Die Vorteile der Rückzahlung von Hypotheken

Sie haben den Sprung gewagt und beschlossen, ein Haus zu kaufen. Nachdem Sie einen Berg Papierkram unterschrieben haben, sind Sie nun stolzer Besitzer Ihrer eigenen Residenz. Dreißig Tage später, wenn die erste Hypothekenzahlung fällig wird, werden Sie von der Realität Ihrer Aktivitäten getroffen. Sie haben massive Zahlungen im Wert von 30 Jahren in einer Wirtschaft geleistet, die keine Zusagen für eine langfristige Arbeitsplatzstabilität macht. Keine Panik.

In diesem Artikel werden wir uns die Vorteile der Rückzahlung Ihrer Hypothek so schnell wie möglich ansehen und Ihnen Hinweise dazu geben.

Pay It Off: Vor- und Nachteile

Der erste und offensichtlichste Grund, Ihre Hypothek so schnell wie möglich zurückzuzahlen, ist, dass Sie dadurch Zehntausende von Dollar sparen. Lesen Sie die Papiere, die Sie beim Kauf des Hauses unterschrieben haben, und sehen Sie sich Ihren Tilgungsplan genau an. Die Hypothekenbanken geben von vornherein bekannt, dass Sie mehr als das Doppelte des Kaufpreises des Eigenheims zahlen, bevor Sie es tatsächlich besitzen.

(Weitere Informationen zum Tilgungsplan finden Sie unter “ Grundlegendes zur Hypothekenzahlungsstruktur „.)

Der zweite Grund ist die Sicherheit, die Sie durch den Besitz Ihres Hauses gewinnen. Mit dem geringeren monatlichen Bargeldaufwand ist die Aussicht auf Arbeitslosigkeit oder Unterbeschäftigung nicht mehr so ​​entmutigend. Sie können es sich jetzt leisten, einen Job anzunehmen, der viel weniger bezahlt als Ihre vorherige Position, ohne Bedenken zu haben, Ihr Zuhause zu verlieren.

Viele Leute argumentieren jedoch, dass die Rückzahlung Ihrer Hypothek ein schlechter finanzieller Schachzug ist. Sie behaupten, dass Sie auf lange Sicht eine höhere Rendite erzielen, wenn Sie Ihr Geld investieren, anstatt zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten. Während es eine Chance gibt, dass Sie eine solche Leistung vollbringen, gibt es auch eine Chance, dass Sie dies nicht tun werden. Angesichts der Wahl zwischen einer garantierten Ersparnis von 6% Zinsen auf ihre Hypothek (30 Jahre zusammengesetzt) ​​oder der Möglichkeit, eine andere Rendite zu erzielen, die höher oder niedriger sein kann, werden konservative Anleger die sichere Wette eingehen.

Natürlich ist das gesamte Argument umstritten, wenn man sich die Fakten der Situation wirklich ansieht. Die meisten Menschen kaufen ein Haus, damit sie einen Ort haben, an dem sie leben können. Selbst wenn sich der Wert verdoppelt oder verdreifacht, werden sie ihn nicht verkaufen, und wenn sie dies tun, wird jeder Cent, den sie verdienen, benötigt, um ein vergleichbares Haus in derselben Nachbarschaft zu kaufen. Da Sie nicht in einem Investmentfonds leben können, tätigen die meisten Käufer von Eigenheimen ihren Kauf nicht, um die Rendite des S & P 500 zu übertreffen.

Das nächste Argument gegen die Rückzahlung Ihrer Hypothek ist noch zweifelhafter, aber Sie hören es immer wieder, auch von anspruchsvollen Anlegern : Hypothekenzinsen bieten Ihnen eine Steuervergünstigung. Technisch gesehen ist dies zwar der Fall und Sie geben 1 USD an Zinsen aus, um eine Steuervergünstigung von 25 oder 35 Cent zu erhalten. Dies funktioniert jedoch nur, wenn Sie a) Einzelabzüge und b) die höchsten Einkommenssteuerklassen haben. Für die durchschnittliche Person, ist es keine gute r eturn auf Ihrer Investition.

Die Rückzahlung Ihrer Hypothek bietet eine Rendite, die viel zuverlässiger ist als alles, was die Börse bieten kann. Es spart Ihnen auch Zehntausende und manchmal Hunderttausende von Dollar. Um das Ganze abzurunden, bietet es die Sicherheit, einen erschwinglichen Wohnraum zu haben, falls Ihr Einkommen sinkt. Angesichts all dieser Vorteile ist es an der Zeit, sich die Strategien anzusehen, mit denen Sie diese Hypothek abbezahlen können.

Planen Sie vor dem Kauf

Schauen Sie, bevor Sie springen, und rechnen Sie im Voraus, um festzustellen, wie viel Haus Sie sich leisten können, um es zu kaufen. Dann kaufen Sie weniger Haus, als Sie sich leisten können. Diese Strategie stellt sicher, dass Sie über einen ausreichenden Cashflow verfügen, um zusätzliche Hypothekenzahlungen zu leisten, und bietet ein gewisses Polster, falls Sie irgendwann in der Zukunft einen schlecht bezahlten Job annehmen müssen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihre Hypothek keine Strafe für die Vorauszahlung darstellt. Diese Klausel kann Ihre Bemühungen, aus der Verschuldung herauszukommen, dämpfen.

(Weitere Informationen finden Sie unter “ Hypotheken: Wie viel können Sie sich leisten? „)

Als nächstes müssen Sie die Finanzierungsbedingungen beachten . Während variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs0 niedrigere Anfangszahlungen bieten, werden sie allzu oft benutzt Käufer zu ermöglichen, in die Häuser zu erhalten, können sie nicht wirklich leisten. Wenn die Zinsen steigen, sind einige Hausbesitzer unvorbereitet. Und zu Hause Käufer oft planen ihre Finanzen auf Basis auf der Idee, dass sich ihre Hypothekenzahlungen nicht ändern werden, stellen sie fest, dass dies nicht immer der Fall ist, wenn ihre lokale Regierung Immobiliensteuern erhebt. Wenn Sie planen, so schnell wie möglich aus der Verschuldung herauszukommen, bietet eine Hypothek mit festem Zinssatz die Vorhersehbarkeit eines stabilen Zinssatzes, und es kann immer refinanziert werden, wenn die Zinssätze fallen.

(Weitere Informationen finden Sie unter “ Hypotheken: Festzins versus einstellbarer Zinssatz „.)

So zahlen Sie eine Hypothek ab

Sobald Sie eine Hypothek haben, ist der Schlüssel zur Tilgung einfach: Senden Sie Geld. Einige Hypothekenpläne bieten einen zweimonatlichen Zahlungsplan, der zu einer zusätzlichen Zahlung pro Jahr führt. Es ist eine großartige Strategie, es sei denn, damit ist eine Gebühr verbunden. Wenn ja, legen Sie einfach etwas Bargeld beiseite und leisten Sie eine zusätzliche Zahlung auf eigene Faust.

Wenn Ihre Karriere im Laufe der Jahre voranschreitet, setzen Sie diese Erhöhungen und Boni ein, indem Sie sie an die Hypothekenbank senden. Ohne dieses Geld ging es Ihnen gut, und Sie werden es nicht verpassen, wenn Sie sich nicht daran gewöhnen, es in Ihrem Budget zu haben.

Behalten Sie die Zinssätze im Auge und erwägen Sie bei einem Rückgang eine Refinanzierung. Wenn Sie Ihren Zinssatz senken, die Laufzeit Ihres Kredits verkürzen oder beides können, kann die Refinanzierung eine hervorragende Strategie sein. Machen Sie einfach nicht den Fehler, Ihre Laufzeit gleich zu halten und Geld herauszunehmen.

(Weitere Informationen finden Sie unter “ Hypotheken: Das ABC der Refinanzierung „.)

Das Fazit

Es gibt keine Zeit wie in der Gegenwart, um mit der Suche nach der Tilgung dieser Hypothek zu beginnen. Beginnen Sie mit dem Lesen Ihres Tilgungsplans. wenn Sie genau sehen, wie viel Ihrer monatlichen Zahlung an Interesse geht, und was für ein winziger Teil geht auf die Abzahlung Haupt, werden Sie feststellen, dass jeder zusätzliche Dollar Sie den Teil Ihrer Zahlung senden reduziert, dass Dienste Ihre Zinsaufwand. Dies kann ein starker Motivator für finanziell versierte Personen sein.

Wenn Sie sich auf die jeweilige Aufgabe konzentrieren, werden Sie möglicherweise überrascht sein, wie schnell Sie eine Hypothek zurückziehen können. Wenn Ihre Mission erfüllt ist, werden Sie feststellen, dass der Komfort von zu Hause noch angenehmer ist, wenn Sie es sind, nicht die Bank, die das Haus besitzt.

(Weitere Informationen finden Sie unter “ Grundlegendes zu Grundlagen der Hypothek „.)