und Handel benötigt Derivate.
• Nicht angelegte Barmittel: Anleger können auch gefragt werden, wie sie mit Barmitteln auf ihren Konten umgehen wollen. Dazu gehören alle Gelder, die sie in regelmäßigen Abständen einzahlen, Dividenden oder Zinsen auf Investitionen. Automatische Reinvestitionspläne steigern in der Regel die Rendite auf lange Sicht.

Online-Brokerage und Handelsplattformen

Einige Makler haben traditionelle Büros, was bedeutet, dass Anleger vertrauliche Informationen persönlich bereitstellen können. Die persönliche Übermittlung von Daten kann das Risiko eines Identitätsdiebstahls verringern.

Beim Online-Handel müssen Anleger häufig personenbezogene Daten über die Handelsplattform oder App preisgeben.

Die Due Diligence bleibt jedoch online von entscheidender Bedeutung. Wie bei jedem traditionellen Broker müssen Anleger wissen, wer ihre Informationen erhält. Informieren Sie sich über den Hintergrund des Maklers und lesen Sie die Bewertungen, um festzustellen, ob dies legitim ist. Hüten Sie sich vor gefälschten Apps und Online-Plattformen, die dazu dienen, persönliche Informationen zu sammeln. Legitime Apps haben normalerweise eine große Anzahl von Benutzern und Bewertungen.