Freistellungsdauer

Was ist eine Freistellungsfrist?

Die Versicherungsdauer ist die Dauer, für die Leistungen aus einer Versicherungspolice zu zahlen sind. Es wird auch verwendet, um den Zeitraum anzugeben, für den eine Entschädigung oder Entschädigung im Rahmen einer Betriebsunterbrechungsversicherung zu zahlen ist. Die Freistellungsdauer ist in der Regel die kritischste Komponente zur Quantifizierung des Betriebsunterbrechungsschadens.

Zeitraum der Entschädigung verstehen

Schadensersatz ist ein rechtsgültiger Vertrag, in dem sich ein Unternehmen verpflichtet, für finanzielle Verluste und Schäden zu zahlen, die durch eine andere Partei oder ein Ereignis verursacht wurden. Versicherungsverträge enthalten typischerweise Entschädigungsvereinbarungen, in denen sich der Versicherer verpflichtet, dem Versicherungsnehmer oder dem Versicherten finanzielle Verluste und Schäden an den versicherten Vermögenswerten zu entschädigen. Im Gegenzug erhält die Versicherungsgesellschaft vom Versicherungsnehmer gezahlte monatliche Prämien. Bei Bedarf kann der Versicherungsnehmer einen Versicherungsanspruch geltend machen, bei dem es sich um einen Antrag auf finanzielle Entschädigung für einen gedeckten Schaden an den Versicherer handelt. Wird ein Versicherungsfall als Folge eines Schadens geltend gemacht, wird der Versicherungsnehmer finanziell vollständig vom Versicherten bezahlt, der alle mit dem Schaden verbundenen Kosten deckt.

Zum Beispiel zahlt ein Hausbesitzer mit einer Hausratversicherung monatliche Prämien an den Versicherer als Gegenleistung für eine finanzielle Absicherung im Falle einer Naturkatastrophe. Wird das Haus durch einen Brand beschädigt, übernimmt die Versicherung die Kosten für die Reparatur und Wiederherstellung des alten Zustands. Die Entschädigungsdauer wäre die Zeitdauer, in der der Versicherer Zahlungen an den Auftragnehmer oder Hausbesitzer für die Reparaturen und Wiederherstellungen leistet.

Eine Entschädigung kann auch in der Unternehmenswelt verwendet werden, um eine Partei vor finanziellen Verlusten zu schützen, die unter die Bedingungen der Police fallen. Eine Entschädigung ist beispielsweise bei Mitgliedern des Verwaltungsrats eines Unternehmens üblich, die die Leitung des Unternehmens überwachen und den Chief Executive Officer (CEO) ernennen. Die Vorstandsmitglieder wären finanziell abgesichert, d. h. sie wären nicht persönlich finanziell haftbar, wenn es während ihrer Amtszeit zu einem Rechtsstreit oder finanziellen Verlusten kam. Im Falle eines Rechtsstreits würde die Versicherung eintreten und die Kosten übernehmen.

Die Versicherungsdauer ist der Zeitraum, in dem der Versicherer zur Deckung des im Rahmen der Police versicherten Schadens verpflichtet ist. In der Regel ist für eine Freistellungsfrist eine in der Police festgelegte Frist festgelegt, z. B. 12, 24 oder 36 Monate. Die Auszahlung der Haftpflichtversicherung würde in Form von Bargeld oder Zahlungen an die Parteien erfolgen, denen aufgrund eines Anspruchs Geld geschuldet wird.

Verlängerte Freistellungsdauer

Eine Freistellungsfrist kann verlängert werden, damit die Police Verluste abdeckt, die über das Ereignis hinausgehen, sowie den Wiederherstellungszeitraum nach dem Ereignis. Eine verlängerte Freistellungsfrist ist in der Regel bei Betriebsunterbrechungsversicherungen vorgesehen. Die Betriebsunterbrechungsversicherung deckt die Einnahmen oder Einnahmen, die einem Unternehmen durch Schäden an seiner Betriebsstätte entgangen sind.

Wenn ein Unternehmen beispielsweise eine Naturkatastrophe wie einen Brand erleidet, würde die Sachversicherung die Reparaturkosten übernehmen. Die Betriebsunterbrechungsversicherung würde die entgangenen Einnahmen aus fehlenden Verkäufen durch die Stilllegung während der Reparaturarbeiten decken.

Eine verlängerte Versicherungsdauer verlängert den Zeitraum des versicherten Schadens über den Zeitraum hinaus, der für die Wiederherstellung des Eigentums erforderlich ist. In vielen Fällen erholen sich Unternehmen nicht sofort, nachdem sie aufgrund einer Katastrophe geschlossen wurden. Selbst bei vollständiger Restaurierung verzeichnen viele Unternehmen nach der Restaurierung und Wiedereröffnung oft weniger Kunden und geringere Umsätze.

Die Zeit nach der Wiederherstellung ist kritisch, da ohne Versicherungsschutz die vollen Kosten des Geschäftsbetriebs ohne entsprechende Einnahmen übernommen werden. Die Auswirkung des Umsatzrückgangs wirkt sich daher direkt auf das  Endergebnis oder den Gewinn aus. Bei einer verlängerten Versicherungsdauer kann der Versicherte jedoch für den Ausfall entschädigt werden, der während dieses verlängerten Zeitraums auftritt.

Ein verlängerter Garantiezeitraum ermöglicht es einem Versicherungsnehmer auch, während des verlängerten Zeitraums angefallene erhebliche Voreröffnungskosten wieder hereinzuholen, um die Einnahmen wieder auf das Niveau vor dem Verlust zu bringen. Dazu können außergewöhnliche Werbe- und PR-Aktivitäten oder die Einstellung von neuem Personal gehören. Diese Kosten werden normalerweise nicht von der Betriebsunterbrechungsgrundversicherung abgedeckt, da es sich weder um normale Betriebskosten handelt, noch würden sie als „Beschleunigungskosten“ angesehen, da sie den Schaden nicht innerhalb der traditionellen Schadenperiode reduzieren. Diese Kosten reduzieren jedoch die Haftung des Beförderers, wenn der Zeitraum nach der Wiederherstellung durch eine verlängerte Garantiefrist abgedeckt ist.

Die Betriebsunterbrechungsversicherung ist keine separate, eigenständige Police und muss möglicherweise als Mitfahrer zu einer bestehenden Versicherungspolice hinzugefügt werden . Ein Mitfahrer ist eine Zusatzfunktion, die den Versicherungsschutz auf eine bestehende Police ausdehnt, jedoch mit zusätzlichen Kosten für den Versicherungsnehmer verbunden ist. Eine Betriebsunterbrechungsversicherung kann auch in eine umfassende Versicherungspolice aufgenommen werden.

Beispiel einer verlängerten Freistellungsfrist

Betrachten wir die ABC Corporation, die Ölbohrgeräte auf Bestellung herstellt. Nachdem die Fabrik durch einen Brand erheblichen Schaden angerichtet hat, kommt es zu einem sechsmonatigen Stillstand. Bei der Wiedereröffnung von ABC stellen die Führungskräfte des Unternehmens fest, dass ihr Geschäft nur noch 50 % dessen beträgt, was es vor dem Verlust gewesen wäre. Im zweiten Monat nach der Wiedereröffnung liegt das Unternehmen nur noch bei 75 % des erwarteten Volumens. Letztendlich dauert es nach der Wiedereröffnung vier Monate, bis das Niveau vor dem Verlust wieder erreicht ist.

Einen Monat vor der Wiedereröffnung und für einen beträchtlichen Zeitraum danach entstehen dem Unternehmen erhebliche zusätzliche Kosten für die Werbung, dass es in Kürze wieder im Geschäft sein wird. Diese Anzeigen werden in Fachzeitschriften veröffentlicht und Vertreter in die ganze Welt entsandt, um den Kunden zu versichern, dass das Unternehmen ihre Bestellungen ausführen kann. Unter dem richtigen verlängerten Zeitraum der Entschädigungserklärung würden diese zusätzlichen Kosten gedeckt.