Payza

Was war Payza?

Payza war ein internetbasierter Zahlungsdienst, der es Einzelpersonen und Unternehmen ermöglichte, Gelder per Banküberweisung sowie über Bitcoin zu senden und zu empfangen.

Im Jahr 2018 klagte eine Bundesjury die Gründer und Betreiber von Payza, die Brüder Firoz und Ferhan Patel, an. In der Anklageschrift wurde behauptet, die Brüder betrieben ein internetbasiertes, nicht lizenziertes Gelddienstleistungsgeschäft, das Transaktionen in Höhe von mehr als 250 Millionen Dollar abwickelte.

Die Anklageschrift folgte Zivilprozessen und Vorwürfen finanzieller Unangemessenheit, die zu Ermittlungen durch Homeland Security und die Financial Crimes Task Force führten. Am 17. Juli 2020 bekannten sich die Brüder der Verschwörung zur Geldwäsche und dem Betrieb eines internetbasierten, nicht lizenzierten Gelddienstleistungsgeschäfts schuldig.

Payza verstehen

Die Brüder Patel, beide kanadische Staatsbürger, gründeten Payza im Jahr 2012 und gründeten das Unternehmen in Großbritannien als MH Pillars. Obwohl es nicht so weit verbreitet ist wie Konkurrenten wie PayPal, wurde Payza zu einem relativ beliebten Weg, Überweisungszahlungen zu senden, insbesondere mit Kryptowährung. Benutzer könnten über eine Anwendung auf ihrem Smartphone auf Payza-Dienste zugreifen.

Payza ermöglichte es Kontoinhabern, Gelder einzuzahlen und Guthaben in einem E-Wallet zu behalten. Abhängig von ihrem Standort können Benutzer Geld per Überweisung, Banküberweisung, Kredit- und Prepaid-Karte sowie Bitcoin einzahlen und abheben.

Payza unterstützte auch Zahlungen für Unternehmen. Es bot ein Code-Snippet, das einer E-Commerce Websitehinzugefügt werden konnte, um eine Schaltfläche „Jetzt kaufen“ zu erstellen und in von Drittanbietern unterstützte Online-Einkaufswagen zu integrieren. Kunden, die bereits ein Payza-Konto hatten, konnten Waren und Dienstleistungen mit ihrem E-Wallet bezahlenoder eine Kredit- oder Prepaidkarte sowie andere in ihren geografischen Gebieten verfügbare Zahlungsoptionen verwenden.

Die Payza-App und das Geschäftsmodell

Die Eröffnung eines persönlichen oder geschäftlichen Kontos bei Payza war kostenlos. Die Finanzierung eines Kontos war in den USA auch für Banküberweisungen über 200 US-Dollar kostenlos, aber für die Finanzierung per Kreditkarte oder Banküberweisung wurden Gebühren erhoben. Benutzer könnten auch Konten mit Bitcoin aufladen.

Für Zahlungen, die über das System gesendet wurden, wurden keine Gebühren erhoben. Stattdessen wurden der Partei, die Gelder erhielt, Gebühren in Rechnung gestellt, wobei die Gebühren je nach verwendeter Zahlungsmethode variierten. Die meisten Gebühren enthalten einen Prozentsatz des Transaktionswerts zuzüglich einer Gebühr pro Transaktion. Kreditkartenzahlungen waren in der Regel mit der höchsten prozentualen Gebühr verbunden. Das Abheben von Geldern von einem Payza-Konto war kostenlos, wenn die eGift-Kartenoption gewählt wurde. Für Banküberweisungen wurde eine Pauschale berechnet, während für die Verwendung von Bitcoin eine Bergbaugebühr erhoben wurde.

Rechtliche und technische Probleme

Als Dienstleister wurde Payza nicht als bekanntere Unternehmen angesehen. Kunden berichteten von erheblichen Serviceunterbrechungen, die häufig dazu führten, dass Gelder ohne Erklärung unerwartet eingefroren wurden.

Im Jahr 2013 sperrte Payza plötzlich US-Kontoinhaber von seiner Plattform, wobei das Unternehmen Probleme mit einem Drittanbieter verantwortlich machte. Obwohl Payza sagte, US-Kunden könnten Gelder abheben, sagte es auch, dass solche Abhebungsanträge bis auf weiteres anhängig seien.

Dies führte zu einer Zivilklage und bundesstaatlichen Ermittlungen, gefolgt von einer Anklage gegen die Patel-Brüder im Jahr 2018.2 Sie bekannten sich am 17. Juli 2020 zu mehreren Anklagen schuldig. Betroffene Kunden wurden benachrichtigt, wie sie in der Lage sein könnten um ihr Geld zurückzubekommen.