Persönlicher Finanzbericht
Was ist eine persönliche Finanzerklärung?
Der Begriff persönliche Finanzaufstellung bezieht sich auf ein Dokument oder eine Tabelle, die die finanzielle Lage einer Person zu einem bestimmten Zeitpunkt darlegt. Der Ausweis enthält in der Regel allgemeine Informationen über die Person, wie Name und Adresse, sowie eine Aufschlüsselung der gesamten Aktiva und Passiva. Die Erklärung kann Einzelpersonen dabei helfen, ihre finanziellen Ziele und ihr Vermögen zu verfolgen, und kann bei der Beantragung von Krediten verwendet werden.
Verstehen der persönlichen Finanzaufstellung
Jahresabschlüsse können sowohl für Unternehmen als auch für Einzelpersonen erstellt werden. Der Jahresabschluss einer Person wird als persönlicher Jahresabschluss bezeichnet und ist eine einfachere Version des Unternehmensabschlusses. Beides sind Werkzeuge, die die finanzielle Gesundheit des Themas zeigen können.
Eine persönliche Finanzaufstellung zeigt das Nettovermögen der Person – ihr Vermögen abzüglich ihrer Verbindlichkeiten –, das widerspiegelt, was diese Person an Bargeld hat, wenn sie ihr gesamtes Vermögen verkauft und alle ihre Schulden begleicht. Übersteigen ihre Verbindlichkeiten ihr Vermögen, weist die Jahresrechnung ein negatives Nettovermögen aus. Wenn die Person mehr Vermögenswerte als Schulden hat, hat sie am Ende ein positives Nettovermögen.
Das Führen eines aktualisierten persönlichen Finanzberichts ermöglicht es einer Person, zu verfolgen, wie sich ihre finanzielle Gesundheit im Laufe der Zeit verbessert oder verschlechtert. Dies können unschätzbare Instrumente sein, wenn Verbraucher ihre finanzielle Situation ändern oder Kredite wie Kredite oder Hypotheken beantragen möchten. Wenn Verbraucher wissen, wo sie finanziell stehen, können sie unnötige Anfragen zu ihren Kreditauskünften und den Ärger mit abgelehnten Kreditanträgen vermeiden.
Die Erklärung ermöglicht auch Kreditsachbearbeitern, sich leicht einen Überblick über die finanzielle Situation des Antragstellers zu verschaffen, um eine fundierte Kreditentscheidung zu treffen. In vielen Fällen kann die Person oder das Paar aufgefordert werden, eine persönliche Bürgschaft für einen Teil des Darlehens zu stellen, oder sie müssen möglicherweise Sicherheiten stellen, um das Darlehen abzusichern.
Die zentralen Thesen
- Eine persönliche Finanzaufstellung listet alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten einer Einzelperson oder eines Paares auf.
- Das Nettovermögen einer Person wird bestimmt, indem ihre Verbindlichkeiten von ihrem Vermögen abgezogen werden – ein positives Nettovermögen zeigt mehr Vermögenswerte als Verbindlichkeiten an.
- Das Nettovermögen kann im Laufe der Zeit schwanken, wenn sich die Werte von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten ändern.
- Persönliche Abschlüsse sind hilfreich, um Vermögen und Ziele zu verfolgen und Kredite zu beantragen.
- Obwohl sie in einer persönlichen Vermögensaufstellung enthalten sein können, werden Einnahmen und Ausgaben im Allgemeinen auf einem separaten Blatt, der Gewinn- und Verlustrechnung, ausgewiesen.
Besondere Überlegungen
Ein persönlicher Jahresabschluss ist in Vermögenswerte und Schulden unterteilt. Vermögenswerte umfassen den Wert von Wertpapieren und Geldern, die auf Handelskonten und Immobilien gehalten werden. Verbindlichkeiten umfassen alle Schulden der Person, einschließlich Privatkredite, Kreditkarten, Studentendarlehen, unbezahlte Steuern und Hypotheken. Schulden, die sich im gemeinsamen Besitz befinden, sind ebenfalls enthalten. Ehepaare können gemeinsame persönliche Jahresabschlüsse erstellen, indem sie ihr Vermögen und ihre Verbindlichkeiten kombinieren.
Einnahmen und Ausgaben werden ebenfalls berücksichtigt, wenn die Abrechnung dazu verwendet wird, einen Kredit zu erlangen oder die finanzielle Gesamtlage einer Person darzustellen. Dies kann auf einem separaten Blatt oder einem Nachtrag, der Gewinn- und Verlustrechnung, nachverfolgt werden. Dies umfasst alle Arten von Einnahmen und Ausgaben – normalerweise ausgedrückt in Form von monatlichen oder jährlichen Beträgen.
Die folgenden Posten sind nicht in einer persönlichen Finanzaufstellung enthalten:
- Geschäftsbezogene Vermögenswerte und Verbindlichkeiten: Diese sind ausgeschlossen, es sei denn, die Person ist direkt und persönlich verantwortlich. Wenn also jemand persönlich ein Darlehen für sein Unternehmen garantiert – ähnlich wie beim Mitzeichnen , wird das Darlehen in seinen persönlichen Jahresabschluss aufgenommen.
- Gemietete Gegenstände: Alles, was gemietet wird, wird nicht in die persönliche Bilanz aufgenommen, da die Vermögenswerte nicht im Besitz sind. Dies ändert sich, wenn Sie Eigentümer der Immobilie sind und diese an eine andere Person vermieten. In diesem Fall wird der Wert der Immobilie in Ihre Vermögensliste aufgenommen.
- Persönliches Eigentum: Gegenstände wie Möbel und Haushaltswaren werden in der Regel nicht als Vermögenswerte in einer Wertgutachten nachgewiesen werden kann.
Geschäftsverbindlichkeiten werden nur dann in eine persönliche Bilanz aufgenommen, wenn eine natürliche Person dem Gläubiger eine persönliche Garantie leistet.
Merken Sie sich. Ihr Kredit – Bericht und Kredit – Geschichte sind große Überlegungen, wenn es darum geht, neue Kredite zu bekommen und jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Anforderungen für Kredit Ausgabe. Selbst wenn Sie ein positives Nettovermögen haben – mehr Vermögenswerte als Verbindlichkeiten – kann Ihnen ein Kredit oder eine Kreditkarte verweigert werden , wenn Sie Ihre früheren Schulden nicht rechtzeitig beglichen haben oder zu viele Anfragen vorliegen.
Beispiel eines persönlichen Finanzberichts
Nehmen wir an, Henry möchte sein Vermögen auf dem Weg in den Ruhestand nachverfolgen. Er hat Schulden abbezahlt, Geld gespart, investiert und nähert sich seinem Eigenheim. Jedes Jahr aktualisiert er die Erklärung, um zu sehen, welche Fortschritte er gemacht hat.
So würde er es aufschlüsseln. Er würde alle seine Vermögenswerte auflisten – 20.000 US-Dollar für ein Auto, 200.000 US-Dollar für sein Haus, 300.000 US-Dollar für Investitionen und 50.000 US-Dollar an Barmitteln und Äquivalenten. Er besitzt auch einige sehr sammelbare Briefmarken und Kunstwerke im Wert von 20.000 US-Dollar, die er auflisten kann. Sein Gesamtvermögen beträgt demnach 590.000 US-Dollar. Was die Verbindlichkeiten betrifft, so schuldet Henry 5.000 US-Dollar für das Auto und 50.000 US-Dollar für sein Haus. Obwohl er alle seine Einkäufe mit einer Kreditkarte tätigt, zahlt er das Guthaben jeden Monat ab und trägt nie ein Guthaben. Henry hat für seine Tochter ein Darlehen unterschrieben, von dem noch 10.000 Dollar übrig sind. Obwohl es sich nicht um Henrys Darlehen handelt, ist er dennoch verantwortlich, so dass es in der Erklärung enthalten ist. Henrys Verbindlichkeiten betragen 65.000 USD.
Wenn wir seine Verbindlichkeiten von seinem Vermögen abziehen, beträgt das Nettovermögen von Henry 525.000 US-Dollar. Obwohl er sie hauptsächlich verwendet, um seine finanzielle Gesundheit zu verfolgen, kann Henry diese Informationen – und die gesamte Abrechnung – verwenden, wenn er einen anderen Kredit beantragen möchte.