Peer-to-Peer (P2P) Versicherung

Was ist eine Peer-to-Peer (P2P)-Versicherung?

Die Peer-to-Peer-Versicherung (P2P) ist ein Netzwerk zur Risikoteilung, in dem eine Gruppe von Personen ihre Prämien zusammenlegt, um sich gegen ein Risiko abzusichern. Die Peer-to-Peer-Versicherung mildert den Konflikt, der von Natur aus zwischen einem traditionellen Versicherer und einem Versicherungsnehmer entsteht, wenn ein Versicherer die Prämien behält, die er nicht in Schadensfällen auszahlt. Die P2P-Versicherung kann auch als „Sozialversicherung“ bezeichnet werden.

Aufschlüsselung der Peer-to-Peer (P2P)-Versicherung

Die Nachfrage nach zugänglicheren und kostengünstigeren Dienstleistungen in der Finanzbranche hat zu einer Reihe von technologiegetriebenen Tools geführt, die von Fintech Unternehmen initiiert wurden. Der Versicherungssektor wurde nicht von der Technologiewelle ausgelassen, die die Art und Weise verändert, wie Verbraucher und Unternehmen miteinander umgehen. Insurtech, eine technologische Innovation im Versicherungsbereich, hat für Versicherungsnehmer Tools eingeführt, die einen einfachen Zugang zu Versicherungsschutz zu niedrigeren Kosten als herkömmliche Policen ermöglichen. Die Einbindung von Fintech-Konzepten wie der Crowdsourcing-Plattform und Social Networking führte zur Peer-to-Peer (P2P)-Versicherungsbewegung.

Peer-to-Peer-Versicherung (P2P) im Vergleich zur traditionellen Versicherung

Das traditionelle Versicherungsmodell bündelt eine große Anzahl von Fremden unter einem ähnlichen Versicherungsschutz. Ein Underwriter verwendet die von jeder dieser Personen bereitgestellten Profilinformationen, um eine Risikoanalyse der Person zu erstellen. Informationen wie Alter, Hobbys und Krankengeschichte werden verwendet, um die Prämie zu bestimmen, die jeder Versicherungsnehmer zahlen würde. Die Prämie deckt die Versicherungskosten der Person und gibt dem Versicherten die Sicherheit, dass er im Schadensfall versichert ist. Der Pool deckt Personen mit unterschiedlichen Risikoprofilen ab, wobei die risikoarmen Mitglieder für die gleiche Versicherungsart weniger Prämien zahlen. Wenn ein oder mehrere Mitglieder oder Versicherungsnehmer ein katastrophales Ereignis erleben, werden Mittel aus dem Pool verwendet, um die betroffene(n) Partei(en) zu decken. Die Versicherungsgesellschaft behält den Selbstbehalt am Ende des Deckungszeitraums als Teil ihrer Einnahmen im Pool ein. Da Gewinne die meisten Versicherungsunternehmen anregen, kommt es zu einem Konflikt zwischen Versicherern und Versicherten, wenn nicht genutzte Prämien nicht erstattet werden.

Das P2P-Versicherungsmodell unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht vom traditionellen Modell.

1. Der Versicherungspool besteht aus Freunden, Familienmitgliedern oder Einzelpersonen mit ähnlichen Interessen, die sich zusammenschließen, um gegenseitig zu den Verlusten beizutragen. Durch die Auswahl der Poolmitglieder übernimmt der Versicherte die Verantwortung für das Risikoprofil der Gruppe. Diese Auswahltechnik würde eine Person motivieren, einen Pool zu initiieren, der ein risikoarmes Ergebnis und somit niedrige Kosten für die Mitglieder hat. Außerdem fördert die P2P-Versicherung durch die Bündelung von Prämiengeldern mit bekannten Bekannten die Transparenz ihrer Geschäftstätigkeit. Jedes Mitglied weiß, wer in der Gruppe ist, wer einen Antrag stellt und wie viel Geld im Pool ist. Schließlich löst das P2P-Modell das moralische Risiko, das mit traditionellem Versicherungsschutz verbunden ist. Wenn Mitglieder die gleiche Affinität teilen und sich sozial kennen, gibt es keinen Anreiz, betrügerische oder unnötige Ansprüche geltend zu machen.
2. Alle Gelder, die am Ende des Deckungszeitraums im Pool verfügbar sind, werden seinen Mitgliedern zurückerstattet. Dadurch wird das Problem beseitigt, das Versicherungsnehmer mit traditionellen Versicherern haben, wenn die Anreize beider Parteien nicht aufeinander abgestimmt sind. Außerdem wird ein P2P-Pool von einem Rückversicherer versichert. Wenn eine Gruppe Schadensfälle in Höhe der gezahlten Prämie erleidet, übernimmt der Rückversicherer den Überschuss der verfügbaren Prämienmittel.

Peer-to-Peer (P2P) Versicherungspools

Verschiedene P2P-Versicherungsanbieter arbeiten auf unterschiedliche Weise. Einige Pools decken nur bestimmte Arten von Versicherungen ab, beispielsweise die Autoversicherung. Andere verlangen, dass Mitglieder ähnliche Ursachen haben, wie die Unterstützung für Eierstockkrebs. Einige Gruppen implementieren sogar das Crowdfunding-Tool, um sich gegenseitig krank zu machen. Einige Anbieter erstatten nicht genutzte Prämien an die einzelnen Poolmitglieder. Andere geben die nicht in Anspruch genommenen Prämien an eine gemeinnützige Organisation oder einen Zweck, der die Versicherungsnehmer vereint. Eine winzige Anzahl von Anbietern verwendet Bitcoin als Zahlungswährung.

Der innovative Charakter der P2P-Versicherung hat die Versicherungsaufsichtsbehörden vor einige Herausforderungen gestellt, die das P2P-Modell anders als das traditionelle betrachten. Ähnliche Bedenken bei allen Aufsichtsbehörden, die sehen, dass die Technologie die traditionelle Norm in der Finanzbranche durchbricht, haben zu einer neuen Unternehmensgruppe namens Regtech geführt. Regtech verwendet innovative Technologie, um Unternehmen und Branchen, die an digitalen Fortschritten teilnehmen, dabei zu unterstützen, die Regulierungsbehörden der Branche effizient einzuhalten.