Auszahlungsphase
Was ist die Auszahlungsphase?
Die Auszahlungsphase in einer Rente ist die Phase, in der Zahlungen an den Rentenempfänger geleistet werden. Diese werden in der Regel monatlich ausgeschüttet und gelten für die Lebenszeit des Rentenempfängers. Eine Annuität ist ein Finanzprodukt, das einem Anleger oder Empfänger zu einem späteren Zeitpunkt einen Zahlungsstrom zahlt.
Der Anleger legt Geld in die Annuität ein, die als Akkumulationsphase bezeichnet wird. Wenn der Anleger beginnt, Zahlungen zu erhalten, was normalerweise im Ruhestand ist, ist die Rente in die Auszahlungsphase eingetreten. Die Größe und Häufigkeit der Auszahlungen kann je nach Art der vom Anleger gekauften Rente variieren. Die Auszahlungsphase wird auch als Rentenphase bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Eine Annuität ist ein Finanzprodukt, das einem Anleger oder Empfänger zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft einen Zahlungsstrom zahlt.
- Die Auszahlungsphase einer Rente ist der Zeitraum, in dem Zahlungen an den Eigentümer der Rente, den sogenannten Rentenempfänger, geleistet werden.
- Die Auszahlungsphase könnte monatlich erfolgen, oder im Falle einer Leibrentenoption werden Zahlungen über die Lebenszeit des Empfängers geleistet.
- Die Leibrente mit bestimmter Laufzeit garantiert die Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum zusätzlich zu den lebenslangen Zahlungen.
Die Auszahlungsphase verstehen
Die Auszahlungsphase kommt nach der Akkumulationsphase, wenn ein Rentenempfänger durch seine Rentenportfolios Vermögen für den Ruhestand aufbaut. Nach der Auszahlung sind die von einem pensionierten Anleger erzielten Einkünfte steuerpflichtige Einkünfte sowie alle Einkünfte oder Investitionen aus den Jahren. Mit anderen Worten, alle Auszahlungen werden als ordentliches Einkommen besteuert.
Die meisten Annuitäten haben ein Mindestalter, ab dem ein Annuitant die Auszahlungsphase beginnen kann, ohne dass eine vorzeitige Abhebungsstrafe anfällt. Der Anleger kann auch Bestimmungen zur Fortführung der Zahlungen bis zum Tod des Rentenempfängers und seines Ehegatten vorsehen. Der Verrentungsprozess ist jedoch nach Eintritt in die Auszahlungsphase irreversibel, dh der Rentenempfänger kann nicht weiter Vermögenswerte aufbauen und den Wert seines Rentenportfolios steigern.
Wenn Rentner bereit sind, Zahlungen aus ihrer Rente zu erhalten, teilen sie ihre Entscheidung der Versicherungsgesellschaft mit. Zu Beginn der Auszahlungsphase kann der Anleger eine Einmalzahlung erhalten oder die Auszahlung in regelmäßigen Abständen als Zahlungsstrom erhalten. Versicherungsmathematiker verwenden mathematische Modelle und Lebenserwartungstabellen, um Zahlungsbeträge zu berechnen, die ein Leben lang anhalten: Je länger man wartet, desto höher sind die Zahlungen.
Arten von Auszahlungsphasen
Wenn der Anleger einen Strom von Zahlungen im Vergleich zu einer Auszahlung einmaligen wählt, so können sie Zahlungen erhalten, die behoben wird oder Zahlungen, die auf der Leistung der verschiedenen Anlagemöglichkeiten wie zum Beispiel eines variieren Investmentfonds. Die Höhe jeder regelmäßigen Zahlung hängt teilweise von dem für den Zahlungseingang ausgewählten Zeitraum ab.
Entscheidet sich der Anleger für eine Annuitätierung des Vertrages, wird eine bestimmte Zahlungsoption, die in der Regel nicht geändert werden kann, an die Annuität gebunden. Der Wert des Kontos kann entweder als Einmalbetrag bezogen oder über die Lebenszeit des Anlegers verzinst werden.
Es stehen mehrere Optionen zur Rentenauszahlung zur Verfügung, darunter die folgenden:
Leibrente
Eine Leibrentenoption bietet in der Regel die größten regelmäßigen Zahlungen, da die Zahlungen über die Lebenszeit des Empfängers verteilt werden. Die Leibrente ist hilfreich, da sie dem Rentner hilft, seine Ersparnisse zu überleben, was bedeutet, dass ihm das Geld nicht ausgeht.
Leibrente mit sicherer Periode
Die Leibrente mit bestimmter Laufzeit garantiert die Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum zusätzlich zu den lebenslangen Zahlungen. Außerdem erhält der Begünstigte Zahlungen für den Rest eines bestimmten Zeitraums, wenn der Rentenberechtigte stirbt. Diese Option hilft, falls der Rentenempfänger vor Ablauf der Garantiefrist verstirbt. Die Annuitätenzahlungen würden für den garantierten Zeitraum, z. B. 10 Jahre, mit den Begünstigten als Empfängern fortgesetzt.
Gemeinsames Leben mit dem letzten Überlebenden
Das gemeinsame Leben mit dem letzten Überlebenden umfasst zwei oder mehr Personen, die normalerweise ein Ehepaar sind. Die Rente setzt die Zahlungen an den Hinterbliebenen nach dem Tod der ersten Person fort.
Lebenskontingenz
Lebensversicherung ist eine Annuität mit einer angehängten Todesfallleistung, die eine Auszahlung ähnlich einer Lebensversicherungspolice ist.