Warum fragen Broker Investoren nach persönlichen Informationen?

Wenn Anleger Makler kontaktieren, sind sie häufig überrascht über die Anzahl der Anfragen nach persönlichen Informationen. Der Makler hält sich nur an das Gesetz. Bestimmte erforderliche Informationen müssen eingeholt werden, bevor ein Broker im Auftrag eines Kunden Geschäfte tätigen kann.

SSN-Anforderungen für den Handel mit Aktien

Broker-Händler in den USA müssen eine Steueridentifikationsnummer ( TIN ) für ihre Kundenaufzeichnen. Diese Nummer ist normalerweise eine Sozialversicherungsnummer ( SSN ). Es gibt jedoch mehrere andere Möglichkeiten für Nicht-US-Bürger, eine TIN bereitzustellen. In vielen Fällen können eine gültige Passnummer, eine Ausländerregistrierungskartennummer und andere von der Regierung ausgestellte ID-Nummern (z. B. eine Führerscheinnummer) verwendet werden.

Persönliche Angaben

Broker fragen Investoren nicht nach ihren persönlichen Daten, um Gespräche zu führen. Es gibt einen guten Grund dafür – sie müssen fragen.

Die Einhaltung von Steuervorschriften ist ein Grund dafür, dass Makler personenbezogene Daten benötigen. Anleger müssen Kapitalgewinne, -verluste und -dividenden an die IRS melden. Daraus folgt, dass Makler über diese Daten verfügen müssen, um die erforderlichen Formulare jedes Jahr senden zu können.

Laut der Securities and Exchange Commission ( SEC ) gibt es drei weitere Gründe, warum Broker nach persönlichen Informationen fragen müssen. Dies sind Eignungs, Aufzeichnungs- und Aufklärungsgesetze sowie Gesetze zurBekämpfung von Terrorismus und Geldwäsche ( AML ).

Eignung

Die Eignung bezieht sich darauf, wie die finanzielle Situation eines Anlegers mit den Ratschlägen und Empfehlungen eines Maklers übereinstimmt. Ein Broker muss versuchen, die Umstände und Vorlieben eines Anlegers zu verstehen. Der Broker sollte dann Empfehlungen abgeben, die für diese Person und ihre Anlageziele geeignet sind. Ein Broker, der dies nicht tut, verstößt gegen die Regeln der National Association of Securities Dealers.

Relevante Informationen umfassen die eine individuelle Risikotoleranz, finanzielle Ziele, die Höhe der Schulden ein Anleger schuldet, die Anzahl der Jahre in den Ruhestand, und vermögende. Ein guter Broker wird die Beratung auf bestimmte Situationen zuschneiden. Wenn ein Makler Ihnen rät, Maßnahmen zu ergreifen, die Ihren finanziellen Zielen und Umständen direkt widersprechen, haben Sie möglicherweise sogar Gründe für rechtliche Schritte.

Aufzeichnungen führen

Nach den von der SEC festgelegten Regeln müssen Broker eine aktuelle Aufzeichnung persönlicher Informationen führen. Zu den wesentlichen Informationen, nach denen der Broker suchen muss, gehören der Name des Kunden, die Steueridentifikationsnummer (TIN), das Nettovermögen und die Anlageziele des Kontos. Wenn der Kunde die Bereitstellung dieser Daten verweigert, wird der Broker von der Einhaltung der Regel befreit. Der Makler muss jedoch nachweisen können, dass Anstrengungen unternommen wurden, um die Informationen zu erhalten und zu dokumentieren.

Beachten Sie, dass sich einige dieser Informationen ändern können. Es liegt in der Verantwortung des Anlegers, freiwillige Informationen zur Aktualisierung des Datensatzes bereitzustellen. Ein Broker kann jedoch jährlich nach Updates fragen. Adressänderungen können von besonderer Bedeutung sein, da der Anlegerfür jede Anlageeinen Prospekt und andere Informationenerhält.

Terrorismus und Geldwäsche

Schließlich muss der Makler Kundeninformationen bereitstellen, um die Anforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu erfüllen. Die Mindestanforderungen für diesen Abschnitt umfassen:

• Name
• Adresse (Privat- oder Geschäftsadresse, kein Postfach)
• Steueridentifikationsnummer (TIN), z. B. eine Sozialversicherungsnummer (SSN)
• Geburtsdatum (für eine Person)

Mit diesen Informationen kann der Broker die Identität des Kunden überprüfen. Die persönlichen Daten des Kunden werden mit Listen bekannter oder mutmaßlicher Terroristen abgeglichen.

Diese Anforderungen können Probleme für falsch identifizierte Personen und Opfer von Identitätsdiebstahl verursachen. Eine Identitätsprüfung in einem solchen Fall kann ergeben, dass eine Identität gestohlen wurde und für Geldwäschezwecke missbraucht wird. Bevor Sie einen Broker besuchen, sollten Sie die Kreditauskünfte auf Anzeichen ungewöhnlicher Aktivitäten überprüfen. Einer der besten Kreditüberwachungsdienste wäre in diesem Bestreben wahrscheinlich nützlich. Es gibt auch Dienste, die die Sozialversicherungsnummern überwachen, um potenziellen Diebstahl zu erkennen.

Weitere Informationen

Die Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie ( FINRA ) verfügt über eine Liste anderer personenbezogener Daten, die ein Broker bei der Kontoeröffnung abfragen kann. Obwohl dies nicht erforderlich ist, wird vorgeschlagen, dass Anleger diese Details weitergeben, damit das Unternehmen seine Handels- und Investitionsbedürfnisse besser erfüllen kann:

• Kontaktperson: Sie können nach dem Namen, der Adresse und der Telefonnummer einer vertrauenswürdigen Kontaktperson fragen. FINRA erklärt, dass dies keine Voraussetzung ist. Diese Informationen werden nur benötigt, wenn der Broker berechtigt ist, Informationen im Falle einer finanziellen Verwertung offenzulegen.
• Kontotyp: Der Broker kann Anleger fragen, ob sie Geldkonten oder Margin-Konten eröffnen möchten. Auf einem Geldkonto müssen Anleger ihre Geschäfte mit Bareinzahlungen bezahlen. Margin – Konten werden nach den meisten Arten von Hebelwirkung und Handel benötigt Derivate.
• Nicht investiertes Bargeld: Anleger können auch gefragt werden, wie sie mit Bargeld auf ihren Konten umgehen möchten. Dies schließt jegliches Geld ein, das sie in regelmäßigen Abständen einzahlen, Dividenden oder Zinsen für Investitionen. Automatische Reinvestitionspläne steigern in der Regel langfristig die Rendite.

Online-Broker und Handelsplattformen

Einige Makler haben traditionelle Büros, was bedeutet, dass Anleger vertrauliche Informationen persönlich bereitstellen können. Durch die persönliche Übertragung von Daten kann das Risiko eines Identitätsdiebstahls verringert werden.

Beim Online-Handel müssen Anleger häufig persönliche Informationen über die Handelsplattform oder App preisgeben.

Die Due Diligence bleibt jedoch online von entscheidender Bedeutung. Wie bei jedem traditionellen Broker müssen Anleger wissen, wer ihre Informationen erhält. Informieren Sie sich über den Hintergrund des Maklers und lesen Sie die Bewertungen, um festzustellen, ob dies legitim ist. Hüten Sie sich vor gefälschten Apps und Online-Plattformen, mit denen Sie persönliche Informationen sammeln können. Legitime Apps haben normalerweise eine große Anzahl von Benutzern und Bewertungen.