Persönlicher Finanzberater
Was ist ein persönlicher Finanzberater?
Ein persönlicher Finanzberater ist ein Fachmann, der seinen Kunden Finanzberatung und -dienstleistungen gemäß ihren spezifischen Bedürfnissen bietet. Persönliche Finanzberater verfügen über das Fachwissen und die Erfahrung, um auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnittene Lösungen zu liefern, kostspielige Fehler zu vermeiden und Risiken zu mindern sowie eine Reihe von Dienstleistungen und Produkten anzubieten, die auf die aktuellen und zukünftigen Ziele der Kunden abgestimmt sind. Manche Finanzberater erhalten für ihre Beratung ein Pauschalhonorar, andere verdienen Provisionen aus dem Verkauf von Anlagen.
Die zentralen Thesen
- Persönliche Finanzberater sind Fachleute, die ihren Kunden maßgeschneiderte Finanzberatung und Dienstleistungen anbieten.
- In den USA besitzen Finanzberater die FINRA Series 7 und 66 oder die Series 65 Lizenzen und können verschiedene Bezeichnungen wie Certified Financial Planner (CFP) besitzen.
- Finanzberater entwickeln für ihre Kunden zunächst einen Finanzplan, der ihre aktuellen und zukünftigen finanziellen Bedürfnisse bewertet und viele Facetten ihres Lebens berücksichtigt.
- Gute Finanzpläne sind fließend und halten den Kunden über Änderungen auf dem Laufenden, die ihn und seine Investitionen betreffen.
Persönliche Finanzberater verstehen
Die Suche nach einem persönlichen Finanzberater kann eine entmutigende und verwirrende Aufgabe sein, da es viele Finanzdienstleister gibt, deren Aufgaben denen eines Finanzberaters ähneln. Professionelle Organisationen wie die Financial Planning Association (FPA) und die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) können Ihnen bei der Suche nach Beratern in Ihrer Nähe helfen.1
Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, seine Geschichte und seine Referenzen zu überprüfen. Fragen Sie zum Beispiel, ob sie FINRA Lizenzen oder Berufsbezeichnungen haben. In den USA besitzen Finanzberater FINRA entweder Series 7 und Series 66 oder die Series 65 Lizenzen. Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC), DieBezeichnungen und Registered Investment Advisor (RIA) sind gute Indikatoren für die Erfahrung und Ausbildung eines Beraters.456 Finanzberater können auch in anderen Funktionen tätig werden. Zum Beispiel können sie Buchhalter, Juristen oder Makler sein.
Persönliche Finanzberater und individuelle Finanzpläne
Vor der Beratung und Empfehlung von Produkten und Dienstleistungen erstellen Finanzberater Finanzpläne für ihre Kunden. Dies beinhaltet eine umfassende Bewertung ihrer aktuellen und zukünftigen Finanzlage. Dabei werden auch wichtige grundlegende Informationen wie Alter ( Zeithorizont ), finanzielle Ziele (Sparen für Bildung, Kauf eines Eigenheims, Erhaltung des Kapitals oder Erzielung von Einkommen) sowie Appetit auf Risiko und Ertrag berücksichtigt. Dies basiert oft auf Bildung, Vermögen und Erfahrung auf dem öffentlichen und privaten Markt. Zusätzliche Aspekte von Finanzplänen können Steuerverbindlichkeiten, Vermögensallokation sowie zukünftige Alters- und Nachlasspläne umfassen. Finanzpläne können Variablen verwenden, um zukünftige Cashflows, Vermögenswerte und Entnahmepläne vorherzusagen.
Ein guter persönlicher Finanzberater verwendet Vorlagen nicht für verschiedene Kunden. Während die meisten Finanzpläne Untersuchungen und Überlegungen zu den Lebenszielen des Kunden, Vermögensübertragungsplänen und prognostizierten Ausgaben beinhalten, sollte sich ein persönlicher Finanzberater Zeit nehmen, um die einzigartigen Aspekte der Finanzreise jedes Kunden zu berücksichtigen, einschließlich Einstellungen zu Investitionen, Budgetierung, und Weiterbildung zu Finanzthemen. Ein guter Finanzplan macht einen Anleger auf Änderungen aufmerksam, die vorgenommen werden müssen, um einen reibungslosen Übergang durch die Finanzphasen des Lebens zu gewährleisten, z. B. sinkende Ausgaben oder eine Änderung der Vermögensallokation. Finanzpläne sollten auch fließend sein und gelegentliche Aktualisierungen ermöglichen.
Viele persönliche Finanzberater schließen sich Vermögensverwaltungsfirmen wie Fidelity, Vanguard und Charles Schwab an, die maßgeschneiderte Finanzberatung für vermögende Kunden und Privatkunden anbieten.89 Einige größere Vermögensverwalter wie Morgan Stanley und Goldman Sachs verfügen auch über solide Vermögensverwaltungsbereiche für vermögende Privatpersonen.11