Privatkredite vs. Autokredite: Was ist der Unterschied?
Privatkredite vs. Autokredite: Ein Überblick
Wenn Sie auf dem Markt für einen größeren Kauf wie ein Auto sind, müssen Sie möglicherweise einen Kredit aufnehmen, um die Kosten zu decken. Privat- und Autokredite sind zwei der häufigsten Finanzierungsmöglichkeiten. Vorausgesetzt, Sie erfüllen die jeweiligen Kreditanforderungen, können sie relativ einfach zu beschaffen sein.
Was ist der Unterschied zwischen den beiden? Ein Privatkredit kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden, einschließlich des Kaufs eines Autos, während ein Autokredit (wie der Name schon sagt) ausschließlich dem Kauf eines Fahrzeugs dient. Jede Darlehensart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. Es ist wichtig, sie zu wiegen und zu vergleichen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie unterschreiben.
Die zentralen Thesen
- Ein Privatkredit kann für viele verschiedene Zwecke verwendet werden, während ein Autokredit ausschließlich zum Kauf eines Fahrzeugs dient.
- Ein Privatkredit kann gegen etwas Wertvolles oder üblicherweise gegen Unbesichertes abgesichert werden.
- Ein Autokredit ist gegen das Fahrzeug gesichert, das Sie kaufen möchten. Dies bedeutet, dass das Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit dient.
- In beiden Fällen bedeutet ein guter Kredit in der Regel, dass es einfacher ist, eine Genehmigung zu erhalten und bessere Darlehensbedingungen zu erhalten.
Privat Darlehen
Ein persönlicher Kredit stellt dem Kreditnehmer Mittel von einem Kreditinstitut (in der Regel einer Bank) in einer Pauschale zur Verfügung, die der Kreditnehmer nach eigenem Ermessen verwenden kann, z. B. für Urlaub, Hochzeit oder Heimwerkerarbeiten.
Ein persönliches Darlehen kann gegen etwas Wertvolles wie ein Fahrzeug oder ein Eigenheim abgesichert werden, sodass der Kreditgeber Ihr Vermögen beschlagnahmen kann, um seine Verluste auszugleichen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen. Die meisten Menschen entscheiden sich jedoch für ein ungesichertes Darlehen, was bedeutet, dass das Darlehen ohne Sicherheiten vergeben wird.
Zwei Schlüsselelemente, die sich auf den Gesamtbetrag eines Kredits auswirken, sind der Zinssatz und die Laufzeit des Kredits. Ein persönlicher Kreditrechner kann ein nützliches Instrument sein, um festzustellen, wie sich diese Faktoren auf die monatlichen Zahlungen auswirken.
Zinsen
Unbesicherte Kredite haben im Allgemeinen höhere Zinssätze als vergleichbare besicherte Kredite mit Sicherheiten. Ungesicherte Privatkredite unterliegen auch viel strengeren Genehmigungsanforderungen, sodass Sie hervorragende Kredite auf Ihrer Seite wünschen. Wenn Ihre in einem schlechten Zustand ist, ist ein persönlicher Kredit möglicherweise keine Option.
Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst sowohl den Darlehensbetrag als auch den Zinssatz, der fest oder variabel sein kann. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist Ihre Kreditkapazität und desto niedriger ist Ihr Zinssatz. Umgekehrt gilt: Je schlechter Ihre Bonität ist, desto geringer ist Ihre Kreditkapazität und desto höher ist der Zinssatz.
Vorteile
- Keine Einschränkungen bei der Verwendung der Mittel
- Flexibilität in der Zahlungsstruktur (kurz- oder langfristig)
Nachteile
- Die Zinssätze dürften auf der hohen Seite liegen
- Verschärfte Kreditanforderungen
- Verbraucher mit schlechten Kredit-Scores qualifizieren sich nicht
Die Bedingungen
Privatkredite haben eine festgelegte Rückzahlungsfrist, die in Monaten angegeben wird – 12, 24, 36 usw. Längere Kreditlaufzeiten senken Ihre monatliche Rückzahlung, aber Sie zahlen über die Laufzeit des Kredits mehr Zinsen. Umgekehrt bedeuten kürzere Darlehenslaufzeiten höhere monatliche Rückzahlungen, aber insgesamt weniger Zinsen, da Sie den Kapitalbetrag schneller abbezahlen.
Die meisten Kreditgeber akzeptieren Online-Anträge für Privatkredite, und Sie können häufig vor Ort beim Autohaus eine Genehmigung für einen Autokredit erhalten.
Autokredit
Ein Autokredit ist gegen das Fahrzeug gesichert, das Sie kaufen möchten. Dies bedeutet, dass das Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit dient. Wenn Sie Ihre Rückzahlungen in Verzug bringen, kann der Kreditgeber das Auto nutzen. Das Darlehen wird während des gesamten Darlehens in festen Raten zurückgezahlt. Ähnlich wie bei einer Hypothek behält der Kreditgeber das Eigentum an dem Vermögenswert, bis Sie die endgültige Zahlung leisten.
Um festzustellen, welcher Zinssatz und welche Kreditlaufzeit Ihren Anforderungen am besten entsprechen, bevor Sie zum Händler gehen, sollten Sie zunächst mit einem Autokreditrechner experimentieren.
Zinsen
Angesichts der finanziellen Kontrolle des Kreditgebers über das Auto – es handelt sich um einen gesicherten Kredit – wird die Verschuldung als geringeres Risiko eingestuft, was sich im Allgemeinen in einem erheblich reduzierten Zinssatz für den Kreditnehmer niederschlägt. Die Zinssätze sind ebenfalls fest, sodass die Kreditnehmer nicht den Erhöhungen ausgesetzt sind, die mit ungesicherten Privatkrediten verbunden sein können.
Vorteile
- Normalerweise ein niedrigerer Zinssatz
- Einfacher mit mittelmäßiger Bonität zu erhalten
- Oft eine bequeme „vor Ort“ -Finanzierungslösung
Nachteile
- Sie haben kein Eigentum an dem Auto, bis die endgültige Rückzahlung erfolgt ist
- Eine Vorauszahlung ist in der Regel erforderlich, um das Darlehen zu sichern
Die Bedingungen
Die meisten Autokredite sind auf 36, 48, 60 oder 72 Monate festgelegt. Und genau wie beim Privatkredit ist die monatliche Rückzahlung umso höher, je kürzer die Laufzeit ist und umgekehrt. Eine unterdurchschnittliche Bonitätshistorie steht nicht unbedingt zwischen Ihnen und Ihrem Autokredit (im Gegensatz zu einem Privatkredit). Dies hat auch geringere Auswirkungen auf Ihren Zinssatz oder den Kreditbetrag, der vom Preis des Autos bestimmt wird.
Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, um Autokredite zu erhalten. Bevor Sie sich für ein Händlerdarlehen anmelden, kann es sich lohnen, zu prüfen, ob eine lokale Bank oder eine Kreditgenossenschaft Ihnen ein besseres Angebot machen kann.
Besondere Überlegungen
Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Privatkredit oder einen Autokredit entscheiden, variieren die Preise und Angebote zwischen den Instituten. Machen Sie also Ihre Hausaufgaben und stöbern Sie nach dem besten Angebot. Entdecken Sie Banken, Kreditgenossenschaften und andere Kreditplattformen, um die beste Kombination aus Zinssätzen und Kreditlängen für eine erschwingliche monatliche Zahlung zu finden.
Das Fazit
Wenn es um den Kauf eines neuen Autos geht, entscheiden sich viele Verbraucher für einen vom Händler finanzierten Autokredit, da dieser schnell und bequem ist. In einigen Fällen kann es jedoch effektiver sein, stattdessen ein persönliches Darlehen zu erhalten. Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, stellen Sie sich zunächst folgende Fragen:
- Habe ich Sicherheiten, um das Darlehen abzusichern?
- Welchen Zinssatz (und die damit verbundenen Rückzahlungen) kann ich mir wirklich leisten?
- Ist mein Kredit gut genug in Form?
Die Entscheidung zwischen beiden hängt davon ab, die Vor- und Nachteile im Lichte Ihrer individuellen Umstände abzuwägen.