Personal Bankers: Stellenbeschreibung und Gehalt
Privatbankiers arbeiten in Privatkundengeschäften und unterstützen Kunden bei verschiedenen Bank- oder Finanzbedürfnissen. Zu diesen Anforderungen gehören die Eröffnung von Girokonten und Sparkonten, der Erhalt von Hypotheken und Alters oder Studienplanung helfen. Während Investmentbanker hauptsächlich mit institutionellen Anlegern zusammenarbeiten, arbeiten Privatbanker hauptsächlich mit gewöhnlichen Menschen.
Die meisten ihrer Kunden sind Privatpersonen der Gemeinden, in denen die Banker arbeiten. Personal Banking zahlt sich in der Regel nicht so gut aus wie Investment Banking und andere Karrieren an der Wall Street, bietet jedoch eine deutlich bessere Work-Life-Balance und die Arbeitszeiten sind viel vernünftiger. Tatsächlich wurde der Begriff „Bankerstunden“ geprägt, um die begrenzte Anzahl von Stunden zu beschreiben, die lokale Banker voraussichtlich für den Job verbringen.
Die zentralen Thesen
- Privatbankiers arbeiten in Privatkundengeschäften und unterstützen Kunden mit unterschiedlichen Bedürfnissen.
- Als guter persönlicher Bankier geht es weniger um Bildungsnachweise als vielmehr um das Ansehen der Community, die Fähigkeit zum Networking und die Freundlichkeit.
- Zu den täglichen Aufgaben von Privatbankiers gehört die Unterstützung von Bankkunden bei der Eröffnung neuer Girokonten und Sparkonten sowie die Erleichterung anderer gewöhnlicher Bankgeschäfte.
In einer typischen Investmentbank sitzen Dutzende hochhackiger Absolventen der Ivy League hinter ihren Bloomberg-Terminals, unterhalten sich aggressiv und stecken die neuesten Deals in ihre Headsets. Das Stereotyp eines Investmentbankers ist eine aggressive, gut ausgebildete und geldhungrige Jugend. Die meisten Privatbankiers werden aus einem anderen Stoff geschnitten.
Während ein Wirtschaftsabschluss hilft und ein MBA im Lebenslauf eines Privatbankiers noch besser aussieht, kümmern sich viele lokale Bankfilialen weniger um Bildungsnachweise als um das Ansehen der Community, die Fähigkeit zum Networking und die Freundlichkeit. Diese Banken sind stolz auf den Service in ihrer Heimatstadt und bevorzugen es, wenn Banker in ihrer Heimatstadt neue Kunden treffen und begrüßen.
Personal Banking ist eine ideale Karriere für jemanden, der gerne Beziehungen in seiner Gemeinde aufbaut, die Märkte liebt und ein solides Einkommen erzielen möchte, sich aber nicht darum kümmert, reich zu werden.
Konten eröffnen
Die vielleicht üblichste tägliche Aufgabe eines Privatbankiers besteht darin, Bankkunden bei der Eröffnung neuer Giro- und Sparkonten zu unterstützen. Ein persönlicher Bankier behandelt sowohl Neukunden als auch Bestandskunden, die ein neues Konto eröffnen möchten. Diese Banker sitzen an den großen L-förmigen Schreibtischen, die in den meisten Filialen von Privatkundenbanken in der Nähe der Lobby stehen. Es ist die Aufgabe eines persönlichen Bankiers, ein Konto an die Bedürfnisse des Kunden anzupassen.
Der Privatbankier bietet auch Zusatzprodukte wie Überziehungsschutz oder eine Aufrundungsoption an, eine Girokontofunktion, bei der jeder Kauf einer Debitkarte auf den nächsten Dollar aufgerundet wird, wobei das überschüssige Wechselgeld auf ein Sparkonto gelegt wird.
Verkauf von Anlageprodukten
Während Privatkundenbanken selten die aggressiven Anlageinstrumente anbieten, die Sie an der Wall Street finden, bieten sie eine Reihe konservativer Produkte an, die Renditen garantieren und häufig von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert sind. Diese Produkte umfassen CDs, Geldmarktkonten und Rentenkonten wie traditionelle und Roth individuelle Rentenkonten (IRAs).
Einige Kunden wissen genau, wie sie ihr Geld anlegen möchten, während andere eine Anleitung benötigen, um die richtige Wahl zu treffen. Wieder andere haben keine Ahnung. In diesem Fall ist es Aufgabe des Privatbankiers, die Bedürfnisse und Ziele des Kunden zu ermitteln und dann die geeignete Lösung bereitzustellen.
Kredite verkaufen
Bei einigen Banken sind Privatbankiers berechtigt, Hypotheken und andere Kredite zu verkaufen. Andere Banken beschäftigen separate Hypothekenspezialisten, und der Privatbankier überprüft den Kunden einfach und verweist ihn bei Bedarf an den Finanzexperten. Je kleiner die Bank, desto mehr Hüte trägt in der Regel jeder Banker. Privatbankiers in Kleinstadt-Gemeindebanken können alles von der Finanzplanung bis zum Hypothekenbanking tun.
In den meisten Fällen hat ein Privatbankier nur Zugriff auf die Kreditprodukte seiner eigenen Bank, im Gegensatz zu einem Hypothekenmakler, der seine Kunden bei Dutzenden von Banken und Kreditgebern platzieren kann. Dies benachteiligt den Privatbankier, obwohl viele Hypothekenkunden diese Einschränkungen gerne akzeptieren, um mit einem lokalen Bankier umzugehen, den sie kennen und dem sie vertrauen.
Ruhestand und College-Planung
Persönliche Banker helfen Kunden dabei, ihren Ruhestand und die Ausbildung ihrer Kinder zu finanzieren. Sie verkaufen Roth IRAs, traditionelle IRAs und Renten für die Altersvorsorge. Für College-Ersparnisse bieten Privatbankiers Sparbriefe und den beliebten 529-Plan an, bei dem es sich um ein steuerlich latentes Bildungskonto handelt.
Im Dezember 2019 unterzeichnete Präsident Donald Trump das Gesetz „Setting Every Community Up for Retirement Enhancement“ (SECURE). Das neue Gesetz erlaubt es Geldern auf Hochschulkonten, für vom US-Arbeitsministerium genehmigte Lehrlingsausbildungsprogramme zu bezahlen, und es ermöglicht Planinhabern, bis zu 10.000 USD für die Rückzahlung von Studentenkrediten zu verwenden.
Auch hier muss ein Privatbankier häufig eine beratende Funktion übernehmen, um diesen Teil seiner Arbeit erfolgreich zu erledigen. Die Bankenterminologie ist für einige Kunden eine Fremdsprache. Es ist daher Sache des Privatbankiers, dem Kunden zu helfen, zu verstehen und sich sicher zu fühlen, wo sein Geld platziert wird.
Kompetenzen
Die Fähigkeit, starke Beziehungen innerhalb der Gemeinschaft aufzubauen und aufrechtzuerhalten, ist bei weitem die wichtigste Fähigkeit für einen persönlichen Bankier. Die Finanzprodukte selbst sind nicht besonders komplex und erfordern keinen MBA oder übernatürliche mathematische Fähigkeiten, um sie zu verstehen. Dies ist kein Investment Banking, bei dem esoterische Begriffe wie Zinsswap, Credit Default Swap und Collateralized Debt Obligation häufig in Kundengesprächen vorkommen. Die meisten Personal Banking-Produkte sind unkompliziert, aber der Personal Banker muss es dem Kunden so bequem machen, dass er sie bei ihm kaufen möchte.
Die Bildungsanforderungen variieren von Bank zu Bank. Im Gegensatz zu Recht oder Medizin benötigt die Branche nur ein Abitur. Für diejenigen im College, die Personal Banking in Betracht ziehen, ist ein Abschluss in Betriebswirtschaft, insbesondere mit Schwerpunkt Wirtschaft oder Finanzen, der richtige Weg.
Bezahlen und Stunden
Privatbankiers verdienen Fußgänger, insbesondere im Vergleich zu ihren Cousins im Investment Banking. Das durchschnittliche jährliche Grundgehalt beträgt laut Glassdoor 37.000 USD. Die Vergütungsstruktur jeder Bank ist etwas anders, aber fast alle bieten eine Kombination aus Boni und Provisionen.
Diese zusätzlichen Anreize bedeuten, dass produktives Networking und Kundensuche direkt mit dem Gehaltsscheck eines Bankiers korrelieren. Ein motivierter Privatbankier kann in seinem ersten Jahr eine Gesamtvergütung von mehr als 50.000 US-Dollar verdienen, und das mehr, nachdem er eine breite Kundenbasis aufgebaut hat. Die sechsstelligen Einkommen der Wall Street entziehen sich jedoch in der Regel persönlichen Bankern.
Der große Vorteil, den Privatbankiers gegenüber der Wall Street haben, sind Stunden. Sehen Sie sich die Öffnungszeiten an, die bei einer örtlichen Bank an der Tür angebracht sind. Sie sind normalerweise ziemlich restriktiv, beispielsweise von 9 bis 17 Uhr während der Woche. Menschen, die ihren Lebensunterhalt anständig verdienen und gleichzeitig die Zeit mit der Familie priorisieren möchten, sollten eine Karriere im Personal Banking in Betracht ziehen.