Periodischer Zinssatz
Was ist ein periodischer Zinssatz?
Ein periodischer Zinssatz ist ein Zinssatz, der für ein Darlehen berechnet oder für eine Investition über einen bestimmten Zeitraum realisiert werden kann. Kreditgeber geben die Zinssätze in der Regel auf Jahresbasis an, aber die Zinsen werden in den meisten Fällen häufiger als jährlich berechnet. Der periodische Zinssatz ist der jährliche Zinssatz geteilt durch die Anzahl der Verzinsungsperioden.
Eine größere Anzahl von Verzinsungsperioden ermöglicht es, Zinsen häufiger zu verdienen oder zu den Zinsen hinzuzufügen.
Wie ein periodischer Zinssatz funktioniert
Die Anzahl der Verzinsungsperioden wirkt sich direkt auf den periodischen Zinssatz einer Investition oder eines Darlehens aus. Der periodische Zinssatz einer Anlage beträgt 1%, wenn sie eine effektive Jahresrendite von 12% hat und sich jeden Monat zusammensetzt. Der periodische Zinssatz beträgt 0,00033, wenn Sie den täglichen periodischen Zinssatz berechnen, entspricht dies 0,03 %.
Je häufiger sich eine Anlage zusammensetzt, desto schneller wächst sie. Stellen Sie sich vor, dass bei einer Investition von 1.000 USD zwei Optionen zur Verfügung stehen. Bei Option eins erhält der Anleger einen jährlichen Zinssatz von 8 % und die Zinssätze monatlich. Bei Option zwei erhält der Anleger einen Zinssatz von 8,125%, der jährlich aufgezinst wird.
Am Ende eines 10-Jahres-Zeitraums wächst die Investition von 1.000 US-Dollar unter Option eins auf 2.219,64 US-Dollar, aber unter Option zwei auf 2.184,04 US-Dollar. Die häufigere Aufzinsung von Option eins führt zu einer höheren Rendite, obwohl der Zinssatz in Option zwei höher ist.
Die zentralen Thesen
- Kreditgeber geben die Zinssätze in der Regel auf Jahresbasis an, aber die Zinsen werden in den meisten Fällen häufiger als jährlich berechnet.
- Die Zinsen für Hypotheken werden in der Regel monatlich berechnet.
- Kreditkartenkreditgeber berechnen die Zinsen in der Regel auf der Grundlage eines täglichen periodischen Zinssatzes, sodass der Zinssatz mit dem Betrag multipliziert wird, den der Kreditnehmer am Ende eines jeden Tages schuldet.
Beispiel für einen periodischen Zinssatz
Die Zinsen für eine Hypothek werden monatlich aufgezinst oder verrechnet. Wenn der jährliche Zinssatz dieser Hypothek 8 % beträgt, beträgt der periodische Zinssatz, der zur Berechnung der Zinsen eines einzelnen Monats verwendet wird, 0,08 dividiert durch 12, was 0,0067 oder 0,67 % ergibt.
Für den verbleibenden Kapitalbetrag des Hypothekendarlehens würde jeden Monat ein Zinssatz von 0,67% angewendet.
Arten von Zinssätzen
Der jährliche Zinssatz, der normalerweise für Kredite oder Investitionen angegeben wird, ist der Nominalzinssatz – der periodische Zinssatz vor Berücksichtigung der Aufzinsung. Der Effektivzinssatz ist der tatsächliche Zinssatz nach Berücksichtigung der Aufzinsungseffekte.
Um den effektiven Jahreszinssatz zu berechnen, müssen Sie den Nominalzins eines Kredits und die Anzahl der Zinsperioden kennen. Teilen Sie zunächst den Nominalzins durch die Anzahl der Verzinsungsperioden. Das Ergebnis ist die periodische Rate. Addieren Sie nun diese Zahl zu 1 und nehmen Sie die Summe durch die Potenz der Anzahl der Zinseszinsen. Ziehen Sie 1 vom Produkt ab, um den effektiven Zinssatz zu erhalten.
Wenn beispielsweise eine Hypothek monatlich zinst und einen nominalen Jahreszins von 6% hat, beträgt ihr periodischer Zinssatz 0,5%. Wenn Sie den Prozentsatz in eine Dezimalzahl umwandeln und 1 addieren, ergibt die Summe 1,005. Diese Zahl hoch 12 ist 1,0617. Wenn Sie 1 von dieser Zahl abziehen, beträgt die Differenz 0,0617 oder 6,17%. Der Effektivzins liegt geringfügig über dem Nominalzins.
Kreditkartenkreditgeber berechnen die Zinsen in der Regel auf der Grundlage eines täglichen periodischen Zinssatzes. Der Zinssatz wird mit dem Betrag multipliziert, den der Kreditnehmer am Ende eines jeden Tages schuldet. Diese Zinsen werden dann tägliche periodische Zinsberechnung. Sie können Ihren täglichen Zinssatz ermitteln, indem Sie den effektiven Jahreszins durch 365 teilen, obwohl einige Kreditgeber die täglichen Zinssätze durch Division durch 360 bestimmen.
Besondere Erwägung
Einige revolvierende Kredite bieten eine „ Schonfrist “ ab Zinsansammlung, die es Kreditnehmern ermöglicht, ihre Guthaben bis zu einem bestimmten Datum innerhalb des Abrechnungszeitraums zu begleichen, ohne dass weitere Zinsen auf ihre Guthaben aufgezinst werden. Das Datum und die Dauer Ihrer Nachfrist, falls vorhanden, sollten in Ihrem Vertrag mit dem Kreditgeber deutlich angegeben werden.