Die Vorteile der Hypothekenrückzahlung

Sie haben den Sprung gewagt und beschlossen, ein Haus zu kaufen. Nachdem Sie einen Berg von Papierkram unterschrieben haben, sind Sie nun stolzer Besitzer Ihres eigenen Hauses. Dreißig Tage später, wenn die erste Hypothekenzahlung fällig wird, werden Sie von der Realität Ihrer Taten getroffen. Sie haben 30 Jahre lang massive Zahlungen auf sich genommen, in einer Wirtschaft, die keine Versprechungen über langfristige Arbeitsplatzstabilität macht. Keine Panik.

In diesem Artikel sehen wir uns die Vorteile einer schnellstmöglichen Tilgung Ihrer Hypothek an und geben Ihnen Hinweise, wie Sie dies tun können.

Pay It Off: Vor- und Nachteile

Der erste und offensichtlichste Grund, Ihre Hypothek so schnell wie möglich abzubezahlen, ist, dass Sie dadurch Zehntausende von Dollar sparen können. Lesen Sie die Papiere, die Sie beim Kauf des Platzes unterschrieben haben, und sehen Sie sich Ihren Amortisationsplan genau an. Die Hypothekenbanken geben im Voraus bekannt, dass Sie mehr als das Doppelte des Kaufpreises des Hauses zahlen werden, bevor Sie es tatsächlich besitzen.

Der zweite Grund ist die Sicherheit, die Sie durch den Besitz Ihres Hauses gewinnen. Mit dem geringeren monatlichen Barbedarf ist die Aussicht auf Arbeitslosigkeit oder Unterbeschäftigung nicht mehr so ​​abschreckend. Sie können es sich jetzt leisten, einen Job anzunehmen, der viel weniger bezahlt als Ihre vorherige Position, ohne sich Sorgen machen zu müssen, Ihr Zuhause zu verlieren.

Viele Leute argumentieren jedoch, dass die Rückzahlung Ihrer Hypothek ein schlechter finanzieller Schachzug ist. Sie behaupten, dass Sie auf lange Sicht eine höhere Rendite erzielen, wenn Sie Ihr Geld investieren, anstatt zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten. Es besteht zwar eine gewisse Chance, dass Sie eine solche Leistung erzielen, aber es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie es nicht schaffen. Vor der Wahl zwischen einer garantierten Einsparungen in Höhe von 6% Zinsen auf ihrer Hypothek (compoundiert für 30 Jahre), oder die Möglichkeit, eine andere zu erreichen, Rendite, die höher oder niedriger sein kann, konservative Anleger die sichere Wette nehmen.

Natürlich ist die ganze Argumentation strittig, wenn man sich die Fakten der Situation wirklich ansieht. Die meisten Menschen kaufen sich ein Haus, um einen Platz zum Leben zu haben. Selbst wenn es sich im Wert verdoppelt oder verdreifacht, werden sie es nicht verkaufen, und wenn doch, brauchen sie jeden Cent, den sie verdienen, um ein vergleichbares Haus in der gleichen Nachbarschaft zu kaufen. Da Sie nicht in einem Investmentfonds leben können, tätigen die meisten Käufer von Eigenheimen ihren Kauf nicht, um die Rendite des S & P 500 zu übertreffen.

Das nächste Argument gegen die Rückzahlung Ihrer Hypothek ist noch zweifelhafter, aber Sie hören es immer wieder, auch von anspruchsvollen Anlegern : Hypothekenzinsen bieten Ihnen eine Steuervergünstigung. Technisch gesehen ist dies der Fall und Sie geben 1 USD an Zinsen aus, um eine Steuervergünstigung von 25 oder 35 Cent zu erhalten. Dies funktioniert jedoch nur, wenn Sie a) die Abzüge auflisten und b) in den höchsten Einkommenssteuerklassen stehen.1 Für den Durchschnittsmenschen ist dies keine gute Rendite.

Die Rückzahlung Ihrer Hypothek bietet eine Rendite, die viel zuverlässiger ist als alles, was die Börse bieten kann. Es spart Ihnen auch Zehntausende und manchmal Hunderttausende von Dollar. Um das Ganze abzurunden, bietet es die Sicherheit, für den Fall, dass Ihr Einkommen sinkt, eine bezahlbare Unterkunft zu haben. Angesichts all dieser Vorteile ist es an der Zeit, sich die Strategien anzusehen, mit denen Sie diese Hypothek abbezahlen können.

Planen Sie vor dem Kauf

Schauen Sie, bevor Sie springen und rechnen Sie im Voraus, Vorfälligkeitsentschädigung auferlegt. Diese Klausel kann Ihre Bemühungen zur Schuldentilgung bremsen.

Als nächstes müssen Sie die Finanzierungsbedingungen beachten. Während variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) niedrigere Anfangszahlungen bieten, werden sie allzu oft verwendet, um Käufern zu ermöglichen, in Häuser zu kommen, die sie sich eigentlich nicht leisten können. Wenn die Zinsen steigen, werden einige Hausbesitzer unvorbereitet erwischt. In ähnlicher Weise planen Hauskäufer ihre Finanzen oft auf der Grundlage der Idee, dass sich ihre Hypothekenzahlungen nicht ändern; Sie stellen fest, dass dies nicht immer der Fall ist, wenn ihre Kommunalverwaltung die Grundsteuern erhöht. Wenn Sie so schnell wie möglich aus der Verschuldung aussteigen möchten, bietet eine festverzinsliche Hypothek die Vorhersehbarkeit eines stabilen Zinssatzes und kann bei fallenden Zinssätzen jederzeit refinanziert werden.

Wie man eine Hypothek abbezahlt

Sobald Sie eine Hypothek haben, ist der Schlüssel zur Tilgung einfach: Senden Sie Geld. Einige Gebühr verbunden. Wenn ja, legen Sie einfach etwas Bargeld beiseite und leisten Sie eine zusätzliche Zahlung auf eigene Faust.

Wenn Ihre Karriere im Laufe der Jahre voranschreitet, setzen Sie diese Erhöhungen und Boni ein, indem Sie sie an die Hypothekenbank senden. Ohne dieses Geld ging es Ihnen gut, und Sie werden es nicht vermissen, wenn Sie sich nicht daran gewöhnen, es in Ihrem Budget zu haben.

Behalten Sie die Zinsen im Auge und denken Sie bei sinkenden Zinsen über eine Refinanzierung nach. Wenn Sie Ihren Zinssatz senken, die Laufzeit Ihres Kredits oder beides verkürzen können, kann eine Refinanzierung eine ausgezeichnete Strategie sein. Machen Sie nur nicht den Fehler, Ihre Laufzeit gleich zu halten und Geld abzuheben.

Die Quintessenz

Es gibt keine bessere Zeit als jetzt, um Ihre Suche nach der Rückzahlung dieser Hypothek zu beginnen. Beginnen Sie mit dem Lesen Ihres Amortisationsplans; wenn Sie genau sehen, wie viel Ihrer monatlichen Zahlung an Interesse geht, und was für ein winziger Teil geht auf die Abzahlung Haupt, werden Sie feststellen, dass jeder zusätzliche Dollar Sie den Teil Ihrer Zahlung senden reduziert, dass Dienste Ihre Zinsaufwand. Das kann ein starker Motivator für finanziell versierte Personen sein.

Wenn Sie sich auf die anstehende Aufgabe konzentrieren, werden Sie überrascht sein, wie schnell Sie eine Hypothek ablösen können. Wenn Sie Ihre Mission erfüllt haben, werden Sie feststellen, dass der Komfort von zu Hause noch angenehmer ist, wenn Sie und nicht die Bank Eigentümer des Hauses sind.