Pensionsoption
Was ist eine Pensionsoption?
Eine Rentenoption ist eine von mehreren Entscheidungen, die ein Mitarbeiter treffen muss, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten. Ihre Entscheidungen bestimmen, wie sie das Geld auf ihren Rentenkonten erhalten. Corporate Mitarbeiter angeboten eine Altersrente anstelle eines 401 (k) sind in der Zahl, vor allem in der Privatwirtschaft zu verringern. Viele Beamte erhalten jedoch weiterhin Rentenleistungen.
Die zentralen Thesen
- In der Regel werden Renten als Pauschalzahlung oder als lebenslange monatliche Zahlung angeboten.
- Es ist möglich, weniger Geld aus einer Rentenoption zu ziehen, um Ihrem Ehepartner und sich selbst eine lebenslange Einkommensquelle zu bieten.
- Betriebsrenten sind selten. Die meisten Beamten erhalten jedoch Rentenleistungen.
- Eine Pauschalzahlung aus einer Rente wird normalerweise auf ein IRA-Konto überwiesen.
- Eine monatliche Rente kann die zuverlässigste Form des Ruhestandseinkommens darstellen, da der Betrag während des gesamten Lebens gleich bleibt.
Rentenoptionen verstehen
Eine der wichtigsten Entscheidungen ist, ob das Geld als monatliche Zahlung oder als Pauschalbetrag verwendet wird.
Die monatliche Zahlungsoption
Die monatlichen Zahlungen sind stabil und vorhersehbar. Die Höhe der Zahlung wird im Voraus festgelegt und basiert auf den Dienstjahren und dem Gehalt der Person. Zahlungen sind lebenslang garantiert, in der Regel mit der Option, sowohl das Leben Ihres Ehepartners als auch Ihres Ehepartners zu einem etwas niedrigeren Preis abzudecken.
Das gesamte Anlagerisiko liegt beim Unternehmen. Das heißt, wenn Sie 130 Jahre alt werden, haben Sie Ihr Konto möglicherweise schon vor langer Zeit erschöpft, aber diese Zahlungen werden weiterhin kommen. Auch wenn der Arbeitgeber seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, werden die Zahlungen in der Regel von der Pension Benefit Guarantee Corporation (PBGC) garantiert.
Wenn Sie sterben, verliert Ihr Haushalt Ihr Renteneinkommen, wenn Sie nicht vereinbart haben, dass Ihre monatliche Rente Ihren Ehepartner abdeckt.
Die Pauschaloption
Eine Pauschalzahlung trägt die Verantwortung und das Risiko für Sie. Sie erhalten den für Sie reservierten Gesamtrentenbetrag, basierend auf Ihrer Lebenserwartung. Sie können es dann investieren und hoffentlich während Ihrer Pensionierungsjahre zu Ihrem Notgroschen hinzufügen.
In der Regel legen Personen, die den Pauschalbetrag in Anspruch nehmen, das Geld auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) auf. Auf diese Weise übernimmt der Rentner die Kontrolle über die Investitionsentscheidungen. Erhebliche Gewinne oder Verluste sind möglich.
Es ist wahrscheinlich, dass entweder der Rentner die IRA überlebt oder umgekehrt. Personen, die diese Option wählen, sollten über eine Sicherungsressource verfügen, wenn die Assets in der IRA erschöpft sind. Sie sollten auch einen Begünstigten benennen, falls noch ein Restbetrag vorhanden ist.
Ein gängiger Weg für Rentner, die eine Pauschalausschüttung auswählen, ist ein IRA-Rentenprodukt. Dies funktioniert ähnlich wie die monatliche Rentenausschüttungsoption, wird jedoch von Rentnern bevorzugt, die eine leistungsfähigere Rente außerhalb des Pensionsplans anstreben.
Andere Optionen
Rentner, die die monatliche Zahlungsoption entweder über einen Pensionsplan oder eine IRA-Rente auswählen, müssen entscheiden, welcher Typ ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
- Eine einmalige Rente liefert die größten monatlichen Zahlungen.
- Eine gemeinsame Hinterbliebenenrente sieht vor, dass ein Ehegatte nach dem Tod des Teilnehmers einen festgelegten Teil der Rente in monatlichen Zahlungen erhält.
- Eine periodenspezifische Option gibt einen Zeitraum an, in dem Zahlungen erfolgen, mit der Möglichkeit, einen dritten Begünstigten zu benennen, der Zahlungen erhalten soll, wenn beide Ehepartner verstorben sind.3