Persönliche Garantie
Was ist eine persönliche Garantie?
Der Begriff persönliche Garantie bezieht sich auf das gesetzliche Versprechen einer Person, Kredite zurückzuzahlen, die an ein Unternehmen ausgegeben wurden, für das sie als Führungskraft oder Partner fungiert. Die Bereitstellung einer persönlichen Garantie bedeutet, dass der Einzelne die persönliche Verantwortung für den Restbetrag übernimmt, wenn das Unternehmen die Schulden nicht mehr zurückzahlen kann. Persönliche Garantien bieten Kreditgebern, die ihre Rückzahlung sicherstellen wollen, einen zusätzlichen Schutz.
Die zentralen Thesen
- Eine persönliche Bürgschaft ist das rechtliche Versprechen einer Person, einem Unternehmen, für das sie als leitender Angestellter oder Partner tätig ist, einen Kredit zurückzuzahlen.
- Persönliche Garantien helfen Unternehmen, Kredite zu erhalten, wenn sie nicht so etabliert sind oder eine unzureichende Kredithistorie haben, um sich selbst zu qualifizieren.
- Die Durchsetzung persönlicher Garantien mindert auch das Risiko für Gläubiger, da sie einen Rechtsanspruch auf das Vermögen einer Person haben.
- Geschäftsinhaber sollten die Geschäftsbedingungen jedes Kreditantrags sorgfältig lesen, um eine Sprache zu finden, in der die persönliche Haftung hervorgehoben wird.
So funktionieren persönliche Garantien
Persönliche Garantien werden bei Kreditgeschäften verwendet, um die Finanzierung von Unternehmen zu sichern. Sie werden von neuen und Kreditwürdigkeit, um sich selbst für Kredite und andere Kredite zu qualifizieren. Bei einer persönlichen Bürgschaft verpfänden die Firmenchefs ihr eigenes Vermögen und verpflichten sich, im Falle eines Zahlungsausfalls eine Schuld aus dem Privatkapital zu begleichen. Kurz gesagt, der Geschäftsinhaber oder Auftraggeber wird Mitunterzeichner des Kreditantrags.
So funktioniert das. Kreditgeber können von Geschäftsinhabern oder Führungskräften verlangen, eine persönliche Garantie für den Zugang zu Krediten zu stellen, wenn das Unternehmen zu neu ist oder eine schlechte Kredithistorie hat. Das Geschäft Haupt umfasst ihre eigenen Kredit – Geschichte und Profil als Teil des Kreditantrags, welche die primäre Grundlage für die Übernahme bildet. Wenn eine persönliche Bürgschaft verwendet wird, gibt der Antragsteller seine Sozialversicherungsnummer (SSN) für eine harte Kreditanfrage sowie Angaben zum persönlichen Einkommen der Person an. Diese Informationen ergänzen die Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) des Unternehmens und den Jahresabschluss.
Ein leitender Angestellter kann auch ihre eigenen persönliches verpfänden Vermögenswerte -Kontrolle Konten, Sparkonten, Autos und Immobilien-und vereinbaren eine Schuld aus persönlichem Kapital bei der Gesellschaft zur Rückzahlung Standardwert als Teil ihrer persönlichen Garantie. Dies erleichtert nicht nur den Zugang zu Krediten für Unternehmen, sondern verringert auch das Risiko für die Gläubiger, da sie einen Rechtsanspruch auf das persönliche Vermögen des Einzelnen haben. Es verbessert auch die Bedingungen, die auf dem Profil des Unternehmens und der Person im Zeichnungsprozess basieren.
Kleinunternehmer und Führungskräfte tätigen in der Regel eine erhebliche Anfangsinvestition mit ihrem eigenen Kapital. Dies ist einer der Gründe, warum sie persönliche Garantien anbieten, um Kredite zu erhalten – weil sie ein berechtigtes Interesse an der Gründung und Entwicklung ihres Unternehmens haben. Daher können Unternehmen verpflichtet sein, ihren Gläubigern monatliche Ratenzahlungen zu leisten, anstatt eine Rendite für Eigenkapitalinvestoren zu erzielen.
Besondere Überlegungen
Obwohl etablierte Unternehmen mit bedeutenden kommerziellen Kreditprofilen Kredite ohne persönliche Bürgschaft erhalten können, können sie diese dennoch in ihren Anträgen verwenden. Kredite mit persönlicher Garantie können für ein Unternehmen eine kostengünstige Möglichkeit sein, Mittel zu beschaffen. Wenn das Unternehmen jedoch nicht in der Lage ist, genügend Einnahmen und Einnahmen zu erzielen, kann eine Person erhebliche Verluste erleiden. Denken Sie daran, dass bei Verwendung einer persönlichen Bürgschaft der Auftraggeber persönlich haftet, wenn ein Verzug eintritt. Es gibt Gläubigern einen Rechtsanspruch auf alle verpfändeten persönlichen Vermögenswerte einer Person.
DieNew York Times Bericht über früheren Steuern Präsident Trump zeigt an,dass er diesen Weg nahm, persönlich garantiert „Kredite und andere Schulden $ 421 Millionen inHöhe“ von 2018. Dies ergab einen Vorteil, da die Verantwortung gut Einnahme ermöglicht einen Unternehmer Nutzung diese Verluste zum Ausgleich von gegenwärtigen und zukünftigen Steuern, die sie schulden.
Allerdings sollten Unternehmer bei der Beantragung eines Kredits besonders vorsichtig sein, da die Bedingungen möglicherweise eine persönliche Garantie erfordern. Antragsteller sollten im Kreditantrag auf Formulierungen achten wie „Sie als Einzelperson und der Anweisungsbefugte des Unternehmens… erklären sich damit einverstanden, mit dem Unternehmen gesamtschuldnerisch für alle Belastungen des Kontos zu haften“.
SBA-Darlehen
Viele private Kreditgeber benötigen persönliche Garantien, bevor sie bestimmten Arten von Unternehmen Kredite gewähren. Was viele Leute vielleicht nicht wissen, ist, dass die Small Business Administration (SBA) auch von den Auftraggebern persönliche Garantien verlangt, um einen SBA-Kredit zu erhalten. Jeder, der eine Beteiligung an einem Unternehmen von 20 % oder mehr hat, muss der SBVg eine unbedingte persönliche Garantie leisten. Diese Darlehen werden von der SBVg gedeckt, aber von den Darlehenspartnern der Verwaltung vergeben.
Die Small Business Administration verlangt von jedem mit einer Beteiligung von 20 % oder mehr an einem Unternehmen eine persönliche Bürgschaft.
Arten von persönlichen Garantien
Es gibt zwei gängige Arten von persönlichen Garantien – begrenzt und unbegrenzt. Begrenzte Garantien ermöglichen es Kreditgebern, einen bestimmten Geldbetrag oder einen bestimmten Prozentsatz des ausstehenden Saldos von einem Haupt- oder Geschäftsinhaber einzuziehen. Diese Garantien sind üblich, wenn mehrere Auftraggeber einen bestimmten Teil der Schulden bezahlen können. Wenn beispielsweise ein Unternehmen mit seinem Kredit in Zahlungsverzug gerät, kann der Kreditgeber jeden Kapitalgeber für 25 % des Saldos beanspruchen.
Unbeschränkte Garantien setzen jedoch voraus, dass der Auftraggeber für die volle Restschuld haftet. Persönliche Garantien, die von der SBA verlangt werden, gelten als unbegrenzte Garantien. Wenn ein Unternehmen also seinen Verpflichtungen aus einem Darlehen mit einer persönlichen Bürgschaft nicht nachkommen kann, kann der Kreditgeber den Hauptschuldner auffordern, den gesamten ausstehenden Saldo zurückzubekommen. Wenn nicht genügend liquide Mittel zur Verfügung stehen – durch Schecks und andere ähnliche Konten – kann der Kreditgeber andere Vermögenswerte wie Immobilien oder Fahrzeuge beschlagnahmen.