Privatkredit vs. Autokredit: Was ist der Unterschied?
Privatkredite vs. Autokredite: Ein Überblick
Wenn Sie auf dem Markt für eine größere Anschaffung wie ein Auto sind, müssen Sie möglicherweise einen Kredit aufnehmen, um die Kosten zu decken. Privatkredite und Autokredite sind zwei der häufigsten Finanzierungsmöglichkeiten. Vorausgesetzt, Sie erfüllen die jeweiligen Kreditanforderungen, können sie relativ einfach zu erhalten sein.
Was ist also der Unterschied zwischen den beiden? Ein Privatkredit kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden, einschließlich des Kaufs eines Autos, während ein Autokredit (wie der Name schon sagt) ausschließlich dem Kauf eines Fahrzeugs dient. Jede Kreditart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile; Es ist wichtig, sie abzuwägen und zu vergleichen, bevor Sie auf der gestrichelten Linie unterschreiben.
Die zentralen Thesen
- Ein Privatkredit kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden, während ein Autokredit ausschließlich dem Kauf eines Fahrzeugs dient.
- Ein Privatkredit kann gegen etwas Wertvolles oder häufiger ungesichert abgesichert werden.
- Ein Autokredit ist gegen das Fahrzeug, das Sie kaufen möchten, abgesichert, das heißt, das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit.
- In beiden Fällen bedeutet eine gute Kreditwürdigkeit in der Regel, dass es einfacher ist, eine Genehmigung zu erhalten und bessere Kreditkonditionen anzubieten.
Privat Darlehen
Ein Privatkredit stellt dem Kreditnehmer Gelder von einem Kreditinstitut (in der Regel eine Bank) in einer Pauschalsumme zur Verfügung, die der Kreditnehmer nach eigenem Ermessen verwenden kann, z. B. für einen Urlaub, eine Hochzeit oder einen Heimwerker.
Ein Privatkredit kann gegen etwas Wertvolles wie ein Fahrzeug oder ein Haus abgesichert werden, sodass der Kreditgeber Ihr Vermögen beschlagnahmen kann, um seine Verluste auszugleichen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Die meisten Menschen entscheiden sich jedoch für einen unbesicherten Kredit, das heißt, der Kredit wird ohne Sicherheiten vergeben.
Zwei wichtige Elemente, die den Gesamtbetrag eines Darlehens beeinflussen, sind der Zinssatz und die Darlehenslaufzeit. Ein Rechner für Privatkredite kann ein nützliches Werkzeug sein, um zu bestimmen, wie sich diese Faktoren auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken.
Zinsen
Im Allgemeinen haben unbesicherte Kredite höhere Zinssätze als vergleichbare besicherte Kredite mit Sicherheiten. Ungesicherte Privatkredite haben auch viel strengere Genehmigungsanforderungen, sodass Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit auf Ihrer Seite haben möchten. Wenn Ihres in einem schlechten Zustand ist, ist ein Privatkredit möglicherweise keine Option.
Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst sowohl die Kreditsumme als auch den Zinssatz, der fest oder variabel sein kann. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher Ihre Kreditfähigkeit und desto niedriger Ihr Zinssatz. Umgekehrt gilt: Je schlechter Ihre Bonität, desto geringer Ihre Kreditfähigkeit und desto höher der Zins.
Vorteile
- Keine Einschränkungen bei der Mittelverwendung
- Flexibilität in der Zahlungsstruktur (kurz- oder langfristig)
Nachteile
- Zinsen dürften hoch sein
- Strengere Anforderungen an die Kreditvergabe
- Verbraucher mit schlechter Kreditwürdigkeit qualifizieren sich nicht
Die Bedingungen
Privatkredite haben eine festgelegte Rückzahlungsfrist, die in Monaten angegeben wird – 12, 24, 36 usw. Längere Kreditlaufzeiten verringern Ihre monatliche Rückzahlung, aber Sie zahlen während der Laufzeit des Kredits mehr Zinsen. Umgekehrt bedeuten kürzere Kreditlaufzeiten höhere monatliche Rückzahlungen, aber insgesamt weniger Zinsen, da Sie das Kapital schneller abbezahlen.
Die meisten Kreditgeber akzeptieren Online-Anträge für Privatkredite und Sie können sich oft vor Ort beim Autohaus für einen Autokredit bewilligen lassen.
Autokredit
Ein Autokredit ist gegen das Fahrzeug, das Sie kaufen möchten, abgesichert, das heißt, das Fahrzeug dient als Sicherheit für den Kredit. Wenn Sie mit Ihren Rückzahlungen in Verzug sind, kann der Kreditgeber das Auto beschlagnahmen. Das Darlehen wird während der gesamten Laufzeit in festen Raten abbezahlt. Ähnlich wie bei einer Hypothek behält der Kreditgeber das Eigentum an dem Vermögenswert, bis Sie die letzte Zahlung leisten.
Um herauszufinden, welcher Zinssatz und welche Kreditlaufzeit am besten zu Ihren Anforderungen passen, bevor Sie zum Händler gehen, sollten Sie zuerst mit einem Autokreditrechner experimentieren.
Zinsen
Da der Kreditgeber die finanzielle Kontrolle über das Auto hat – es handelt sich um einen besicherten Kredit – gelten die Schulden als geringeres Risiko, was im Allgemeinen zu einem deutlich niedrigeren Zinssatz für den Kreditnehmer führt. Die Zinssätze sind auch fest, sodass Kreditnehmer nicht den Erhöhungen ausgesetzt sind, die mit unbesicherten Privatkrediten verbunden sein können.
Vorteile
- Normalerweise ein niedrigerer Zinssatz
- Leichter zu erhalten mit mittelmäßiger Kredithistorie
- Oft eine bequeme Finanzierungslösung „vor Ort“
Nachteile
- Sie haben kein Eigentum an dem Auto, bis die endgültige Rückzahlung erfolgt ist
- Zur Absicherung des Darlehens ist in der Regel eine Vorauszahlung erforderlich
Die Bedingungen
Die meisten Autokredite sind auf 36, 48, 60 oder 72 Monate festgelegt. Und genau wie beim Privatkredit gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die monatliche Rückzahlung und umgekehrt. Eine unterdurchschnittliche Kredithistorie steht nicht unbedingt zwischen Ihnen und Ihrem Autokredit (im Gegensatz zu einem Privatkredit). Es hat auch weniger Auswirkungen auf Ihren Zinssatz oder Kreditbetrag, der vom Preis des Autos diktiert wird.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Autokredit zu erhalten. Bevor Sie sich für einen Händlerkredit anmelden, kann es sich lohnen zu prüfen, ob eine lokale Bank oder Kreditgenossenschaft Ihnen ein besseres Angebot machen kann.
Besondere Überlegungen
Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Privatkredit oder einen Autokredit entscheiden, variieren die Preise und Angebote von Institut zu Institut. Machen Sie also Ihre Hausaufgaben und suchen Sie nach dem besten Angebot. Erkunden Sie Banken, Kreditgenossenschaften und andere Kreditplattformen, um die beste Kombination aus Zinssätzen und Kreditlaufzeiten für eine erschwingliche monatliche Zahlung zu finden.
Die Quintessenz
Viele Verbraucher entscheiden sich beim Neuwagenkauf für einen händlerfinanzierten Autokredit, weil er schnell und bequem ist. In manchen Fällen kann es jedoch effektiver sein, stattdessen einen Privatkredit aufzunehmen. Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, stellen Sie sich zunächst diese Fragen:
- Habe ich Sicherheiten, um den Kredit abzusichern?
- Welchen Zinssatz (und damit verbundene Rückzahlungen) kann ich mir wirklich leisten?
- Ist mein Kredit gut genug?
Bei der Entscheidung zwischen beiden müssen Sie die Vor- und Nachteile unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Umstände abwägen.