Personal Banker: Stellenbeschreibung und Gehalt
Personal Banker arbeiten in Retail-Bankfilialen und unterstützen Kunden bei verschiedenen Bank- oder Finanzbedürfnissen. Solche Bedürfnisse können die Eröffnung von Giro- und Sparkonten, die Aufnahme von Hypotheken und Altersvorsorge oder der Hochschulplanung helfen. Während Investmentbanker meist mit institutionellen Anlegern zusammenarbeiten, arbeiten Personalbanker hauptsächlich mit normalen Menschen.
Die meisten ihrer Kunden sind Privatpersonen der Gemeinden, in denen die Banker arbeiten. Personal Banking zahlt sich in der Regel nicht so gut aus wie Investmentbanking und andere Wall Street-Karrieren, bietet aber eine deutlich bessere Work-Life-Balance und die Arbeitszeiten sind viel vernünftiger. Tatsächlich wurde der Begriff „Bankerstunden“ geprägt, um die begrenzte Anzahl von Stunden zu beschreiben, die lokale Banker für ihre Arbeit aufwenden.
Die zentralen Thesen
- Personal Banker arbeiten in Retail-Bankfilialen und betreuen Kunden mit unterschiedlichen Bedürfnissen.
- Ein guter persönlicher Banker zu sein, hat weniger mit Bildungsabschlüssen zu tun, als vielmehr mit dem Ruf der Gemeinschaft, der Fähigkeit zum Netzwerken und der Freundlichkeit.
- Zu den täglichen Aufgaben von Privatbankiers gehören die Unterstützung von Bankkunden bei der Eröffnung neuer Giro- und Sparkonten und die Ermöglichung anderer gewöhnlicher Bankgeschäfte.
In einer typischen Investmentbank sitzen Dutzende gut betuchter Ivy-League-Absolventen, die hinter ihren Bloomberg-Terminals sitzen und aggressiv reden und die neuesten Angebote in ihre Headsets preisen. Das Stereotyp eines Investmentbankers ist ein aggressiver, gut ausgebildeter und geldhungriger Jugendlicher. Die meisten persönlichen Banker sind aus einem anderen Stoff geschnitzt.
Während ein kaufmännischer Abschluss hilft und ein MBA im Lebenslauf eines Privatbankiers noch besser aussieht, kümmern sich viele lokale Bankfilialen weniger um Bildungsabschlüsse als um den Ruf der Gemeinschaft, die Fähigkeit zum Netzwerken und die Freundlichkeit. Diese Banken sind stolz auf den Service in ihrer Heimatstadt und ziehen es vor, wenn Banker in ihrer Heimatstadt neue Kunden treffen und begrüßen.
Personal Banking ist eine ideale Karriere für jemanden, der es liebt, Beziehungen in seiner lokalen Gemeinschaft aufzubauen, die Märkte liebt und ein solides Einkommen erzielen möchte, aber nicht darauf bedacht ist, reich zu werden.
Eröffnung von Konten
Die vielleicht üblichste tägliche Aufgabe eines Privatbankiers besteht darin, Bankkunden bei der Eröffnung neuer Giro- und Sparkonten zu helfen. Ein Personal Banker betreut sowohl Neukunden als auch Bestandskunden, die ein neues Konto eröffnen möchten. Diese Banker sitzen an den großen, L-förmigen Schreibtischen, die in den meisten Geschäftsfilialen in der Nähe der Lobby stehen. Es ist die Aufgabe eines persönlichen Bankers, ein Konto an die Bedürfnisse des Kunden anzupassen.
Der Personal Banker bietet auch Zusatzprodukte wie einen Überziehungsschutz oder eine Aufrundungsoption, eine Girokonto-Funktion, bei der jeder Debitkartenkauf auf den nächsten Dollar aufgerundet und das überschüssige Wechselgeld auf ein Sparkonto eingezahlt wird.
Verkauf von Anlageprodukten
Während Privatkundenbanken selten die aggressiven Anlageinstrumente anbieten, die Sie an der Wall Street finden, bieten sie eine Reihe konservativer Produkte an, die Renditen garantieren und häufig von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind. Zu diesen Produkten gehören CDs, Geldmarktkonten und Rentenkonten wie traditionelle und Roth individuelle Rentenkonten (IRAs).
Manche Kunden wissen genau, wie sie ihr Geld anlegen möchten, während andere eine Orientierungshilfe benötigen, um die richtige Wahl zu treffen. Andere wiederum haben keine Ahnung, in diesem Fall ist es die Aufgabe des persönlichen Bankers, die Bedürfnisse und Ziele des Kunden zu ermitteln und dann die passende Lösung anzubieten.
Kredite verkaufen
Bei einigen Banken sind Privatbankiers lizenziert, Hypotheken und andere Kredite zu verkaufen. Andere Banken beschäftigen separate Hypothekenspezialisten und der persönliche Banker sucht den Kunden einfach und verweist ihn bei Bedarf an den Finanzexperten. Generell gilt: Je kleiner die Bank, desto mehr Hüte trägt jeder Banker. Privatbankiers in Kleinstadt-Gemeindebanken können alles tun, von der Finanzplanung bis zum Hypothekenbanking.
In den meisten Fällen hat ein Privatbankier nur Zugriff auf die Kreditprodukte seiner eigenen Bank, im Gegensatz zu einem Hypothekenmakler, der seine Kunden bei Dutzenden von Banken und Kreditgebern vermitteln kann. Dadurch ist der Privatbankier etwas benachteiligt, obwohl viele Hypothekenkunden diese Einschränkungen gerne akzeptieren, um mit einem lokalen Bankier zu verhandeln, den sie kennen und dem sie vertrauen.
Ruhestands- und Hochschulplanung
Personal Banker helfen Kunden bei der Finanzierung ihres Ruhestands und der Ausbildung ihrer Kinder. Sie verkaufen Roth IRAs, traditionelle IRAs und Renten für die Altersvorsorge. Für College-Ersparnisse bieten Privatbanker Sparbriefe und den beliebten 529-Plan an, bei dem es sich um ein steuerbegünstigtes Bildungskonto handelt.
Im Dezember 2019 unterzeichnete Präsident Donald Trump das Gesetz „Setting Every Community Up for Retirement Enhancement“ (SECURE). Das neue Gesetz erlaubt es, dass Gelder auf Hochschulkonten für vom US-Arbeitsministerium genehmigte Lehrlingsausbildungsprogramme bezahlen, und es ermöglicht Planinhabern, bis zu 10.000 US-Dollar zu verwenden, um Studentendarlehen abzuzahlen.
Auch hier muss ein Personal Banker oft eine beratende Funktion übernehmen, um diesen Teil seiner Arbeit erfolgreich zu erledigen. Bankterminologie ist für einige Kunden eine Fremdsprache, daher liegt es am persönlichen Banker, dem Kunden zu helfen, zu verstehen und sich sicher zu fühlen, wo sein Geld angelegt wird.
Kompetenzen
Die Fähigkeit, starke Beziehungen innerhalb der Gemeinschaft aufzubauen und zu pflegen, ist bei weitem die wichtigste Fähigkeit für einen persönlichen Banker. Die Finanzprodukte selbst sind nicht besonders komplex und erfordern keinen MBA oder übernatürliche mathematische Fähigkeiten, um sie zu verstehen. Dies ist kein Investmentbanking, bei dem in Kundengesprächen oft esoterische Begriffe wie Zinsswap, Credit Default Swap und Collateralized Debt Obligation auftauchen. Die meisten Personal-Banking-Produkte sind unkompliziert, aber der Personal Banker muss es dem Kunden so bequem machen, dass er sie bei ihm kaufen möchte.
Die Bildungsanforderungen variieren von Bank zu Bank. Im Gegensatz zu Jura oder Medizin verlangt die Branche nur ein Abitur. Für diejenigen im College, die Personal Banking in Betracht ziehen, ist ein betriebswirtschaftliches Studium, insbesondere mit einem Schwerpunkt in Wirtschaftswissenschaften oder Finanzen, der richtige Weg.
Bezahlung und Stunden
Personal-Banker verdienen einfache Gehälter, insbesondere im Vergleich zu ihren Cousins im Investmentbanking. Das durchschnittliche jährliche Grundgehalt beträgt laut Glassdoor 37.000 US-Dollar.3 Die Gehaltsstruktur jeder Bank ist ein wenig anders, aber fast alle bieten eine Kombination aus Boni und Provisionen.
Diese zusätzlichen Anreize bedeuten produktives Networking und Kundensuchen korrelieren direkt mit dem Gehaltsscheck eines Bankers. Ein motivierter Privatbankier kann in seinem ersten Jahr mehr als 50.000 US-Dollar Gesamtvergütung verdienen, und noch mehr, nachdem er einen breiten Kundenstamm aufgebaut hat. Die sechsstelligen Einkommen der Wall Street entziehen sich jedoch normalerweise Privatbankern.
Der große Vorteil, den Privatbankiers gegenüber der Wall-Street-Menge haben, sind Stunden. Sehen Sie sich die Öffnungszeiten an, die bei einer örtlichen Bank an der Tür angebracht sind. Sie sind normalerweise ziemlich restriktiv, beispielsweise von 9 bis 17 Uhr unter der Woche. Menschen, die einen anständigen Lebensunterhalt bestreiten und gleichzeitig die Familienzeit priorisieren möchten, sollten eine Karriere im Personal Banking in Betracht ziehen.