Rentenoption
Was ist eine Pensionsoption?
Eine Rentenoption ist eine von mehreren Entscheidungen, die ein Arbeitnehmer treffen muss, wenn er sich auf den Ruhestand vorbereitet. Ihre Entscheidungen bestimmen, wie sie das Geld auf ihren Rentenkonten erhalten. Die Zahl der Angestellten von Unternehmen, denen eine Altersrente anstelle einer 401(k) angeboten wird, nimmt ab, insbesondere in der Privatwirtschaft. Viele Beamte erhalten jedoch weiterhin Rentenleistungen.
Die zentralen Thesen
- In der Regel werden Renten als Einmalzahlung oder als lebenslange monatliche Zahlung angeboten.
- Es ist möglich, weniger Geld von einer Rentenoption zu beziehen, um Ihrem Ehepartner und Ihnen selbst eine lebenslange Einkommensquelle zu bieten.
- Betriebsrenten sind selten. Die meisten Beamten erhalten jedoch Rentenleistungen.
- Eine Einmalzahlung aus einer Rente geht in der Regel auf ein IRA-Konto.
- Eine monatliche Rente kann die zuverlässigste Form des Ruhestandseinkommens sein, da der Betrag ein Leben lang gleich bleibt.
Rentenoptionen verstehen
Eine der wichtigsten Entscheidungen ist, ob Sie das Geld als monatliche Zahlung oder als Pauschalbetrag annehmen.
Die monatliche Zahlungsoption
Die monatlichen Zahlungen sind stabil und vorhersehbar. Die Höhe der Zahlung wird im Voraus festgelegt und richtet sich nach den Dienstjahren und dem Gehalt der Person. Zahlungen sind lebenslang garantiert, in der Regel mit der Option, sowohl das Leben Ihres Ehepartners als auch Ihres Ehepartners zu einem etwas niedrigeren Preis abzudecken.
Das gesamte Anlagerisiko trägt das Unternehmen. Das heißt, wenn Sie 130 Jahre alt werden, haben Sie Ihr Konto möglicherweise schon vor langer Zeit aufgebraucht, aber diese Zahlungen werden weiterhin kommen. Auch wenn der Arbeitgeber seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, werden die Zahlungen in der Regel durch die Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) garantiert.
Bei Ihrem Tod verliert Ihr Haushalt Ihr Renteneinkommen, wenn Sie Ihren Ehepartner nicht von der monatlichen Rente abdecken.
Die Pauschaloption
Bei einer Pauschalzahlung tragen Sie die Verantwortung und das Risiko. Sie erhalten den gesamten für Sie reservierten Rentenbetrag, basierend auf Ihrer Lebenserwartung. Sie können es dann investieren und hoffentlich in Ihren Ruhestandsjahren zu Ihrem Notgroschen hinzufügen.
In der Regel legen Personen, die das Kapital beziehen, das Geld auf ein individuelles Rentenkonto (IRA). Auf diese Weise übernimmt der Rentner die Kontrolle über die Anlageentscheidungen. Erhebliche Gewinne oder Verluste sind möglich.
Es ist wahrscheinlich, dass entweder der Rentner die IRA überlebt oder umgekehrt. Personen, die sich für diese Option entscheiden, sollten über eine Backup-Ressource verfügen, wenn die Ressourcen in der IRA erschöpft sind. Sie sollten auch einen Begünstigten benennen, falls ein Restbetrag vorhanden ist.
Ein gängiger Weg für Rentner, die eine Pauschalausschüttung auswählen, ist ein IRA-Rentenprodukt. Diese funktioniert ähnlich wie die monatliche Rentenausschüttung, wird jedoch von Rentnern bevorzugt, die eine leistungsstärkere Rente außerhalb des Rentenplans suchen.
Andere Optionen
Rentner, die die monatliche Zahlungsoption wählen, entweder über einen Rentenplan oder eine IRA-Annuität, müssen entscheiden, welche Art ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
- Eine einjährige Leibrente bietet die höchsten monatlichen Zahlungen.
- Eine Mit- und Hinterbliebenenrente sieht vor, dass ein Ehegatte nach dem Tod des Versicherten einen vorab festgelegten Teil der Rente in monatlichen Raten erhält.
- Eine periodenspezifische Option gibt einen Zeitraum an, in dem Zahlungen erfolgen, wobei die Möglichkeit besteht, einen dritten Begünstigten zu benennen, der Zahlungen erhalten soll, wenn beide Ehepartner verstorben sind.3